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附件1

银行业金融机构“违法、违规、违章”行为

专项治理工作要点

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一、制度建设

全面梳理各项内部制度，排查制度与监管法律、法规、规章和指导性文件等监管规定的对接情况，审视内部制度的全面性、完善性、合规性。根据业务和风险的新变化、新现象、新特征，梳理各类规章制度，填补制度空白，更新已滞后于业务和发展的规则。要点如下：

（一）是否建立健全内部制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，重要制度是否缺失。

（二）是否建立制度评价和完善机制，及时根据监管法律，规则和准则的变化情况，修订内部政策制度。

（三）内部制度是否充分体现各项监管要求，特别是信贷、同业、理财等业务方面的“三个办法、一个指引”、《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2O14〕140号）、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银某某〔2013〕8号）等重要监管规定，公司治理、内部控制、合规管理、风险管理、资本管理等方面的《商业***治理指引》（银某某〔2013〕34号）、《商业银行内部控制指引》（银某某〔2014〕40号）、《商业银行合规风险管理指引》（银某某〔2006〕76号）、《银行业金融机构全面风险管理指引》（银某某〔2016〕44号）、《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银某某令2012年第l号）等重要监管规定，服务收费、小微金融支持等政策方面的《商业银行服务价格管理办法》（中国银某某、国家发改委令2014年第l号）、《关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银某某〔2015〕38号）等重要监管要求，是否均在内部制度中予以体现。

（四）内部制度是否与监管规定相冲突或存在规定空白，内部制度规定是否绕道监管或逃避监管，选择性理解或曲解监管要求等。

二、合规管理

重点评估合规文化的塑造，合规意识与经营战略和风险偏好的结合，合规管理体系的建立和运行、合规行为激励等。要点如下：

（一）是否建立合规文化，确立合规意识，并将发展战略、风险偏好与合规理念有机结合。

（二）全体员工是否树立合规意识，特别是高管人员、关键岗位人员的合规意识是否到位。

（三）是否建立内部监督检查机制，“三道防线”尤其是法律合规、内部审计等部门在合规管理、整治“三违反”方面是否有效发挥作用。

（四）绩效考核是否充分体现合规因素，是否将监管处罚、监管发现问题、监管要求落实情况纳入绩效考核的范围。

（五）是否建立了有效的合规问责制度，严格对违规行为及有关人员进行责任认定与追究。是否存在问下不问上、以罚款代替纪律处分情况。

（六）是否建立有效案件防控机制，对案件线索或风险苗头能否及时发现并处理，对内外勾结骗贷、员工盗取客户资金等违法案件是否及时移送司法机关。

（七）是否制定了员工行为规范的相关制度，明确对员工的禁止性规定。

（八）是否加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。

（九）对员工的合规培训是否到位等。

三、风险管理

重点评估全面风险管理体系的建立和运行情况，特别是流动性风险管理情况。要点如下：

（一）是否建立全面风险管理体系，及时识别、计量、评估、监测、报告和控制或缓释信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险等各类风险。

（二）全面风险管理治理结构是否完善，组织架构是否健全，董事会、监事会、高管层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工是否明确，运行是否顺畅。

（三）是否制定清晰的风险管理策略、风险偏好并定期进行评估调整 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（银某某〔2010〕102号）:

24.《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发〔2016〕82号）;

25.《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发（2014〕57号）:

26.《关于票据业务风险提示的通知》（银监办发〔2015〕203号）;

27.《银行业金融机构全面风险管理指引》（银某某〔2016〕44号）;

28.《关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银某某〔2015〕38号）。

29.《重大突发事件报告制度》（银监办发〔2005〕54号）;

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30.其他涉及的法律法规和规范性文件。

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