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融资类产品

一、信E链

（一）产品介绍：

企业在与上游供应商结算时，以电子凭证的形式代替原有银票、商某某、现金等支付方式，供应商可依据电子凭证到中信银行开户融资变现，可按需要由买方或卖方支付，额度占用企业在我行综合授信额度，实现了信用向上游传导，电子凭证到期后由企业偿付并清分至凭证持有方。

（二）产品重点优势

(1) 融资成本较传统流贷低，根据评级1年内最低可至2.9%，2年期可低至3.2% (*** ;

（2）线上操作期限可做到1年，工程类最长可做到2年;线下操作期限工程类最长可做到3年，较银票/国内证有优势;

(3) 买卖双方不上征信，对企业来说拉长了自身应付账期，间接降低自身有息负债;对供应商来说，融资行为本质为应收账款转让的无追索保某某融资，不体现负债，可实现应收账款盘活出表;

(4)通过我行信e链产品企业可将授信额度借用***/***开立电子凭证给其.上游供应商，实现集团内额度打通使用;

(5)操作简单，企业线上即可完成凭证开立，供应商可通过网银上传贸易合同、发票影像(无须签注)，线上审核款项实时到账;

（6）可帮助企业掌握.上游供应链数据;

(7)如企业有需要，可在供应商融资端参与分润。

（三）产品主要适用场景

(1) 向上游供应商真实支付需求，可实现应付账期拉长及有息负债降低;

(2)对于集团内部关联企业间有贸易背景的，通过借用信e链通过.上游***提款，实现融资成本降低。

二、信e融

（一）产品介绍

信e融是我行推出的新型线上化流贷产品，主要满足企业短期、低成本的快捷融资需求，定位于“企业头寸管理利器”，帮助企业解决流动性融资需求，具有“定价准”、“放款快”、“场景多”、“额度大”等特点，在同业中具有先发优势。

（二）产品重点优势

(1) 在线办理、操作简单放款快:通过我行电子银行渠道提交提款/还款申请，我行系统自动进行放款/还款，速度可达秒级。

(2)定价灵活、利率优惠成本低:客户单笔贷款利率根据客户评级、单笔贷款是否跨月、是否跨季等方式确定。其中不跨月贷款价格下浮幅度较大，最为优惠。

(3)随借随还、随心所欲体验佳:客户可以充分根据资金使用情况灵活安排资金头寸，对银行已批的授信额度，可以想贷就能贷，最短一天，最长一年;对高成本的银行融资，实现想还就能还。

（三）产品主要适用场景

集团企业融资需求多且复杂，头寸管理要求高，信e融产品可以帮助企业解决，回款资金预测难、应急资金调度难的问题，为企业提供可随借随还的便利融资途径，同时可大量减少日常备付金，自有资金可进行高收益存放，解决闲置资金收益低、临时筹集成本高的问题，实现精细化管理。

三、资产池

（一）产品介绍

资产池是我行为企业打造的一款集“线上+线下”、“支付+融资”、“管理+统筹”为一体的综合性创新产品，具有入池资产范围广、融资产品覆盖全、全线上办理操作简便、集团一站式管理功能强等特点，有效解决客户金额错配、期限错配、产品错配、信用错配和资源错配的问题，是企业流动性资产的智能管家。

（二）产品重点优势

(1)年入池不挑票，全面支持银票、财票、商某某入池，盘活票据资源。

(2)入池资产广，除票据外，还支持存单、保证金、信用证、标准化应收账款等多种资产入池，盘活流动资产资源。

(3) 操作全线上，财务人员可在企业网银自助操作票据出入池、保证金出入池、线上开票、申请流贷、自助还款等。

(4) 财票全释放，支持百家高某某***票据，最高可百分百释放额度。

(5中信电票优势明显29我行银票市场接受度高、贴现价格低;我行电票业务连续多年居市场第一，系统功能好，更稳定，更好用。

优保某某

（一）产品介绍

企业将自身与下游优质客户(政府、央企、地铁、医院、军队等)的应收账款转让给银行，签署无追索权保某某协议，且无须通知下游,可以做到应收账款出表。

（二）产品重点优势

(1)市场上少有的无追索权保某某业务，可实现应收账款出表，已获多家***审计认可，起到关键时点优化报表的作用;

(2)无须将应收账款债权转让事宜通知下游债务人;

（三）产品主要适用场景,

适用于半年末、年末等关键时点的应收账款出表需求。

信保函

为企业提供线上快捷申请、全自动授信审批、快速开立保函。通过“信保函”产品满足了企业保函业务需求多、时间紧的诉求，免去了企业内部纸质资料的传递和用印流程，满足了企业当日发起申请、当日拿到保函的业务需求。支持各类保函品种，适用各类基础交易场景，保障企业正常开展业务。

结算类产品

团金宝

（一）产品介绍

团金宝是集团资金多层级立体支付结算产品，主要满足集团统筹管理多成员单位代发需求。重点应用于集团代发、工程分账、平台受托、政府服务、金融服务等业务场景。

（二）产品优势

(1)支付场景应用丰富

团金宝服务于具有一对多资金管理特点的集团、建筑企业、政府部门、券商等客户，覆盖薪酬支付、理财分红、农资采购、保险理赔、3政府旧改等B2C支付场景，以及企业经营款、工程款、项目款、采购款B2B支付场景。

(2)智能支付延伸服务。团金宝具有智能支付路由引擎、账户多级支付、支付体验极简等企业财务贴心服务，打通开薪易公私联动服务零售代发客户，汇聚生态资源合作外接平台等“不.止于金融”的延伸服务。

（三）产品主要适用场景

经了解，贵公司有两点需求与我行团金宝产品的适用场景相符:

第一，贵司人员规模大，工资代发转账需求量较大，利用团金宝协助代发可以简化操作流程，有效提高人力及财务的管理效率;仅需卡号、金额、姓名即可完成批量代发;并且可以随时查看、下载各个工资专户余额和明细，按需选择回单展示内容，帮助企业轻松应对可能遇到的薪资纠纷。

第三，贵公司上下游企业众多，资金来往大多数为公对公转账，单笔结算金额大，可用团金宝公对公转账节省网银手续费，大大降低结算成本。综上所述，团金宝可以全面嵌入到贵

司的结算发薪等工作中去，提高人力及财务的管理效率，安全管理资金代发，节约结算成本。

信E卡

产品介绍：

通过对传统单位结算卡的深度改造和创新，将其打造为企业级“结算卡”+“信用卡”，覆盖支付结算、透支融资，并能限定用途及生成发票，支持银行服务走出企业财务室延伸到企业经营管理中，服务于更多企业员工，特别在企业消费、异地缴税、下游收款等重点场景，实现了企业自动报销、减少人工对账、杜绝操作风险，进一步提升了企业财务管理水平。

三、司库

中信银行构建了以“天元司库”管理系统为核心的，覆盖咨询顾问和金融产品的综合服务体系，为不断变化的企业需求同步提供金融创新服务。

　　“天元司库”系统是业内首个由中信银行自主研发的系统化司库管理平台。该系统围绕国资委“看得见、调得动、管得住、用得好”的司库建设要求，打造了12大中心、70个模块、875个业务功能点，集成了中信银行领先的交易银行生态化产品体系，具有“政策契合准、产品集成强、系统构架活、互联互通快”的特点。内嵌适宜企业企需求的决策流程与统筹路径。同时，该系统还可实现业务、财务系统功能横向打通，纵向集中***资产、负债、票据等多维财资数据。

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