产品发行管理工作手册修订.6
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目 录
《产品发行管理工作手册》…………………………………
工作流程：
一、产品发行要素确定
二、产品发行上线
《财富日常产品营销管理手册》…………………………………
工作流程：
一、产品培训及营销指导
二、信托文件印刷及领用
三、系统准备（产品创设，修改及POS机加挂）
四、额度及小号分配
五、打款查账及产品成立
六、统计分析
《业绩及收入报送工作手册》…………………………………
工作流程：
一、业绩收入统计及核对工作
二、发起收入确认函审批流程
三、督促业务及时支付销售收入
四、员工业绩明细汇总报送
《财富中心机构授信管理工作手册》……………………………
《代销合作协议档案管理工作手册》……………………………
产品发行管理工作手册
工作事项：产品发行管理
工作概述：产品落实发行条件后安排产品定价、上线发行等工作。
主责部门：中国***资金管理部
编制/修订日期：2018.6
工作流程：
一、产品发行要素确定
（一）工作规范与标准：
1.***修订版《中国***产品发行管理委员会议事规则》，产品发行委员会结合财富市场总部、金融市场总部反馈的市场价格变化情况及市场资金价格变化情况，负责审批制定产品发行要素、发行渠道、支付协议、资金流动性等事宜，具体内容详见附件。
2.发行前期，产品发行委员会秘书处***员会全体委员参考。
3.发行过程中，发行管理委员会可以根据市场价格波动、资金规模等情况对发行价格进行调整。
（二）主要风险：
1.发行和排期过程中市场价格波动过大，导致产品发行申请的价格缺乏市场竞争力，导致发行中途价格调整，原有合同作废，人力和合同管理成本增加的市场风险。所以要进一步加强市场调研和跟踪力度。
二、产品上线发行管理
（一）工作规范与标准：
1.产品发行管理委员会秘书处根据发行方案会签意见与结果，在满足发行条件的情况下根据发行委员会要求对业务部门和资金募集部门传达产品发行审批结果。
2.业务部门根据发行审批结果，发起合同流程。
3.资金募集部门合理安排产品预热，并根据产品委员会的审批结果和业务部门的发行需求，安排具备发行条件的产品上线发行。
4.业务部门宣布产品成立当日应书面通知发行委员会秘书处，提交含募集渠道、收益率、打包价、资金期限等信息的受益人明细表。
5.产品发行管理委员会秘书处跟踪各销售渠道资金落实情况，汇总在售产品募集进度，及时向发行委员会成员主任委员汇报募集成立、待发行规模等情况。
财富日常产品营销管理手册
工作事项：日常产品营销管理
工作概述：产品培训及营销指引、合同管理、系统准备、额度及小号分配、资金募集、统计分析等日常募集管理工作。
主责部门：中国***财富市场总部
编制/修订日期：2018.6
工作流程：
一、产品培训及营销指引
工作规范与标准：
1.产品具备发行条件（具体发行条件由运营管理总部规定）后，与该产品的研发部门沟通，审核并整理产品发行推介材料，包括但不限于产品尽职调查报告、客户推介PPT、产品一纸通、营销话术等形式，用于销售人员营销支持。
2.组织产品培训。与负责管理本产品的业务部门联系，确认产品培训时间、地点及培训形式（视频培训/面授）、主讲人员，审核并确认培训使用材料。产品培训结束后，整理培训材料并发送各财富中心进行学习。
3.组织各种形式的营销技能及专业知识培训，提升营销能力。
4.负责统一收集各财富中心在产品推介中遇到的问题，反馈至业务部门，待业务部门解答后反馈至该财富中心，如有需要，安排该产品的二次培训工作，具体工作流程如前述。
5.根据发行进度及产品情况，***微信公众号产品宣传信息，待公司领导审批通过后统一对外发布。
（二）主要风险：
1.培训资料整理不够专业，营销资料亮点不突出、话束不实用等问题。
2.微信公众号内产品信息需与产品推介材料一致，还要综合考虑合规营销，否则会向社会公众传达错误的产品信息。
二、信托文件印刷及领用
（一）工作规范与标准：
