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车险综合改革承保

百问百答

浙江***车某某

（二O二0年九月）目录

产品条款篇 1-3

承保实务篇 4-10

理赔实务篇 11-12

产品条款篇

一、车险综合改革何时正式实施？

答：将于2020年9月19日正式实施。

二、车险综合改革的行业示范条款有哪些？

答：中国保某某行业协会机动车商业保某某示范条款（2020版）、中国保某某行业协会特种车商业保某某示范条款（2020版）、中国保某某行业协会摩托车、拖拉机商业保某某示范条款（2020版）、中国保某某行业协会机动车单程提车保某某示范条款（2020版）、中国保某某行业协会驾乘人员意外伤害保某某示范条款（新增）。

三、2020车险综合改革，交强险有哪些变化？

答：主要表现在交强险赔付限额及交强险道路交通事故费率浮动系数（NCD）的变化:

（一）赔付限额的变化：交强险总责任限额从12.2万某某提高到20万某某。其中，死亡伤残赔偿限额从11万某某提高到18万某某，医疗费用赔偿限额从1万某某提高到1.8万某某，财产损失赔偿限额维持2000元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整。其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万某某提高到1.8万某某，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

（二）NCD分区域差异化，扩大下浮空间，我省无变化[0.7-1.3]。

四、2020车险综合改革，车某某有什么变化？

答：（一）首次以“自然灾害、意外事故”一切险的方式承保车某某，大幅扩展了承保责任；

（二）扩大了保某某责任，增加了全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、无法找到第三方特约、不计免赔、发动机涉水、指定修理厂 7 个方面的保某某责任；

（三）责任免除条款大幅减少，如地震及其次生灾害，人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾导致的车损，以及发动机进水后导致的发动机损坏等不再免责；

（四）删除全部免赔率规定，同时新增“附加绝对免赔率特约条款”，为投保人、保某某人等保留自主选择空间。

五、2020车险综合改革后有几个附加险？

答：包括附加车身划痕损失险、附加新增加设备损失险、附加车上货物责任险、附加修理期间费用补偿险、附加精神损害抚慰金责任险、附加法定节假日限额翻倍险、附加绝对免赔率特约条款、附加车轮单独损失险、附加医保外医疗费用责任险、附加发动机进水损坏除外特约条款、附加机动车增值服务特约条款，共计11个附加险。

六、附加险里有哪些是加收保费、减低保费类型的？

答：11个附加险里，除了附加绝对免赔率特约险、附加发动机损坏除外特约条款为减低保费外，其他均为加收保费附加险。

七、三者保额有变化吗？

答：商业三责险责任限额从5万－500万某某档次提升到10万－1000万某某档次，更加有利于满足消费者风险保障需求。

八、非全车盗抢、仅车上零部件或附属设备被盗窃，这里包括轮胎吗？

答：不包括，轮胎被盗属于机动车商业保某某示范条款（2020版）责任免除：“非全车盗抢、仅车上零部件或附属设备被盗窃”。

承保实务篇

九、交强险未决赔付是按照新保某某责任还是原保某某责任？

答：按照原保某某责任。

十、商业险无赔款优待等级计算规则有什么变化？

答：（一）首年投保，等级为0。（二）非首年投保，根据客户近三年投保及出险情况确定无赔款优待等级和系数，共划分为10个等级，系数范围为0.5-2.0，计算规则如下：

1、连续四年及以上投保且没有发生赔款，等级为-4；

2、按照最近三年连续投保年数计算降级数，每连续投保1年降1级。按照最近三年出险情况计算升级数，每发生1次赔款升1级。最终等级为升级数减去降级数，最高为5级。

NCD等级

NCD系数

NCD等级

NCD系数



-4

0.5

1

1.2



-3

0.6

2

1.4



-2

0.7

3

1.6



-1

0.8

4

1.8



0

1

5

2



十一、附加机动车增值服务特约条款投保对象？

答：暂定9座及以下家用车及非营业客车。

十二、附加道路救援服务特约条款中，给予车辆脱离困境所需的拖拽、吊车等援助后，产生的费用由谁承担？

答：属于保某某责任，由***在赔款里列支。

十三、代驾服务，***？

答： 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 如有国家政策性调整或其他因素，需重新招投标。本次费改属于政策调整，故需双方重新签订合作协议。

