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中国银保监会办公厅关于加强小额***监督管理的通知

银保监办发〔2020〕86号

各省（自治区、直辖市、计划单列市）、某地生产建设兵团地方金融监督管理局:

为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额***行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：

一、规范业务经营，提高服务能力

（一）改善金融服务。小额***应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。

（二）坚守放贷主业。小额***应当主要经营放贷业务。经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额***，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、***发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。

（三）适度对外融资。小额***通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。

（四）坚持小额分散。小额***发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。小额***对同一借款人的贷款余额不得超过小额***净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额***净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。

（五）监控贷款用途。小额***应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额***贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。

（六）注重服务当地。小额***原则上应******域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额***，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得***住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。

（七）合理确定利率。小额***不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。鼓励小额***降低贷款利率，降低实体经济融资成本。

（八）严守行为底线。小额***不得有下列行为：吸收或者变相吸收公众存款；通过互联网平台或者地方各类交易场所销售、转***除不良信贷资产以外的其他信贷资产；发行或者代理销售理财、信托计划等资产管理产品；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他行为。

二、改善经营管理，促进健康发展

（九）强化资金管理。小额***应当强化资金管理，对放贷资金（含自有资金及外部融入资金）实施专户管理，所有资金必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户需具备支撑小额贷款业务的出入金某某，应当向地方金融监管部门报备，并按地方金融监管部门要求定期提供放贷专户运营报告和开户银行出具的放贷专户资金流水明细。地方金融监管部门根据监管需要，可以限定放贷专户数量。

（十）完善经营制度。小额***应当按照稳健经营原则制定符***业务特点的经营制度，包含贷款“三查”、审贷分离、贷款风险分类制度等。贷款风险分类应当划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。

（十一）规范债务催收。小额***应当按照法律法规和地方金融监管部门的要求，规 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 素质，加大行业宣传力度，维护行业合法权益，促进行业规范健康发展。

本通知印发前有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。

2020年9月7日

附：

1.中国银保监会发布《关于加强小额***监督管理的通知》

http://doc.001pp.com.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=929370&itemId=917

2.中国银保监会有关部门负责人就《关于加强小额***监督管理的通知》答记者问

http://doc.001pp.com.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=929369&itemId=915

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