融资***监督管理暂行办法
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融资***监督管理暂行办法
（征求意见稿）
第一章 总则
第一条【立法目的】为引导融资***合规经营，明确市场定位，落实监管责任，强化监督管理，促进融资租赁行业规范发展，根据相关法律法规，制定本办法。
第二条【定义】本办法所称融资***，是指从事融资租赁业务的有限******（不含金融***）。
本办法所称融资租赁业务，是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动。
第三条【经营原则】从事融资租赁活动应当遵守法律法规，遵循诚实信用原则和公平原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
第四条【支持政策】鼓励地方政府加大政策扶持力度，引导融资***回归本源，在促进装备制造业发展、企业技术升级改造、设备进出口等方面发挥重要作用。
第二章 经营规则
第五条【业务范围】融资***可以经营下列部分或全部业务：
（一）融资租赁业务；
（二）经营租赁业务；
（三）与融资租赁和经营租赁业务相关的租赁物购买、残值处理与维修、租赁交易咨询、接受租赁保证金；
（四）转让与受让融资租赁资产；
（五）固定收益类证券投资业务。
第六条【融资行为】融资***的融资行为必须符合相关法律法规规定。
第七条【租赁物范围】适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产，另有规定的除外。
融资***开展融资租赁业务应当以权属清晰、真实存在且能够产生收益的租赁物为载体。融资***不得接受已设置抵押、权属存在争议、已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为租赁物。
第八条【负面清单】融资***不得有下列业务或活动：
（一）集资、吸收或变相吸收存款；
（二）发放或受托发放贷款；
（三）与其他融资***拆借或变相拆借资金；
（四）通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金等渠道融资或转让资产；
（五）法律法规和地方金融监管部门禁止开展的其他业务或活动。
第九条【其他】融资***进口租赁物涉及配额、许可等管理的，应由租赁物购买方或产权所有方按有关规定办理手续。
融资***经营业务过程中涉及外汇管理事项的，应当遵守国家外汇管理有关规定。
第十条【公司治理】融资***应当建立完善以股东或股东（大）会、董事会、监事（会）、高级管理层等为主体的组织架构，明确职责分工，保证相互之间独立运行、有效制衡，形成科学高效的决策、激励和约束机制。
第十一条【内部控制】融资***应当按照全面、审慎、有效、独立原则，建立健全内部控制制度，防范、控制和化解风险，***安全稳健运行。
第十二条【风险管理】融资***应当根据其组织架构、业务规模和复杂程度，建立全面风险管理体系，识别、控制和化解风险。
第十三条【关联交易】融资***应当建立关联交易管理制度，其关联交易应当按照商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。
融资***在对承租人为关联企业的交易进行表决或决策时，与该关联交易有关联关系的人员应当回避。融资***的重大关联交易应当经股东（大）会或董事会批准。
融资***与其设立的控***、***之间的交易，不适用本办法对关联交易的监管要求。
第十四条【租赁物所有权】融资***应当合法取得租赁物的所有权。
第十五条【租赁物登记】按照国家法律规定租赁物的权属应当登记的，融资***须依法办理相关登记手续。若租赁物不属于需要登记的财产类别，融资***应当采取有效措施保障对租赁物的合法权益。
第十六条【租赁物购置】融资***应当在签订融资租赁合同或明确融资租赁业务意向的前提下，按照承租人要求购置租赁物。特殊情况下需要提前购置租赁物的，应当与自身现有业务领域或业务规划保持一致，且与自身风险管理能力和专业化经营水平相符。
第十七条【租赁物价值评估】融资***应当建立健全租赁物价值评估和定价体系，根据租赁物的价值、其他成本和合理利润等确定租XX平。
售后回租业务中，融资***对租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高某某。
第十八条【租赁物价值监测】融资***应当重视租赁物的风险缓释作用，密切监测租赁物价值对融资租赁债权的风险覆盖水平，制定有效的风险应对措施。
第十九条【未担保余值管理】融资***应当加强租赁物未担保余值管理，定期评估未担保余值，并开展减值测试。当租赁物未担保余值出现减值迹象时，应当按照会计准则要求计提减值准备。
第二十条【租赁物取回管理】融资***应当加强对租赁期限届满返还或因承租人违约而取回的租赁物的风险管理，建立完善的租赁物处置制度和程序，降低租赁物持有期风险。
