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肃北县农村信用合作联社

反洗钱专项检查审计报告

（初稿）

联社审计委员会：

根据肃北县联社《反洗钱专项审计实施方案》，我联社于2021年7月20日至8月26日，利用24个工作日对我联社3个营业网点的反洗钱进行了全面的审计。现将审计情况报告如下：

一、审计概况

本次序时审计为期36天，主要从反洗钱人员配备情况、内控制度建设情况、检查及资料报送情况、反洗钱培训及宣传情况、客户身份识别、身份信息与交易资料保存、客户风险等级管理情况、大额可疑交易情况等方面进行了检查核对，并调阅监控录像查看抽样业务操作的合规情况，共检查会计凭证226本、各类登记簿115本、飞天卡开户资料74份、挂失资料132份、销户资料11份、手机银行开户资料124户、网上银行开户资料17户、印鉴卡簿7本、调阅监控录像记录87次、审计发现问题132笔，金额363.38万元，笔数占笔0.53%，金额占笔0.29%。对审计中发现的问题提出了整改建议，并现场向各网点反馈了违规问题情况，对检查出涉及违规问题的14人进行了经济处罚，处罚金额1.07万元。要求各网点对审计发现的问题认真整改落实，切实起到查错纠弊、管理提升的目的。

二、总体评价

从本次反洗钱专项审计检查整体情况看，各部门、各信用社（部）能够认真执行相关金融法律法规，能够按照省联社及行业监管部门的制度规定和要求办理业务，成立了反洗钱领导小组，设立了领导小组办公室，明确了领导小组职责和办公室职责。制定了反洗钱工作操作规程和反洗钱工作内部职责规定。但依然存在各网点反洗钱宣传、培训不到位、客户身份识别不到位、逆程序办理挂失业务、办理飞天卡开卡业务未填写代理人信息、账户开立操作流程执行不严谨，网点柜员经办业务的差错和违规率有所上升，存在问题的主要原因是网点对员工培训教育不够、管理责任落实不到位、员工风险合规意识淡薄、制度执行流于形式、未按操作流程办理。

三、主要审计发现

本次审计发现问题共六项132笔，金额363.37万元。

（一）反洗钱组织管理方面

对反洗钱的宣传培训不够，今年上半年，未进行反洗钱的宣传培训工作，未制定年度反洗钱宣传培训计划。

（二）客户身份识别方面

新开立的账户资料中部分漏填客户身份有效证件号码，但留有客户的身份证复印件及网络核查打印资料。

（一）案例协查工作不及时。各网点对其他行社发来的案例协查工作处理不积极，导致相关可疑案例不能及时上报（省联社通报）。

（二）运营管理业务方面存在问题1笔。人民银行账户管理系统信息与核心系统信息不一致1笔。营业部柜员桑某某2021年3月2日开立的“肃北县达亚尔服装店”基本存款账户，误将对公户户名信息录入为“个体户肃北县达亚尔服装店”，导致人民银行账户管理系统账户户名与核心系统账户户名不一致。

（三）反洗钱业务方面存在问题70笔

1.反洗钱系统操作信息处理不及时66笔。如:营业部2021年2月份未及时处理反洗钱信息5笔，分别为大额交易信息补录4笔、风险评级1笔；3月份未及时处理反洗钱信息47笔，分别为大额交易信息补录2笔、案例处理3笔、案例协查4、新开户识别38笔；4月份未及时处理反洗钱信息5笔，分别为大额交易信息补录2笔、案例协查2、新开户识别1笔。

2.反洗钱学习不到位4笔。 如:截止审计日2021年5月31日，营业部2021年反洗钱学习记录缺4次，不符合每月2次反洗钱学习的制度规定。

上述（二）（三）项，已在2021年第一轮序时审计中做出处罚处理，对落实到位的情况本次不做处罚。

（八）其他审计发现。从此次反洗钱专项检查来看，我部门对发现的问题及时反馈到各营业网点，限期整改，并要求上报整 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 任人于智伟扣减绩效薪酬300元。

12.石包城信用社反洗钱信息处理不及时9笔。依据《XX省农村信用社反洗钱工作实施细则》第四十条“未按照规定对大额和可疑交易进行审查和报告的；对可疑交易不认真进行登记、核实、认定，致使误报、漏报、错报的，给予警告至记过处分，并处以500元－1000元罚款”的规定，对责任人孟克扣减绩效薪酬300元、对责任人朱明扣减绩效薪酬200元，合计500元。

附件：2021年第1轮序时稽核违规问题明细表

审计组组长：孟 克

审计组主审：王 玮

审计组成员：孟 克 王 玮 赵 龙

肃北县农村信用合作联社稽核审计部

2021年8月24日

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