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重要提示：

请同学们在五个客户资料中任选一个，利用模板制作单项理财方案。

客户资料

一、单身客户资料

王先生人生目标：购房时间预定为2015年3月，购房单价为4000元每平方米，充分利用公积金贷款，贷款年限20年，70%贷款额（自备款30%），公积金贷款利率按现行利率计算进行按揭购房，结婚时间预设为2016年8月。资产成长率为4%，通货膨胀率按每年的2.0%计算。

现在王先生每月收入为5800元，未婚妻收入为2500元（两人单位提供生活费），收入合计8300元，房租支出为3200元（600+600+2000）到2016年3月，期数5个月，每月5100元，按年2%增长届时可支配额为25585元，加存款11万，共计为135585元。

理财目标：1、在2015年装修房子，准备结婚；并准备新婚出国旅游一次

2、5年之内生宝宝

二、青年家庭客户资料

背景资料

李某某1978年生人，高校教师，就职于某大学，年薪10万元。妻子王某某，1982年生人，政府公务员，年薪6万元。女儿李某某，2010年生人，在幼儿园。

该家庭现有住房价值120万元；银行存款为17.5万元；投资股票20万元，现在所持有的股票市值16万元；投资邮票2万元；投资流通纪念币3万元。

李先生已于5年前购买了10年缴费期的重大疾病终身保险5份；妻子没买保险；女儿准备将来上贵族学校；李先生的父母需要资助；该家庭拥有家用轿车一辆，价值10万元，拟再购买1辆20 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 户资料

背景资料：

何某某45岁，是***部门经理，经常有应酬需要喝酒；王某某41岁，是公务员，爱运动身体健康；孩子17岁，在英国读大学预科。

何先生夫妇俩税后年收入40万元。有三处房产，市值分别为150万元、70万元、50万元，其中后两处房产用于投资，每年收入有36000元；有一辆20万元的车；在股市的投资约为20万元（现值）；银行存款125万元左右。每月补贴双方父母约4000元；家庭日常开销在38000元左右；孩子的教育费用1年约30万元左右，共四年（本科3年研究生1年）；为提高生活情趣保证生活质量，何先生有每年举家外出旅行的习惯，约20000元左右。王先生夫妇对保险不太了解，只有社会统筹养老保险。

王先生夫妇希望的理财目标：（1）使自己的财产不断增值；（2）55岁退休后生活质量保持现有水平。

五、老年家庭客户资料

背景资料：

赵亮一家三口在XX居住，属于普通工薪家庭。赵先生本人在***当部门经理，54岁，年薪8万元，另有每月共计700元的公积金，保险基本齐全。太太林某某在某私营企业担任文员，49岁，年薪6万元，购买了基本的社会保险。儿子今年23岁，将从一所普通大学毕业，至今仍没有签就业合同，预计找一个一般性的工作并不困难。

三口之家目前居住在XX区一套价值100多万元、楼龄超过15年的95平方米福利房某某（三室两厅）。银行存款25万元，基金10万元，股票8万元。

该家庭拟在10年内为儿子买婚房，两屋一厨；每年在国内旅游一次。

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