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中国国情下实施巴塞尔协议的目标、策略和成就

中国实施巴塞尔协议一直以来就是一个在实践中面临较大争议和存在普遍分歧的问题，这既有国内背景，也有国际背景。

早在2004年巴II出台前夕，英国《金融时报》就曾某某《中国正式拒绝了巴II》，不恰当地解读了当时新成立的中国银监会对巴II最后一版征求意见稿的官方回复，从而引发了广泛的国际关注和讨论，甚至导致国内也出现“我国不实施巴塞尔协议”的声音，早在2001年就兴起的新巴塞尔协议学习和研究的热潮因此一度回落。2007年中国大型银行正式实施新巴塞尔协议，随后不久国际上爆发金融危机，资本监管和巴塞尔协议的有效性在国际范围内都面临更多的质疑与批评，中国实施巴塞尔协议之路更加艰辛，面临的批评和质疑主要有财务投入大，实施效果不明显，模型技术难以和业务相融合，存在“花瓶”和“两张皮”的情况，等等。

一、中国和发达国家银行资本问题的根本差异在哪里？毫无疑问，巴塞尔协议是西方发达市场经济国家主导制定的国际规则，各阶段版本都是为了解决发达国家特定历史时期银行业面临的资本问题而制定的。自巴Ⅰ确立资本监管框架以来，西方国家银行业面临的资本问题主要表现为资本的计量准确性和数量充足性问题，即监管资本计量对银行风险敏感度不高及其导致的银行资本金数量不充足的问题。显然，中国的国情和市场经济发展阶段和成熟程度的不同，决定了中国银行资本问题的具体表现和重点也不同于发达国家。由于中国银行体系是在与资本和风险概念相排斥的计划经济体系下建立起来的，长期以来，中国银行业不仅面临资本计量和数量方面的问题，更突出的是资本作用问题。在我国，人们通常关注的是资本的融资作用，而忽视其风险管理作用。在资本的风险管理作用中，又通常只认识到资***破产后吸收损失的事后作用，而忽视甚至认识不到资本在破产***日常运行中驱动风险管理的事前作用。如本文其它部分所述，资本是现代风险管理的高级抓手，巴塞尔协议所代表的资本监管的核心运行机理也是在于通过风险敏感的资本要求驱动银行提升风险管理。资本在风险管理中发挥事后损失吸收作用还是事前风险管理驱动作用，其前提条件是要具有与市场经济相适应的破产制***治理制度。显然，我们在这些方面和发达国家还有很大的差距和不同，这也就是我国银行资本问题不同于发达国家的关键所在。二、中国实施巴塞尔协议的合理目标定位是什么？由于与市场经济发达国家不同，中国的银行资本问题不仅仅表现在资本充足率不高，资本金计量缺乏风险敏感性，更重要、更根本的是银行资本的性质和概念没有得到充分的认识和重视，资本应有的功能和作用 (尤其是在风险管理方面) 没有得到发挥。在后者没有得到有效解决之前，单纯提高银行的资本充足水平和增加监管资本计量对风险的敏感性并不能从根本上解决中国银行业的资本问题。尤其是中国的破产制度远非西方国家那样完善，对银行等金融机构的破产制度安排更是有待加强，而且，在一段时间内，我国还很难改变国有资本主导银行和国家信用支持银行的局面，因此，在这种市场经济建设的初级阶段，我们与其强调提高银行资本吸收损失的能力，还不如强调加强资本覆盖风险和控制风险的作用，更何况，吸收损失是着眼事后，而控制风险则是注重事前。由此看来，解决中国银行业资本问题的当务之急和根本出路在于更加全面和根本的制度转变，即继续坚持由计划经济基础上的银行业转变到市场经济基础上的银行业，在这种根本的制度转换中让银行资本全面发挥它应有的作用，尤其是资本对于银行风险治理和管理的作用，在此基础上提高资本的充足性和资本计量的风险敏感性才具有实际意义。?

三、我国实施巴塞尔协议的恰当策 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 ，可以分享有限合伙人的投资收益；

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