财产证明复习资料
以下为《财产证明复习资料》的无排版文字预览，完整格式请下载
下载前请仔细阅读文字预览以及下方图片预览。图片预览是什么样的，下载的文档就是什么样的。
财产证明
一、财产证明异常开户事件的特征是什么?
财产证明金额较大。
开立财产证明的账户是客户当场开立后使用。
财产证明的资金为当场汇入后开立、无需冻结。
客户开立财产证明时有其他人员陪同或电话操控。
客户急于当场拿到财产证明。
二、财产证明的用途
财产证明常被用于为出国留学、境外移民、探亲旅游等原因需要向使领馆等机构或我行认可的其他机构证明申请人在开立财产证明之时或之后某时段内的财力状况。
三、开立虚假财产证明的后果
虚假的财产证明无论用于出国留学或境外移民都风险巨大,制作虚假财产证明的人涉嫌犯罪,将被追究法律责任;银行如果未及时发现和制止,必定会承担相应责任,从而造成极大的声誉风险。
四、本次堵截成功的因素是什么?
我行常常通过业务培训: 总结风险事件类型和作案手法,提高网点风险警惕性,引导员工主动思考、分
析并总结风险事件; 及时分享各类内外部风险事件，指导员工巧提问、抓细节,帮助员工在正常
交易中发现各类异常情况，采取有效措施防范和化解风险。
五、针对此类财产证明异常开户事件的防范措施有哪些? 在办理财产证明业务时,要特别留意这种当天开户,当天大额资金转入并开
立财产证明的异常情况,应向客户询问办理财产证明的详细用途,并留意客户的
账户资金来源及走向。 工作人员应主动提请客户阅知"申请出具《财产证明书》须知”,对于符合上
述交易特征的业务,应予以尽量婉拒。 对可疑的账户及时形成反洗钱可疑报告,并及时向上级部门汇报,将风险防
范于未然。
关于银行询证函“褪色”的风险提示
处理流程：
上报团队经理
↓
婉拒会计师事务所对该单位的询证并要求其重新开具，
同时对该会计师事务所和单位进行风险警示。
↓
分行组织检查该会计师事务所寄送的其它询证函，
并联系客户经理对该单位业务重点关注。
风险提示： 当今外部欺诈风险、作案手法花样百出、层出不穷，给我们的风险防范工作
带来了极大的压力和严峻考验。
以下方法可有效防堵风险案件发生:
及时了解掌握最新操作风险动态，持续提升风险敏感度。
规范业务操作，强化风险控制。
对可疑情况及时上报，准确判断。 每年年初因单位年度审计，银行收到的询证函数量居高不下，应时刻保证对
询证函业务真实、合法、完整性的关注，避免不法分子企图蒙混过关，为我
行埋下风险隐患。
防范措施： 1.强化柜员风险意识，杜绝风险隐患。 员工应认真学习总分行传达的新型风险事件，了解最新诈骗手段，保持风险
防范的职业敏感度，与实际业务相结合，切实杜绝潜在的风险。 2.严格规范业务流程，保征业务零瑕疵。 业务质量是防范风险的重要盾牌，要加强对员工的业务学习和指导，按流程
操作业务。遇到问题，及时学习，抓紧整改，保证每一笔经手业务正确、合规。 3.妥善保存业务资料，确保完整有效。 及时扫描归档询证函原件、留存询证函复印件，避免损失、防范风险，有效
保管材料。
4.及时上报相关部门，避免其它损失。 部门间相互沟通，在堵截风险后及时上报，通知全辖关注，并及时联系客
户经理等其它部门，对该单位于我行办理的业务进行关注和排查，避免陷入被动。 5.坚持使用标配耗材。增强防范意识。 询证函、个人业务的客户签名、对公汇款电汇支票的填写、票据保函、各类
纸质式合同的签署等,都要求客户填写信息务必使用我行标配的签字笔，盖章也
均使用我行专用XX，关注一点一滴小细节，防患于某某。
隔空盗刷
“隔空盗刷”需要具备以下条件才能实现：
银行卡是闪付卡且开通小额免密支付。(不容忽视的是，各银行小额免密
功能几乎都是默认开通的。) 2、POS机和银行卡距离不能太远。
3、刷卡金额在免密支付限额内。 防范措施：
一、风险全额赔付。 现状：银行卡闪付已经得到了广泛运用，隔空盗刷是极少数个案。经统计，
风险比率为千万分才二，远低于万分之一的交易欺诈率。
措施：为了保障持卡人的利益，中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制。对于客户发生的盗刷损失: 挂失前72小时内全额赔付;
超过72小时经确认为盗刷的，也将获取全 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 资料完整，避免不必要的纠纷。
3、普及银行知识。
银行机构应定期组织账户知识宣传教育，使客户了解自己所持银行卡信息。
关于团伙买卖个人银行卡
可疑交易特征
（一）账户存在异常开户特点
1、开户规避柜面开卡。
多通过自助开卡机开户，留在银行的身份信息不完整，大多无具体职业信息。
2、开户网点集中。