第二十一条【转租赁】融 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 与有关部门建立监督管理协调机制和信息共享机制，研究解决辖内融资租赁行业重大问题，加强联动监管，形成监管合力。
第四十一条【监管队伍建设】地方金融监管部门应当加强监管队伍建设，按照监管要求和职责配备专职监管员，专职监管员的人数、能力要与被监管对象数量相匹配。
第四十二条【行业协会】融资租赁行业协会是融资租赁行业的自律组织，是社会团体法人。
依法成立的融资租赁行业协会按照章程发挥沟通协调和行业自律作用，履行协调、维权、自律、服务职能，开展行业培训、理论研究、纠纷调解等活动，配合地方金融监管部门，引导融资***诚信经营、公平竞争、稳健运行。
第四十三条【准确分类】地方金融监管部门要通过信息交叉比对、实地走访、接受信访投诉等方式，准确核查辖内融资***经营和风险状况，按照经营风险、违法违规情形划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营等三类。
第四十四条【正常经营】正常经营类是指依法合规经营的融资***。地方金融监管部门要对正常经营类融资***按其注册地审核营业执照、公司章程、股东名单、高级管理人员名单和简历、经审计的近两年的资产负债表、利润表、现金流量表及规定的其他资料。
对于接受并配合监管、在注册地有经营场所且如实完整填报信息的企业，省级地方金融监管部门要在报银保监会审核后及时纳入监管名单。
第四十五条【非正常经营】非正常经营类主要是指“失联”和“空壳”等经营异常的融资***。
“失联”是指满足以下条件之一的融资***：无法取得联系；在企业登记住所实地排查无法找到；虽然可以联系到企业工作人员，但其并不知情也不能联系到企业实际控制人；连续3个月未按监管要求报送月报。
“空壳”是指满足以下条件之一的融资***：未依法通过国家企业信用信息公示系统报送并公示上一年度年度报告；近6个月监管月报显示无经营；近6个月无纳税记录或“零申报”；近6个月无社保缴纳记录。
地方金融监管部门要督促非正常经营类和违法违规经营类企业整改。非正常经营类企业整改验收合格的，可纳入监管名单；拒绝整改或整改验收不合格的，纳入违法失信名单，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销或协调市场监管部门依法吊销其营业执照。
第四十六条【违法违规经营】违法违规经营类是指经营行为违反法律法规和本办法规定的融资***。违法违规情节较轻且整改验收合格的，可纳入监管名单；整改验收不合格或违法违规情节严重的，地方金融监管部门要依法处罚或取缔，涉嫌违法犯罪的及时移送公安机关依法查处。
第四十七条【会商机制】省级地方金融监管部门要与市场监管部门建立会商机制，严格控制融资***登记注册。融资******名称、组织形式、公司住所或营业场所、注册资本、调整股权结构等，应事先与省级地方金融监管部门充分沟通，达成一致意见。
第五章 法律责任
第四十八条【机构责任】融资***违反法律法规和本办法规定，有关法律法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律法规未作处罚规定的，地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令限期改正、通报批评等监管措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十九条【人员责任】依照法律法规和本办法规定对融资***进行处罚的，地方金融监管部门可以根据具体情形对有关责任人员采取通报批评、纳入违法失信名单等监管措施，情节严重的，依照法律法规予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十条【非法集资】融资***吸收或变相吸收公众存款以及其他形式非法集资的，依照法律、行政法规和国家有关规定给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第六章 附则
第五十一条【制定细则】省级人民政府应当依据本办法制定本辖区融资***监督管理实施细则，并报银保监会备案。
第五十二条【过渡期安排】本办法施行前已经设立的融资***，应当在省级地方金融监管部门规定的过渡期内达到本办法各项规定的要求。过渡期不晚于2021年12月31日。
第五十三条【用语含义】本办法中下列用语的含义：
关联方是指根据《企业会计准则第36号关联方披露》规定，一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业不构成关联方。
（二）重大关联交易是指融资***与一个关联方之间单笔交易金额占融资***净资产5%以上，或者融资***与一个关联方发生交易后融资***与该关联方的交易余额占融资***净资产10%以上的交易。
第五十四条【解释权】本办法由银保监会负责解释。
第五十五条【生效日期】本办法自 年 月 日起施行。本办法施行前有关规定与本办法不一致的，以本办法为准。
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