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资本现状

按新资本协议口径，截至2016年3月末，XX农商行核心一级资本净额67.73亿元，可计入二级资本5.88亿元，资本净额73.61亿元，资本充足率13.74%，高出10.5%的监管标准要求2.24个百分点。

农商行补充资本的动因

在当前背景下，作为农村中XX融机构的农商行，实施资本补充主要出于以下三方面的考量：

动因一：满足外部监管需要。作为特殊企业，银行的安全稳健运行直接关系到经济发展、社会安定、公众利益。为维护存款人的资安.金全和银行体系的稳定，监管部门要求银行资本的增长必须与贷款以及其他风险资产的增长相协调，并通过设定最低标准的资本额、资本比率等指标对银行业务经营管理进行调控。资本充足与否主要由商业银行的资本充足率来衡量，即监管资本与加权风险资产的比值。随着银某某《商业银行资本管理办法(试行)》的实行，国内银行业的资本充足率出现普遍下降，农商行的资本补充压力也进一步加大。

动因二：奠定业务发展基础。资本可以通过提供一定的资金释放直接支持商业银行的改革创和.新持续发展。尤其当银行处于蓬勃发展和同业竞争激烈时期，为增强核心竞争力，必然会在金融产品、服务方式、服务手段等方面加大创新力度，这更需要以大量的资本投入来支撑产品研发、技术改造、机构设立和设施投入等。此外，资本对银行的整体盈利能力也有影响，不断加强资本管理、适当提高资本充足率和核心资本充足率，有利于商业银行加快自身经营转型、不断优化业务结构和盈利模式、增强价值创造能力和可持续长期发展能力。

动因三：增强风险防范能力。一方面，业务经营尤其是贷款规模的迅速扩张，使得作为风险抵补的资本迅速被摊薄、消耗;另一方面，伴随着经济下行，银行不良资产急剧攀升，信用风险进一步凸显，不得不加大拨备计提，在蚕食银行利润的同时，也给资本性积累带来了巨大的压力。此外，随着创新周期的缩短，快速更迭的金融新产品、新业务在促进金融市场日益繁荣的同时，其可能存在的缺陷也加大了风险隐患。因此，银行通过建立资本金补充机制，及时充实资本，既可以优化资本结构，又可以抵御非预期损失，增强抵御风险的能力。

XX农商行资本补充的路径选择

路径一：增强盈利能力，积累内源资本。自改制为农商行以来，XX农商行通过强化内部约束，提高资产质量，改善经营状况，增强自我积累能力，提足贷款损失准备，从内部补充资本。

大力发展中间业务。XX农商行在加强传统信贷业务经营的基础上，着力提高非利息收入的比重，完善内源融资，推动基本盈利模式从存贷利差主导型向存贷利差和中间业务并重转变。一是细分客户市场。确立中间业务发展的核心客户、重点客户和潜在客户，公司业务针对核心(重点)企业客户，以营销投资银行业务、保理业务、国际业务等为主;个人业务以营销代理保险业务、银行卡、个人电子银行等为主。二是实施分类营销。对内，上下联动、部门互动，实施一体化营销，零售、公司业务部等前台部门由单一产品营销向产品综合营销转变，实施电子银行产品、银行卡产品与其他传统业务产品打包销售;对外，重点与银某某、信贷企业及其他专业服务商联合，实行联合营销、联合宣传、联合开发客户、联合开发产品等全方位的联合。三是强化激励机制。坚持“谁营销、谁受益”的原则，加大中间业务营销、收入的考核比重，用科学的分配激励机制撬动中间业务快速发展。

全力拓展零售业务。加快从以产品为中心向以客户为中心转变，依靠高科技手段，向个人、家庭以及中小企业提供综合性、一体化的零售金融服务。制定覆盖全员的零售业务交叉销售考核办法，以活动竞赛为抓手，推动各类交叉销售。一是推动团队交叉销售。明确客户经理、理财经理的责任，做到专业营销、分层营销、交叉营销有机结合，形成全员拓展零售业务的合力。二是实施产品交叉销售。***客户群面广量大的有利条件，拓展代发工资业务， 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 资本充足率≥10.50%，

