以下为《国行银企对账业务管理办法》的无排版文字预览，完整格式请下载

下载前请仔细阅读文字预览以及下方图片预览。图片预览是什么样的，下载的文档就是什么样的。

国行银企对账业务管理办法（2020年版）

?

第一章 总则

第一条 为加强银企对账管理，根据人民银行、银保监会和我行相关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称“银企对账”，是指按照银企对账协议约定，银行向单位客户发送余额对账单或对账信息，单位客户核对后在规定期限内向银行反馈对账回执、确认对账结果的行为。

第二章 基本原则

第三条 基本原则

（一）独立性、制约性原则。“三分离”要求：账单核对和业务办理在机构、岗位、人员方面严格分离。“四严禁”要求：严禁营业机构擅自打印发放余额账单、单人回收回执、单人上门对账和代客对账。

（二）准确性、时效性原则。落实账户管理和会计制度要求，充分发挥对账工作的差错发现与案防预警作用，及时提示风险。

（三）差异化管理原则。根据客户规模、交易、属性等维度进行账户分类，在对账范围、方式、频率、结果等方面实施差异化管理。

（四）集约化处理原则。依托科技手段，推进对账流程优化与集中上收，提升集约运营质效。

第三章 组织分工

第四条 银企对账工作由对账管理部门统筹管理，客户/账户主管部门参与配合，营业机构参与推进。

第五条 总行职责

（一）运营管理部

负责全辖银企对账总体规划、管理制度和流程并监督执行；负责组织全辖银企对账运行相关风险的识别与评估工作；组织实施对账系统建设；对分行指导、检查、评价与考核。

（二）客户/账户主管部门

负责明确本条线客户账户对账范围和电子对账推广；协助收集客户需求、对账系统建设、相关问题整改等工作；协助建立对账风险管理框架，配合提供本条线对账产品风险评估信息。

第六条 分行职责

（一）对账管理部门

组织落实总行对账管理制度及要求；推进辖内对账实施和日常管理；负责本行对账系统日常应用维护和预处理系统建设；负责辖内对账运行、风险监控、检查考核、培训与报告等。

（二）客户/账户主管部门

负责明确本条线特殊客户/账户范围和电子对账推广；负责提供真实、准确、完整的客户/账户对账信息，落实客户失联、信息缺失等导致对账失败的核实；协助对账系统建设、回收上门及相关问题整改等。

（三）营业机构（含各级机构营业部、营业网点和允许开立客户账户的业务部门，下同）

负责银企对账协议签约与维护；落实不符核查、错账调整、电子对账宣传推广等。

第四章 管理架构

第七条 总行、一级分行、二级机构（含二级分行和***）设置专职团队或岗位管理。各行应根据本行账户规模、账单总量、技术手段、人员配置等情况，推进对账集约化运营，对应设置业务管理、实务操作、风险内控等岗位，明确岗位职责。

第八条 人员要求：履职尽责，合规操作；熟悉会计基本制度和对账管理及相关知识；具备组织能力，熟练操作办公应用系统。

第五章 对账范围

第九条 银企对账范围包括单位结算账户、单位定期（通知）存款账户、协定存款账户、其他存款账户、贷款账户等。

（一）除银行与客户另有约定外，以下账户可不进行余额对账：

1.长期不动户（含自动结转和未自动结转）；

2.验资账户；

3.外汇待核查账户；

4.已建立高频核对机制或通过专用系统或特定方式对账的账户，包括但不限于：公务卡/公司卡结算账户；签约全球现金管理平台账户；签约MT940/MT950等账单服务账户；通过全球托管系统(GCS)或网银对账的托管账户；通过SWIFT自动核对或逐笔签发“交易证实书”对账的资金拆借或资产互换类同业账户；特殊目的载体（SPV）账户[特殊目的载体（SPV）是指为持有特定资产而对外发行新金融工具，并合法拥有该特定资产，具备完整独立账户的金融实体。包括证券投资基 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 现1次、2次、3次提示改进型不良行为表现的，绩效考核等级不应高于B+、B、C等级；出现应直接认定为C、D等级的不良行为表现的，确定为C、D等级。

第十四章 附则

第四十二条 本办法适用于总行及境内[本办法所称“境内”，不包含我国香港、澳门、台湾地区；中国香港、中国澳门、中国台湾地区/机构参照境外地区/机构管理。]分支机构。当地监管要求严于本办法规定的，按当地监管要求办理。各行应根据本办法制定实施细则，并报备总行。

第四十三条 本办法由总行国行运营管理部负责解释。

第四十四条 本办法自发布之日起执行。《国行银企对账业务管理办法（2016年版）》（国行发〔2016〕682号）同时废止。

[文章尾部最后300字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。

1. 大学校院两级管理体制实施办法
2. 商业银行实施统一授信制度指引
3. 美容院六种促销方案，给需要的你
4. 排名前20位的大数据职位及其职责
5. 客户关系管理CRM实习报告
6. 公司车辆管理流程
7. 学校教育信息化管理制度汇编
8. 3个小故事彻底激发你的商业思维
9. 客户关系管理报告
10. 客户开户入金，下载软件流程
11. 支行年终客户答谢会活动方案
12. 党群工作部工作职责
13. 市场营销部部门职责
14. 省招大厦写字楼招商方案
15. 企业开户核准制改备案制后央行账户管理策略_景翠莲
16. 企业文化学习心得
17. 公司客户谈判记录表
18. 质量室管理职责
19. 成交的21个黄金信念
20. ***业务经理岗位职责

以上为《国行银企对账业务管理办法》的无排版文字预览，完整格式请下载

下载前请仔细阅读上面文字预览以及下方图片预览。图片预览是什么样的，下载的文档就是什么样的。