1.确认TCMP系统中需审批项目的“MJCL_B20_产品发行方案确认表审批流程”已经完成审批。
2.处理TCMP系统中流转到发行管理岗的“MJCL_B4_主动管理类项目合同审批流程（信托文件）”和“MJCL_B5_主动管理类项目合同审批流程（后期发行续印）”两个流程，下载流程中上传的所有附件，逐一检查附件中关于产品期限，产品封闭期，账户信息和客户预期收益率等发行相关内容是否正确。
3.与业务部门确认打印/印刷套数，并在流程中注明，提交流程。
4.关注流程进展，待流程完成审批到“办公室用印”节点后，填写《信托合同印刷/打印入库登记表》：
（1）针对打印合同，在《信托合同印刷/打印入库登记表》中填写打印字样，并编写相应的合同后三位编号，等待合同需在客户服务部回收时，将合同后三位标号用红色印章盖在合同封面。并要求业务补齐《信托合同印刷/打印入库登记表》和《信托合同领用登记表》中的相关签字。
（2）针对印刷合同，在《信托合同印刷/打印入库登记表》中填写印刷字样，并下载流程中所需的合同文本，另存为成PDF格式，已电子邮件形式发送给印刷厂负责人，邮件正文中标明印刷套数，合同后三位编号及合同送达时间。待印刷厂将合同送达以后，清点套数及印刷质量，确认无误后通知业务部门在《信托合同印刷/打印入库登记表》中“合同领取盖章人”处签字领取，并前往办公室用印。盖章后的合同需在《信托合同印刷/打印入库登记表》中“盖章合同归还人”处签字，并再次清点合同套数，确认无误后入库，库房钥匙由专人保管。
5.入库的合同根据《信托合同印刷/打印入库登记表》的内容，加挂在CRM系统中，生成系统空白盖章合同。
6.合理安排直销、代销、民生财富、业务自销等各渠道合同印制和分配事宜。 7.根据各中心额度的预约情况，在有效的空白合同到位以后，安排各中心的合同邮寄，在《信托合同领用登记表》中记录领用时期，项目名字，合同编号和领取人，外地的中心则在领取人处填写邮寄单号。如有效的空白合同不足时，将协调各直销中心之间完成有效空白合同的调配。
8.根据《信托合同领用登记表》中的领取记录，将空白盖章合同在CRM系统中分配给对应的直销中心。
9. 根据产品发行进度，及时安排产品合同补充协议等资料加印、发放、补签等事宜。
（二）主要风险：
1.销售渠道不涉及直销的产品，在发起信托合同用印审批时，缺失产品委员会审批流程。
2.打印合同因由业务部门直接去办公室打印盖章，不能及时对合同进行编号及记录所打印套数是否与流程中记录一致，需要和业务进行二次确认，影响合同编号的编排工作。
3.印刷厂***较远，如出现印刷错误或交通原因，会延误合同送达时间，耽误产品发行工作。
4.空白有效合同邮寄存在时效性较差和快递丢失的风险。
三、系统准备（产品创设，修改及POS机加挂）
（一）工作规范与标准：
1.产品上线后，在TA系统中根据产品期数、预计成立日期、预计到期日、客户预期收益率和产品收益分配频率等发行信息创设产品。
2.待TA系统数据传输到CRM系统以后，根据各项目各中心额度预约情况，创设CRM系统产品发行方案、方案中包括产品期限、本期募 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 协议原件，确保协议原件的完整性。
4.对于需要协助完成费用结算的个别代销合作，根据业务部门与代销结构间确认的费用计算方式及结果，协助审核并完成费用结算确认函的审批及费用支付依据的转交工作，相关工作均以邮件确认为准。
5.配合完成监管机***审计稽核部门对代销合作协议的相关检查工作。
（二）主要风险：
1.如因保管不利导致代销合作协议的缺失，不仅***档案管理的相关规定，而且会影响后续费用结算工作的进行。
2.如未能配合监管部门完成对代销合作协议的相关检查工作，可能会***得到不理想的监管检查结果。
附件：
《中国***产品发行管理委员会议事规则》
《财富销售收入确认函》样本
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