核心一级资本充足率≥9.50%。如经济金融形势出现较大波动，监管机构调整商

业银行最低资本充足率要求，本行的资本充足率目标应随监管机构要求进行相应

调整。

未来三年资本补充规划

本行资本补充以满足未来三年经营战略、业务发展和资本监管要求为目标，

并遵循以下原则：

1、坚持内生积累为主。本行将以提高盈利能力、增加内部积累作为提高资

本的重要途径。本行将积极致力于推进业务发展模式和盈利模式转变，优化业务

和资产结构，降低资本消耗；同时，根据相关法律法规及本行《公司章程》的规

定制定稳健合理的现金分红政策，以有效保持较强的利润积累能力。

2、适时补充一级资本。本行将根据监管规定和资本市场情况，通过发行普

通股、优先股、永续债等符合《资本管理办法》规定的资本工具补充核心一级资

本和其他一级资本，以进一步提升资本的损失吸收能力和资本充足水平。

3、积极补充二级资本，优化资本结构。本行已取得二级资本债券发行批文

并择机启动发行，以形成多元化的资本补充机制，进一步优化资本结构，并提高

资本回报水平。

4、创新资本补充工具。本行将根据监管及市场情况，合理选择其他创新融

资方式对资本进行补充。

资本管理的机制建设

为适应《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，本行将继续推进巴塞尔

新资本协议项目建设，将新监管标准纳入新资本协议建设内容，同时进一步完善

资本管理机制，建立适应精细化管理与引导业务发展为需求的资本管理体系。

（一）完善资本治理结构和资本管理机制。根据《商业银行资本管理办法》

要求，完善资本管理机制，明确董事会、高级管理层及相关部门职责。制定资本

管理相关政策和流程，以苏南八家农商行内部资本充足评估程序项目建设为契

机，进一步完善本行资本管理机制，同时加大科技投入，为资本管理提供科技支

撑。

（二）完善监管资本监控机制。完善对机构、条线、客户等不同维度的资本

占用分析并持续监控。建立资本总量平衡的监控，平衡可用监管资本与监管资本

需求的关系，及时掌握目标资本充足率满足情况。建立监控资本规划的实现程度，

改善资本规划质量。全面推进经济资本管理机制，建立经济资本规划、监控和考

核体系，以更好的满足内部管理的需要。

（三）建立和完善资本监控流程。建立和完善资本监控流程，按照本行风险

管理政策规定的资本充足率预警值，明确监控职责。本行计划财务部、风险管理

部为资本充足率监控的执行部门，定期或不定期将监测预警情况报高级管理层。

高级管理层对预警结果及时采取措施，确保本行资本水平保持在本行规定的目标

水平。

（四）建立和完善资本纠正机制。建立资本水平纠正的触发机制，明确触发

条件和标准，并积极采取措施。一是建立对资本水平过低纠正机制。采取调整业

务组合，向资本消耗低的业务引导，通过内部或外部的资本补充等措施进行调整。

二是建立对资本水平过高纠正机制。采取调整业务组合，以提高资本使用效率。

发行无固定期限资本债券的公告

证券代码：002839 证券简称：XX行 公告编号：2021-025

转债代码：128048 转债简称：张行转债

江苏XX农村商业***

/

经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会**_*批准，江苏XX农村商业***（以下简称“公司”）近日在全国银行间债券市场发行了“江苏XX农村商业***2021年无固定期限资本债券”（以下简称“本期债券”）。本期债券于2021年6月18日薄记建档，并于2021年6月22日完成发行。

本期债券发行规模为人民币20亿元，前5年票面利率为4.8%，每5年调整一次，在第5年及之后的每个付息日附发行人有条件赎回权。本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于***其他一级资本。

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