大学《个人理财》课程 保险规划方案模板
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《个人理财》课程
保险规划方案
年级专业： 2017级投资学
班级组名： 1班-三缺一
姓名学号： 方某某***7010
姓名学号： 吴某某***7049
姓名学号： 王芳***7043
指导老师： 林 婷
2020年12月16日
目 录
（自动生成）
一、基本情况介绍........................................................................................................1
家庭基本情况...................................................................................................2
家庭生命周期情况分析
家庭财务分析
资产负债表
收入支出表
财务状况分析
风险评估及保险需求
家庭财产情况及风险评估
家庭成员健康状况及风险评估
已有保险
保险需求分析
家庭风险保障投保规划
家庭财产保险规划
房产保险规划
汽车保险规划
家庭人身保险规划
1.父亲
2.母亲
3.女儿
总结
一、基本情况介绍
（一）家庭基本情况
家庭成员
父亲
母亲
女儿
姓名
吴某某
王芳
方某某
性别
男
女
女
年龄
37
37
13
工作
私企中高管
私企中高管
学生
收入
60万
60万
0
健康状况
良好
良好
良好
拟完成教育
研究生
研究生
初中
拟退休年龄
60
55
（二）家庭生命周期情况分析
家庭处于成长期
分析：夫妻年龄均为37岁，年龄层范围在30岁至55岁之间，女儿13岁，目前在上初中，家庭成员数固定，以双薪家庭家庭为主，收入逐渐增加，随着家庭成员数固定而趋于稳定，但随着女儿年龄的增长学杂费用负担重，收入增加而支出稳定，父母购房，可累积的资产逐年增加，开始控制投资风险，无负债，除了自用住宅的资产外，也逐年累积投资净资产。
二、家庭财务分析
（一）资产负债表
（单位：元人民币）
家庭资产
金额
家庭负债
金额
现金
50000
长期负债
0
银行活期存款
50000
房屋贷款
0
银行定期存款
100000
汽车贷款
0
现金与现金等价物小计
200000
长期负债小计
0
其他金融资产
中期负债
0
股票
240000
国债
80000
短期负债
0
企业债券
40000
信用卡透支
0
信托
40000
应纳税款
0
其他资产小计
400000
短期负债小计
0
个人资产
房屋不动产
***
汽车
350000
家具
200000
日常用品
10000
古玩收藏品
0
负债总计
0
个人资产小计
***
净资产
***
资产总计
***
负债与净资产总计
***
（二）收入支出表
内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 子能够健康、平安、幸福的成长。父母是孩子的大树，要保障孩子，首先应该保障父母自己，如果夫妻双方有一方去世，另一方仍然能够自给自足，但是生活的富足感会下降，而且孩子将来的教育费用可能存在缺口。长寿风险方面，夫妻二人在退休之后，要保持这样的富足感，仅仅凭借社会保障的养老金是无法实现的，因此也存在养老的风险，医疗方面，夫妻双方有着充足的社会保障和企业福利，一般的门诊和住院费用都能保障，但是还是面临着重大疾病的风险，意外伤害方面，夫妻二人经常出差，存在着意外伤害的风险，孩子面临的最大风险就是意外伤害和疾病，但是已经有了最为基本的保障。
已有保险
父母双方均拥有五险一金
一家三口均有城乡居民医疗保险
女儿已投教育险
（四）保险需求分析
1.意外保险
在父母上班和女儿上学的过程中，由于交通较为发达，路上来往车辆也较多，且父母双方在工作出差的过程中，可能会受伤，因此，购买意外保险是很有必要的。
2．重大疾病医疗保险
随着父母年龄的不断升高，父母二人大病发病率越来越高，且生重病可能面临着失去工作的风险，治疗重大疾病的费用过高，在失业过后恐难以承担费用，因此需购买重疾险。
3．教育险
女儿目前正处在九年义务教育阶段，还不需要大量资金，但升入大学之后需要较多的学费，若将来需要出国留学，则需要更多的资金，这将给家庭带来较大的负担，因此需要购买教育险，以减轻女儿成年在教育方面的经济负担。
人寿保险
人寿保险可以在身故之后，将自身贷款负担的风险转移出去，人寿保险可以为自身及家庭提供人身保障。
四、家庭风险保障投保规划
（一）家庭财产保险规划
1.房产保险规划
吴家的房***，位于商圈附近，购物方便，绿化安保质量良好，且该小区附近有公交站点和地铁站，交通便利，吴家房产位于9楼，未设防盗窗，配备一个阳台，被室内盗窃的可能性较小。房产位于地震频发且台风较多的地区，夏季风雨都较大，常有高空坠物的风险，秋冬季节天气干燥，容易引发火灾，所以在购买房产保险时，需考虑能控制火灾和自然灾害所带来的损失，能够实现风险转移的险种。由于该房产发生自然灾害和火灾的概率较小，故无需购买金额较大的房产保险，只为起到一定的预防作用。
2.汽车保险规划
吴某某和王芳共同拥有一辆价值35万的汽车，两人驾龄均超过5年，开的次数较多，但由于两人均近视，开车时难免偶尔会发生刮蹭现象，随着年龄的增长，开车上路具有危险性。所以针对以上情况，家庭计划购买汽车保险套餐，包括交强险、车辆损失险、第三者责任险、自然损失险以及车上人员责任险。险种较多，投保较有价值，性价比最高。
（二）家庭人身保险规划
1.父亲
吴某某身体健康，没有抽烟习惯。私企高管，有社保和医保，医药费大部分报销，经常开车，在工作或者出门过程中，存在发生意外事故的风险，需要支付大额的医疗费用，这会给家庭带来一笔不菲的开支，建议购买人身意外保险和重疾险，预防意外事故发生带来的巨额损失。
2.母亲
王芳身体健康，无不良嗜好，生活规律良好。私企高管，有社保和医保，医药费大部分报销，平时和吴某某一起上班，开车途中易发生事故，建议购买人身意外保险和重疾险，预防意外事故发生带来的巨额损失。
3.女儿
女儿身体健康，无不良嗜好，目前为初一学生，以学业为主，女儿为走读生，需每日从家中独自前往学校，生活较为单调。家中已为其购买城乡居民医疗保险，女儿在上学途中，难免受到一些磕磕碰碰，建议购买人身意外伤害险。
五、总结
根据家庭成员的经济情况、健康情况和投资情况，建议购买成员的人身意外伤害险和重疾险和孩子的教育保险，以及家庭的房产险和车险，其中可以在孩子的教育基金保险上，可以增加购买保险理财产品。
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