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反洗钱和反恐怖融资内部控制制度

第一章 总则

第一条 为了预防反洗钱和反恐怖融资活动，规范反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》等有关法律、行政法规，***的实际情况，制定本制度。

第二条 本制度所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照相关法律、行政法规等规定采取相关措施的行为。

第三条 本制度所称的恐怖融资是指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

第四条 反洗钱和反恐怖融资工作方针

1．合法审慎方针。所有涉及反洗钱和反恐怖融资的部门或岗位都应当依法并且审慎地识别洗钱和恐怖融资等交易，做到有疑必报，报必详尽，认真履行反洗钱和反恐怖融资义务。

2．保密方针。涉及反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位应当保守反洗钱和反恐怖融资工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱和反恐怖融资工作信息泄露或不当暗示给客户或其他不相关人员。

3．与司法机关和行政执法机关全面合作方针。应当积极配合中国人民银行以及分支机构依法进行的反洗钱和反恐怖融资调查，依法协助司法机关打击洗钱和恐怖融资活动。

第二章 反洗钱和反恐怖融资的组织管理

第五条 ***反洗钱和反恐怖融资管理目标，成立反洗钱领导小组及反洗钱办公室，指定一名高级管理人员任组长，负责反洗钱和反恐怖融资管理工作。反洗钱办公室直接向反洗钱主管领导负责，负责反洗钱和反恐怖融资的日常管理工作。

第六条 确定合规部***反洗钱和反恐怖融资的合规管理工作，对反洗钱和反恐怖融资工作进行监督、检查、协调。财务部、业务运营部、营销部为反洗钱和反恐怖融资责任部门。并在相关部门设立反洗钱和反恐怖融资的资金结算监督岗、业务运行监督岗，负责对异常交易的分析、审核和判断。

第七条 规定反洗钱领导小组、反洗钱办公室、合规部、其他相关职能部门及各相关岗位的职责，形成所有的层次、部门和岗位，各司其职、各负其责，齐抓共管反洗钱和反恐怖融资工作的组织管理体系。

（1）交易处理系统包括交易控制检查模块，对被列入黑名单中的交易对象的交易或超过限额的交易进行控制。

（2）系统支持对黑名单交易限额的修改。

第八条 反洗钱领导小组职责

（1）审议***的反洗钱和反恐怖融资制度，并监督制度的有效实施。

（2）对公司反洗钱和反恐怖融资制度的有效性和健全性做出评价，以使反洗钱和反恐怖融资缺陷得到及时有效的解决。

（3）对公司反洗钱和反恐怖融资风险进行监督管理。

（4）审议批准合规部提交的反洗钱和反恐怖融资报告和总结。

（5）审核反洗钱和反恐怖融资信息资料的统计与上报。

第九条 合规部反洗钱和反恐怖融资职责

（1）统一监督、***的反洗钱和反恐怖融资工作。

（2）监督落实中国人民银行有关反洗钱和反恐怖融资法规政***的执行。

（3）研究和***反洗钱和反恐怖融资工作规划，制定反洗

钱和反恐怖融资工作办法。

（4）研究反洗钱和反恐怖融资工作中出现的疑难问题，提出解决方案与对策。

（5）监督反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位的工作完成情况。

（6）***反洗钱和反恐怖融资工作计划，协调对外工作交流。

（7）***向 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 公安等执法部门以及可疑交易监测系统预警报告的分析结果。

第六十条 通过客户信息管理系统记录和保存客户身份识别信息，包括客户的名称、身份证件信息、联系方式、交易账户信息、相关联的银行结算账户信息等。

第六十一条 通过数据库和磁带备份的方式保留交易明细数据，自交易发生之日起，联机保存一年，磁带备份保存五年。

第六十二条 健全的系统安全和权限设置，保证反洗钱信息安全

1．通过网络访问控制，确保只有授权的设备才能访问反洗钱信息。

2．通过区分用户角色与权限，控制只有必要的人员才能接触相关信息。

第十一章 附则

第六十三条 本制度***负责解释。

第六十四条 本制度自发布之日起施行。

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