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开题报告

大学生消费信贷及风险防范对策

一、立论依据

1.研究意义、预期目标

信贷消费逐渐走入大学生群体，拓展了商业银行的消费信贷业务，但随之而来的风险不可忽视。随着我国教育事业的不断发展，当代大学生的年龄结构越来越趋于年轻化，而年轻人的消费观，价值观也不断变化，同时大学生没有固定的收入来源，他们的收入具有不稳定性，这些因素都为信贷消费带来了风险。近年来，信贷消费逐渐走入大学生群体，商业银行在机遇面前需要要积极应对风险，充分分析大学生消费信贷业务的影响因素，做好防范措施。

本文试图通过问卷调查的方式，已XX地区大学生为例，针对大学生消费问题展开调查，在问卷设计过程中，将对已知的大学生消费信贷影响因素对应提出个别问题，以此获得到较为准确的数据。再次，运用定量分析的方式，通过数据的深度分析验证和不同的统计方法研究大学生消费信贷影响因素以及彼此间的部分联系。最后，利用分析数据得出的结果，在原有的理论基础上提出更为有效的风险防范措施。此外，本文对商业银行的大学生消费信贷业务，提供了较为可靠的信息，有利于商业银行进一步开展大学生消费信贷，有利于其风险得到更好的防范。同时，也为后人获得更有效的数据分析检验提供了基础。

2.国内外研究现状

2.1 国内研究现状

从信用角度看，由于高校诚信教育的缺失、不良消费观以及大学生收入来源的特殊性等因素造成了商业银行的信贷风险。张某某、石某某（2006）认为，大学生的消费特点以理性消费为主，并且趋向多元化，但是由于大学生消费零散化，储蓄观念淡薄，消费经常超出计划范围。李某某，张某某（2009），蒋某某，张某某（2009）都认为，随着大学生消费观念的转变，在大学生消费中，存在着赤字消费，盲目消费，攀比消费等不正确的消费观念。再次，赵某某，何某某（2009）认为，高校作为人才培养的摇篮，建立良好有效的大学生信用教育机制，加强大学生诚信道德观念的培养，对高校学生信贷消费市场的健康发展起着积极的作用。

从市场角度看，因为商业银行之间的不良竞争以及银行提供的贷款后服务不完善等因素造成了商业银行的信贷风险。李某某，张某某（2009）指出为了争夺大学生客源，不少银行主动降低条件，放松了对信用卡申请，审批，开卡过程的制约和监督。在推广业务过程中，银行忽视了大学生信用消费存在的不理性，使得为大学生的不合理消费观提供了经济上的可行性，使得大学生中不良消费恶性循环。再次，李某某（2009）指出了银行自身管理能力不足的问题。另外他和王某某，林某某（2008）都表明我国信贷业务缺乏科学的个人评估标准和评价体系，个人资信档案缺乏有效管理。

大学生消费信贷业务结合我国个人消费信贷业务的风险，各学者纷纷给出了各种风险防范措施。

大学生树立科学消费观。李某某，张某某（2009）认为，大学生自身也应当认识到信贷消费是把“双刃剑”，合理掌握信贷消费的尺度。此外，学校和家长要加强对大学生理性消费的教育引导，帮助大学生树立正确的消费价值观，道德观。蒋某某，张某某（2009）指出，在当前竞争激烈的市场经济条件下，大学生必须以科学的消费观为指导进行客观消费，走出为消费而消费的误区。做到适度消费，合理消费。张某某，石某某（2006）认为金融机构可以加大消费信贷业务在大学校园的宣传力度，同时加强对大学生金融知识的普及。蒋某某，张某某（2009）指出，学校应该指导大学生掌握消费知识，应该加强大学生财商的培养。

银行加强个人消费信 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 vioral scoring: forecasting financial risk of lending to consumers，International Journal of Forecasting，2000，16:149—172

[15]Thomas，L.C.，Banasik，.&Crook，J.N.

[16]Narain，B.，Survival analysis and the credit granting decision. In L.C. Thomas，J.N.Crook.D.B.Edelman，editors. Credit Scoring and Credit Control，Oxford，U.K.，1992,109—121

[17] Stepanova,M., &Thomas.L., Survival analysis methods for personal loan data, Operations Research, 2002,(50)2:277—289

二、研究方案

1.主要研究内容（或预期章节安排）

引言

1大学生消费信贷以及影响因素

1.1大学生消费信贷的现状

1.2大学生消费信贷的影响因素

2 研究方法

2.1 变量设定

2.2 样本选择

3 调查结果分析

3.1影响因素与大学生消费信贷的一般性分析

3.2影响因素与大学时消费信贷的相关性分析

3.3分析结果

4大学生消费信贷风险的防范措施

结论

2.实施方案和进度计划

实施方案：

首先，阅读与大学生消费信贷相关课题的国内外文献，从中了解与该课题的相关内容，掌握其影响因素。再次，根据以阅读的文献，设计调查问卷。从信用角度出发，将影响因素划分为高校诚信教育的缺失、不良消费观以及大学生收入来源的特殊性等；从市场角度出发，将影响因素划分为商业银行之间的不良竞争以及银行提供的贷款后服务不完善等。针对这些不同的因素，有针对性的设计问题，同时加入常规调查，完成问卷的设计。完成问卷设计后，走访XX各个高校，进行问卷调查，以获得第一手准确的数据和信息。再次，针对问卷所得数据结果，经过数据的统计分析，运用不同的方法对数据进行整理与统计，得出每个因素对信贷风险造成的影响，以此对问卷结果进行定量分析。最后，针对两个角度数据分析所得的风险因素的影响结果，以及国内外文献所提供的信息，进一步完善对应的风险防范措施。

进度计划：

第六学期第19-20周：联系指导老师，查找资料，初定选题并公布选题。

第七学期第1-4周：在指导老师的教导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题

第七学期第5-12周：在导师的指导下，完成外文翻译、完成文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。

第七学期第13-15周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。

第七学期第16～20周：开始写毕业论文，完成初稿。

第七学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。

第八学期第1～2周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。

第八学期第3～6周：在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。

第八学期第7周：在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。

第八学期第9～11周：参加毕业论文答辩。

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