银行金融机构反洗钱客户身份识别大额及可疑交易处理方法
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银行反洗钱客户身份识别
工作内容
初次识别主要情形
识别方法
备注
客户信息登记
核查客户身份证件
留存客户身份证件复印件
客户身份识别
1. 资金账户（含定期、活期）、基金账户的开立
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1.代理人办理业务，须登记代理人姓名、联系方式、身份证件种类、身份证件号码等信息，同时核查代理人身份证件留存代理人身份证件，客户签名应注明“代办”。
2. 客户身份识别工作内容包含但不仅限于本表所列，未尽事宜请参见《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国邮政储蓄银行XX省分行金融客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理及操作实施细则（试行）》
2. 5万元人民币以上（含5万）或者外币等值1万美元以上（含）现金存、取款
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3．1万元以上（含1万）或外币等值1000美元以上（含）现金到账户转账、现钞兑换、票据兑付
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4. 保费金额人民币1万以上或外币等值1000美元以上现金缴纳的财产保险合同；保费金额人民币2万以上或外币等值2000美元以上现金缴纳的人身保险合同；保费金额人民币29万以上或外币等值2万美元以上转账缴纳的保险合同
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5. 跨境资金汇划
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6. 单笔交易金额在5万元（含）以上的账户间转账业务
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7. 挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重置业务；
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8. 重新写磁、随机换折、紧急折取款业务
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重新识别主要情形
识别方法
要求客户补充其他身份资料或身份证明文件
回访客户、实地查访
向公安、工商行政管理等部门核实
1.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
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2.客户行为或者交易情况出现异常的。
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3.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
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4.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
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5.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
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6.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
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7.金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
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客户洗钱风险等级评估工作流程
风险要点：1. 时限性。须在客户开户后十日内完成风险等级评估工作。高风险客户每半年重新评定一次，中低风险客户每18个月重新评定一次。
2. 动态性。对各类客户特别是高风险客户因客户身份、交易情况变动造成原评定依据不成立的，可以动态调整风险类别。
3. 保密性。严禁向客户及与反洗钱工作无关人员透露风险等级划分有关的资料和信息。
4. 全面性。客户洗钱风险等级评估适用于办理邮政金融业务的各类网点和机构。 5. 可疑交易报告。在初次评定或重新评定过程中，对高、中风险客户应当提交可疑交易报告，并将其加入反洗钱系统黑名单；发现重点可疑交易的，应以重点可疑交易报告形式，经本行反洗钱领导小组办公室审核后及时向当地人行报告。
岗位 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
14. 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
15. 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
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- 《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》
- 《世界审计史》读书笔记
- 优质文明服务厅堂案例1
- 前.站支行第一季度宣传计划
- 反洗钱专项审计报告 （初稿）
- ***开展反洗钱客户风险等级划分工作的法律问题分析
- 银发235号中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知
- 公司反洗钱知识
- 反洗钱培训素材
- 客户接待流程
- “抵押贷款”客户手册
- 反洗钱方案参考
- 实验二 面向对象软件分析与设计实验报告
- 反洗钱工作交流提纲
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