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资本现状

按新资本协议口径，截至2016年3月末，XX农商行核心一级资本净额67.73亿元，可计入二级资本5.88亿元，资本净额73.61亿元，资本充足率13.74%，高出10.5%的监管标准要求2.24个百分点。

农商行补充资本的动因

在当前背景下，作为农村中XX融机构的农商行，实施资本补充主要出于以下三方面的考量：

动因一：满足外部监管需要。作为特殊企业，银行的安全稳健运行直接关系到经济发展、社会安定、公众利益。为维护存款人的资安.金全和银行体系的稳定，监管部门要求银行资本的增长必须与贷款以及其他风险资产的增长相协调，并通过设定最低标准的资本额、资本比率等指标对银行业务经营管理进行调控。资本充足与否主要由商业银行的资本充足率来衡量，即监管资本与加权风险资产的比值。随着银某某《商业银行资本管理办法(试行)》的实行，国内银行业的资本充足率出现普遍下降，农商行的资本补充压力也进一步加大。

动因二：奠定业务发展基础。资本可以通过提供一定的资金释放直接支持商业银行的改革创和.新持续发展。尤其当银行处于蓬勃发展和同业竞争激烈时期，为增强核心竞争力，必然会在金融产品、服务方式、服务手段等方面加大创新力度，这更需要以大量的资本投入来支撑产品研发、技术改造、机构设立和设施投入等。此外，资本对银行的整体盈利能力也有影响，不断加强资本管理、适当提高资本充足率和核心资本充足率，有利于商业银行加快自身经营转型、不断优化业务结构和盈利模式、增强价值创造能力和可持续长期发展能力。

动因三：增强风险防范能力。一方面，业务经营尤其是贷款规模的迅速扩张，使得作为风险抵补的资本迅速被摊薄、消耗;另一方面，伴随着经济下行，银行不良资产急剧攀升，信用风险进一步凸显，不得不加大拨备计提，在蚕食银行利润的同时，也给资本性积累带来了巨大的压力。此外，随着创新周期的缩短，快速更迭的金融新产品、新业务在促进金融市场日益繁荣的同时，其可能存在的缺陷也加大了风险隐患。因此，银行通过建立资本金补充机制，及时充实资本，既可以优化资本结构，又可以抵御非预期损失，增强抵御风险的能力。

XX农商行资本补充的路径选择

路径一：增强盈利能力，积累内源资本。自改制为农商行以来，XX农商行通过强化内部约束，提高资产质量，改善经营状况，增强自我积累能力，提足贷款损失准备，从内部补充资本。

大力发展中间业务。XX农商行在加强传统信贷业务经营的基础上，着力提高非利息收入的比重，完善内源融资，推动基本盈利模式从存贷利差主导型向存贷利差和中间业务并重转变。一是细分客户市场。确立中间业务发展的核心客户、重点客户和潜在客户，公司业务针对核心(重点)企业客户，以营销投资银行业务、保理业务、国际业务等为主;个人业务以营销代理保险业务、银行卡、个人电子银行等为主。二是实施分类营销。对内，上下联动、部门互动，实施一体化营销，零售、公司业务部等前台部门由单一产品营销向产品综合营销转变，实施电子银行产品、银行卡产品与其他传统业务产品打包销售;对外，重点与银某某、信贷企业及其他专业服务商联合，实行联合营销、联合宣传、联合开发客户、联合开发产品等全方位的联合。三是强化激励机制。坚持“谁营销、谁受益”的原则，加大中间业务营销、收入的考核比重，用科学的分配激励机制撬动中间业务快速发展。

全力拓展零售业务。加快从以产品为中心向以客户为中心转变，依靠高科技手段，向个人、家庭以及中小企业提供综合性、一体化的零售金融服务。制定覆盖全员的零售业务交叉销售考核办法，以活动竞赛为抓手，推动各类交叉销售。一是推动团队交叉销售。明确客户经理、理财经理的责任，做到专 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 5

转债代码：128048 转债简称：张行转债

江苏XX农村商业***

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经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会**_*批准，江苏XX农村商业***（以下简称“公司”）近日在全国银行间债券市场发行了“江苏XX农村商业***2021年无固定期限资本债券”（以下简称“本期债券”）。本期债券于2021年6月18日薄记建档，并于2021年6月22日完成发行。

本期债券发行规模为人民币20亿元，前5年票面利率为4.8%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于***其他一级资本。

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