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国家开放大学《个人理财》形成性考核（一）试题与答案

1、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（×）

2、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

3、分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。（√）

4、消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。（√）

5、储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。（√）

6、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√）

7、个人理财就是作出一项英明的投资决策。（×）

8、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（×）

9、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×）

10、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（√）

11、高某某必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高某某。（√）

12、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（×）

13、如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。（√）

14、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（×）

15、永续年金没有终值。（√）

16、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。（√）

17、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。（√）

18、银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（×）

19、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。（×）

20、对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。（√）

21、投资型保险产品具有（ B、C ）功能。

a.套期保值

b.投资

c.保障

d.投机

22、保险的功能包括（ABC）

a.免税效应

b.转移风险

c.实施补偿

d.风险回避

23、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（AC）

a.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

b.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

c.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

d.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

24、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABC）

a.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

b.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

c.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

d.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

25、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）

a.消费支出的合理

b.个人财务的安全

c.生活期望的满足

d.个人财富的增加

26、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）

a.个人财务的安全

b.个人财富的增加

c.消费支出的合理

d.生活期望的满足

27、执行理财计划应遵循的原则包括（ABC）

a.有效性

b.准确性

c.及时性

d.一致性

28、下列理财计划中,具有保本效果的有（ABC）

a.最低收益理财计划

b.保本浮动收益理财计划

c.固定收益理财计划

d.非保本浮动收益理财计划

29、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BD）

a.适当减少在房地产市场上的投资

b.增加在股票市场 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 较高水平。萧条阶段是经济周期的谷底，供给和需求均处于较低水平，价格停止下跌，处于低水平上。在整个经济周期演化过程中，价格波动略滞后于经济波动。衰退阶段出现在经济周期高峰过去后，经济开始滑坡，由于需求的萎缩，供给大大超过需求，价格迅速下跌。复苏阶段开始时是前一周期的最低点，产出和价格均处于最低水平。随着经济的复苏，生产的恢复和需求的增长，价格也开始逐步回升。故B选项正确。

40、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）

a.基金50%，股票40% ，国债10%

b.基金50%，股票30% ，国债20%

c.基金40%，股票20%，国债40%

d.基金40%，股票40%，国债20%

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