三十、新增驾乘人员意外保某某，为避免引发纠纷，应该如何更好的向客户解释其与车上人员责任的区别？

答：保某某责任、事故责任比例、责任免除、赔偿处理都有差异：

驾乘人员意外伤害保某某示范条款

车上人员责任险示范条款











保某某责任

“定车定人”：被保某某人驾驶或乘坐保某某单载明车牌号码的机动车辆，在车辆使用过程中因遭受自然灾害、意外伤害事故导致身故、伤残或医疗费用支出的，保某某人依照下列约定给付保某某金。投保时需另行指定被保某某人。

“定车不定人”：被保某某人或其允许的驾驶人在使用被保某某机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保某某人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保某某人依照本保某某合同的约定负责赔偿。



事故责任比例

无

被保某某机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保某某机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；被保某某机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%



责任免除

预防类、保健类、心理治疗类医疗费用；交通费、伙食费、误工费、丧葬费

交通肇事逃逸；全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间；精神损害抚慰金



赔偿处理

保某某金额——累计支付金额达到保某某金额，则保某某责任终止

责任限额——赔款为每次事故每座责任限额





三十一、发动机损坏除外特约条款，是否对新能源车做系统管控，不能承保此附加险？

答：纯电动汽车、燃料电池汽车不得承保此条款。

三十二、过渡期保单批改有哪些规定？

答：（一）产品批改规则：

新条款上线后，不同产品体系之间不能批改，即承保时一旦确定某一产品，则不能批改为其它产品，只能退保后重新出具其它产品的保单。

（二）险种批改规则：

使用旧条款承保的保单，只能批改（增减退）旧条款项下的险种，不可批改新条款项下的险种。使用新条款承保的保单，只能批改（增减退）新条款项下的险种，不可批改旧条款项下的险种。

（三）NCD批改规则

旧产品批改按原NCD规则，新产品批改按新NCD规则。

理赔实务篇

三十三、机动车综合商业险示范条款（2020）中，在机动车损失保某某的保某某责任内提到“保某某期间内，被保某某人或被保某某机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保某某机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保某某机动车直接损失，且不属于免除保某某人责任的范围，保某某人依照本保某某合同的约定负责赔偿”，如果驾驶人在未经被保某某人允许的情况下驾驶该车发生事故，是否可以理赔？

答：“驾驶人在未经被保某某人允许的情况下驾驶该车发生事故”，车某某项下的损失可以赔付，三者责任险、车上人员责任项下的损失不予赔付。

三十四、自燃险并入主险后，存疑处同发动机涉水险，未在责任免除内列明的，车辆起火燃烧造成的损失是否均属于保某某责任？

答：属于保某某责任。按照机动车商业保某某示范条款（2020版）第六条：保某某期间内，被保某某人或被保某某机动车驾驶人（以下简称“驾驶人”）在使用被保某某机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保某某机动车直接损失，且不属于免除保某某人责任的范围，保某某人依照本保某某合同的约定负责赔偿。

三十五、费改后新增驾乘人员意外伤害保某某，交通费、伙食费、误工费、丧葬费这部分怎么理赔？

答：不赔付，该部分费用属于驾乘人员意外伤害保某某示范条款责任免除部分。

三十六、本次条款调整中删除了列明的责任，且主险中包含无法找到第三方责任，若被保某某人车辆是遭受第三者故意损害且被保某某人报公安立案的情况是否属于免责？

答：不属于免责。

三十七、2020版条款中删除了第三十二条：被保某某人索赔时，应当向保某某人提供与确认保某某事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保某某人应当提供保某某单、损失清单、有关费用单据、被保某某机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。属于道路交通事故的，被保某某人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。被保某某人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，被保某某人应当提供依照《道路交通事故处理程序规定》签订记录交通事故情况的协议书。那根据什么单证理赔呢？

答：原2014版条款各险种要求的理赔材料清单现在2020版通用条款下做统一明确要求。

三十八、假如费改后同一张保单主险既有免赔额，又承保了附加险绝对免赔率，是叠加计算还是有先后顺序？还是会像非车险一样注明两者以高者为准？

答：核定车某某赔款=（车损赔款-绝对免赔额）*（1-绝对免赔率）。

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