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商用车保险业务持续亏损的关键原因，主要包括以下几个方面：

一是渠道费用居高不下。具体表现为给各类渠道的返利比例高；

二是事故率高，赔付费用居高不下。具体表现为3个方面：第一是商用车由于司机原因导致的事故率高；第二是维修费用偏高；第三是骗保事件频发；

三是***在保某某、保某某、保后各个环节缺乏专业管理能力等；

四是理赔过程暗箱操作现象频发。主要表现为吃回扣现象普遍，低价高估高赔等；

五是***对商用车行业的缺乏了解，产品与需求匹配度不够；

针对上述五个方面的原因，经过系统分析后，出现渠道费用居高不下的原因是***的缺乏获客渠道，根本原因在于***缺乏足够的一线专业业务人员，造成包括对***、经销商、挂靠企业等渠道的依赖度过高。

出现事故率高以及赔付费用居高不下的现象，主要是司机操作不当、疲劳驾驶、经验不足等原因造成的，这可以通过技术和车载设备进行主动干预，并强化对不同类别的职业司机进行职业培训以降低故事率。

对于维修费用偏高的现象，则要通过系统化的筛选评估企业、维修企业，对于配件价格则要通过产商用车配件大数据库对配件价格进行管控。而对于骗保事件则要通过行业黑名单制度来逐步净化行业主体。

关于保险公 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 第三方的合作，对车辆加装硬件预防和数据预防，利用智能化、网联化技术对疲劳驾驶等进行干预，以降低车辆的出险概率。

据各方面的数据综合显示，目前，我国商用车保费60%的收入来源于整车的新保和续保，配件、金融、履约、停驶等项目的保费仅各占15%，货物保费则只占10%。保费收入来源过于简单，缺乏链条化模式。而对于商用车营运者来讲，他们不仅希望车辆、人员有保障，同样也希望保物也有保障，因此***对于商用车及衍生业务一定要进行保险产品创新，要有综合性、一体化的保险方案能够解决人、车、货以及第三者的保障问题。这就像整车企业在进行销售的时候经常讲的TCO，保险企业的一体化解决方案就是保险的“TCO”，这样的方案不仅能全面解决客户的隐患，同时也能是***避免因为保费单一而造成的风险。

当然，商用车保险是一项系统性的业务，环节多，业务复杂，不单单仅凭***一方是不能够解决相关问题的，还需要联合整车企业、保某某、维修、租赁、配件等企业去协同推进，当然更需要行业协会的统筹协调，还需要通过全国商用车行业大数据平台的强力支持，以及专业商用车保险人员的综合培养，提升我国商用车保险的承保能力，实现我国商用车行业的可持续性发展。

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