主要***域，客户身份证地址多为上述区域内同一乡/镇的城乡结合地区或偏远农村,电话归属地几乎相同。
（二）账户开户后有沉睡期，启用时间集中。交替性质明显
1.账户开户后有一到三个月沉睡期且分期分批启用。
2.每批用户使用一段时间后停用，挂失补换卡或新开卡。
3.启用新账户后延续相同交易模式。
(三)账户资金“快进快出。当回不留余额”。且有规律性
开户后未在柜面办理业务,-般只发生境外ATM支取业务。账户资金通过跨行固定的个人账户分散将资金转入，当天即在境外ATM机由专人支取，账户基本不留余额，且有一定规律性。
(四)账户疑似被团伙控制
一批账户资金转入时间、交易终止时间相同，境外取现交易终止后,全部在同一时间内于某某POS刷卡将剩余资金转出，账户专人集中操控的可疑特征明显。
风险提示
(一)加强客户开户环节管理
各机构应严格按照《金融机构客户份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关要求，识别客户身份，杜绝假名、冒名开户。
1、对异常开户行为，应审查、判断客户其申请业务的风险状况，及是否需延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等。对有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，应拒绝开户。
2、对盲目或不听劝阻的客户，各网点柜面应全力做好客户风险提示及告知被迫参与违法犯罪的严重影响。
3、根据《关于分行实施网点试点去高柜服务模式的通知》管理要求，自助设备审核业务，应按相关要求严格审核客户身份，提供证件是否真实、有效、合规，同时应与来人、联网核查反馈照片进行核对，确保客户身份核实无瑕疵;同时，对于回显业务信息的，还需审核业务信息是否完整、正确。
4、目前，国家外汇管理局已对银行卡境外取现加强监管以 下政策变动也应传导给客户:
( 1)个人境内银行卡在境外提取现金的年累计额度，从以每卡为单位统计调整为以个人为单位，即客户个人名下所有银行卡的境外取现均纳入年度总额度10万元人民币的统计范围;
(2)个人不得通过借用他人或出借本人银行卡等方式规避境外提取现金的管理，一经发现，外汇局将纳入黑名单管理，并发送给银行卡开户行，限制使用其名下境内银行卡(含信用卡)在境外提取现金。
(二)加强可疑客户后续控制措施
各网点应遵循"风险为本”和”审慎均衡”原则，合理评估，审慎处理账户(或资金)管控与金融消费者权益保护间的关系。
对有充分理由与证据显示其账户“疑似参与了团伙买卖个人银行卡并分拆境外提取外币现钞”的活动,应联系分行法律合规部，按其要求采取进一步措施:如，上报直通车可疑交易、或调高其风险等级、或控制其非柜面渠道所有功能。
(三)加强员工培训
各网点应加强培训，引导柜面、内控合规等相关条线员工正确理解制度，提高柜台人员反洗钱风险识别意识和敏感度，提高发现新情况、新风险的能力,并采取有效措施遏制犯罪活动的发生。
XX分行关于VTM机故障造成重空缺失
三、合规操作中，VTM机内重要空白凭证每天需在什么时间清点?
一是在清机现场双人会同进行清点核对并封包。
二是与记账人员在监控下进行开包时再次清点确认后,完成交接手续。
四、除了这次的VTM机器故障外;还有哪些情况可能导致缺失?
在对VTM机进行清机时,若现场人员在领用卡片或现场加卡时,未在监控下双人会同清点凭证实物并与领用单核对一致,也有可能造成领用或加卡数有误,凭证缺失的情况。
五、如何防范重要空白凭证缺失?
日常业务操作中要严格遵循重空凭证的使用、保管、交接等规范要求,在双人会同、换人复核等重要环节要切实做到不流于形式;在每日清点核对凭证的过程中要确保账实相符;每日将封装好的重空凭证入库保管。
推荐课程
向大家推荐《重要空白凭证缘何离奇失踪》课程。
[文章尾部最后300字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。
- 复课复工证明查验制度
- 并购的动因有哪些
- 采油厂业务外包
- 班主任工作证明
- 投诉案例-西直门支行
- 工作证明（填写）
- （育婴员）工种同等学力证明
- 发票遗失证明
- 财务人证明模版
- 商业计划书的核心问题
- 师专合并证明
- 恢复号码证明
- 企业文化学习心得
- 小学复课证明查验制度
- 银行员工述职报告
- 关于党员去世死亡证明
- 高中传染病病愈返校复课医学证明查验制度
- 学校复课证明查验制度.doc
- 业务能力评价怎么写
以上为《财产证明复习资料》的无排版文字预览，完整格式请下载
下载前请仔细阅读上面文字预览以及下方图片预览。图片预览是什么样的，下载的文档就是什么样的。