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中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通 知 【法规类别】 银行综合规定 【发布部门】 中国人民银行 【发布日期】 2015.12.25 【实施日期】 2015.12.25 【时效性】 现行有效 【效力级别】 部门规范性文件 中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知 中国人民银行XX总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，XX市中 心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储 蓄银行： 为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便利存款人开立和使 用个人银行账户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现就有关事项通知如 下： 一、落实个人银行账户实名制 银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信 息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请 人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开 1/6 立匿名或假名银行账户。 （一）审核身份证件。银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效 身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份 证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。 有效身份证件包括： 1. 在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份 证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。 2. 香港、澳门特别行政区居民为 港澳居民往来内地通行证。 3. 台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。 4. 定居国外的 中国公民为中国护照。 5. 外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸 结算的有关规定办理）。 6. 法律、行政法规规定的其他身份证明文件。 辅助身份证明材料包括但不限于： 1. 中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住 证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。 2. 香 港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。 3. 台湾地区居民为在台 湾居住的有效身份证明。 4. 定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。 5. 外国公民为 外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。 6. 完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。 军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具 军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。 （二）核验身份信息。银行可利用政府部门数据库、本银行数据库、商业化数据库、其 他银行账户信息等，采取多种手段对开户申请人身份信息进行多重交叉验证，全方位构 安.建全可靠的身份信息核验机制。 提供个人银行账户开立服务时，有条件的银行可探索将生物特征识别技术和其他安全有 效的技术手段作为核验开户申请人身份信息的辅助手段。 （三）留存身份信息。成功开立个人银行账户的，银行应登记存款人的基本信息、与存 2/6 款人身份信息核验有关的身份证明文件信息、完整的身份信息核验记录，留存存款人身 份证件、辅助身份证明文件的复印件或者影印件、以电子方式存储的身份信息，有条件 的可留存开户过程的音频或视频等。 银行在确保分支机构能够及时获得相关存款人身份信息的前提下，可以将分支机构登记 的存款人身份信息集中管理。 （四）建立健全个人银行账户数据库。银行应建立健全以存款人为中心的个人银行账户 管理系 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 等级，审慎确定代理开立的个人银行账户功能。 （一）身份信息核验。他人代理开立个人银行账户的，银行应要求代理人出具代理人、 被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。银行认为有必要的，应要求代理人出具 证明代理关系的公证书。 银行应严格审核代理人、被代理人的身份证件以及委托书等，对代理人身份信息的核验 应比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人进行核实。无法确认代理关系的， 银行不得办理该代理业务。 （二）代理开户业务管理。如开户申请人确因行动不便等原因不能前往银行网点，银行 可以采取上门办理等方式办理开户。银行应合理控制个人以委托代理方式代理他人或者 被他人代理开立的个人银行 6/6 [文章尾部最后300字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。

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