2019年年度银行报告

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公司简介交通银行是一家以银行为主体的综合性金融服务集团，集团业务范围涵盖商业银行、离岸金融、基金、信托、金融租赁、保险、境外证券、债转股和资产管理等。旗下非***主要包括全***交银金融租赁有限***、中国***、交银金融***、交银理财有限责任公司，控***交银施罗德基金管理有限公司、交银***、交银康联人寿保险***、交银***。此外，交通银行还是江苏XX农村商业银行股份有限公司的第一大股东、**_*的并列第一大股东，战略入股XX银行股份有限公司，控股 4 家村镇银行。连续 11 年跻身《财富》（FORTUNE）世界 500 强，营业收入排名第 150 位，较上年提升 18 位；连续 3 年稳居《银行家》（The Banker）全球千家大银行一级资本排名第 11 位。人民银行消保评级 A 级行、银保监会消保评级行业第一境内分行机构 244 家 3,079 个营业网点创造共同价值、提供最好服务在中国银行业协会千佳、百佳单位评选中第六次摘金境外营业网点共 68个（不含代表处） 17个国家和地区设立了 22 家境外分（子）行及代表处百年民族金融品牌 2015 年国务院批准《交通银行深化改革方案》。围绕探索大型商业***治理机制、实施内部经营机制改革、推进经营模式转型创新三大重点，交通银行稳步推动深化改革项目落地实施。 2005 年 6 月在香港联合交易所挂牌上市。始建于 1908 年是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。 2019 年重点聚焦建强财富管理能力、加速网点转型提升、集团智慧化转型、风险授信管理改革等，改革红利逐步释放，转型动力有效激发，核心发展指标不断提升。 2007 年 5 月在**_*挂牌上市。 1987 年 4 月 1 日重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在XX。目录交通*** 二零一九年年度报告 A股释义 4 公司资料 5 财务摘要 6 董某某致辞 10 业务概要 14 排名和获奖情况 16 经营情况讨论与分析 18 －宏观经济金融形势 19 －发展战略实施情况 19 －集团主要业务回顾 22 －财务报表分析 32 －业务创和.新新产品情况 47 －风险管理 51 －主***情况 59 －展望 62 交行－汇丰战略合作 63 普通股变动及主要股东持股情况 64 优先股相关情况 69 董事、监事、高级管理人员和人力资源管理 72 董某某报告 92 监事会报告 97 公司治理报告 100 履行企业社会责任 114 重要事项 120 组织架构图 122 境内外分支机构、主***名录 124 董事、监事、高级管理人员对年度报告确认意见 126 备查文件 127 审计报告 130 财务报表 136 财务报表附注 150 2019年度补充资料 335 杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例信息补充资料 337 重要提示一、本行董某某、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行第九届董某某第八次会议于2020年3月27日审议批准了2019年年度报告及摘要。出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名。三、本行董某某任某某先生、主管会计工作负责人郭某某先生及会计机构负责人陈#R先生声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。四、本集团按照中国会计准则编制的财务报表经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报表经罗兵咸永道会计师事务所审计，均出具了标准无保留意见的审计报告。五、经董事会审议的 2019 年度利润分配预案：以报告期末本行已发行普通股总股份742.63亿股为基数，向本行登记在册的A股和H股股东，每股分配现金股利人民币0.315元（含税），共分配现金股利人民币233.93亿元。本年度无送红股及资本公积转增股本预案。六、本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述，不构成本集团对投资者的实质承诺，敬请投资者及相关人士对此保持足够的风险认识，并理解计划、预测与承诺之间的差异。七、本集团在经营活动中主要面临信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。本集团已经并将继续采取各种措施有效管控风险，具体情况参见“经营情况讨论与分析－风险管理”部分，请投资者注意阅读。释义在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：《标准守则》《公司法》《公司章程》J章程《证券法》报告期本集团J集团本行J本银行J交行财政部东北海外J境外华北华东华中及华南汇丰集团汇丰银行基点人民银行上交所社保基金会西部香港联交所香港上市规则中国银保监会中国证监会总行香港上市规则附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》《中华人民共***法》经中国银保监会核准的《交通***章程》《中华人民共和国证券法》 2019年1月1日至2019年12月31日本行及*** 交通*** *** 包括XX省、XX省及XX省香港分行J交通银行（香港）*** 、纽约分行、东京分行、新加坡分行、首尔分行、法兰克福分行、澳门分行、胡志明市分行、旧金山分行、悉尼分行、台北分行、伦敦分行、交通银行（卢森堡）有限公司J卢森堡分行、布里斯班分行、交通银行（卢森堡）***巴黎分行、交通银行（卢森堡）***罗马分行、交通银行（巴西）股份有限公司、墨尔本分行、布拉格分行和XX多代表处及其他海外*** 包括XX市、XX市、XX省、XX省及XX区包括XX市（除总行）、XX省、XX省、XX省、XX省、XX省及 XX省包括XX省、XX省、XX省、XX省、XX省*** 汇丰银行及其***及联系人香港**_* 万分之一中国人民银行 **_* 全国社会保障基金理事会包括XX市、XX省、XX省、XX省、XX省、XX省、青海省，以*** 、XX区和XX区香港联*** 《香港联***证券上市规则》中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会本集团总部 4 交通*** 公司资料公司信息中文名称：中文简称：英文名称：法定代表人：交通*** 交通银行 Bank of Communications Co., Ltd. 任某某联系人和联系方式顾某某（董某某秘书、公司秘书）联系地址：中国（XX）*** 路188号电话： 86-21-*** 传真： 86-21-*** 电子信箱： investor@bankcomm.com 邮编： 200120 地址和官方网站注册地址及总行中国（XX）*** 办公地址：路188号官方网站： doc.001pp.comm.com 香港营业地点：香港中环毕某某20号信息披露载体和年报备置地点信息披露报纸（A股）中国证券报、XX证券报、证券时报信息披露指定网站（A股）上交所网站doc.001pp.com.cn 信息披露指定网站（H股）香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk 年度报告备置地点本行董某某办公室及主要营业场所审计师国内审计师签字会计师：国际审计师签字会计师：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）上***领展企业广场2座普华永道中心11楼胡某某、周某某罗兵咸永道会计师事务所香港中环太子大厦22楼林某某授权代表侯某某、顾某某法律顾问中国法律顾问：国浩律师事务所香港法律顾问：欧华律师事务所股份过户登记处 A股：中国证券登记结算有限***上*** *_***** 中国保险大厦3楼 H股：香港中央*** 香港皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室其他资料统一社会信用代码：9***0595XD 普通股和优先股简况股票种类 *** A股上交所 H股香港联交所境内优先股上交所境外优先股香港联交所股票简称交通银行交通银行交行优1 BOCOM 15USDPREF 股票代码 601328 03328 360021 4605 二零一九年年度报告A股 5 财务摘要营业收入（人民币百万元）利润总额（人民币百万元）净利润（归属***股东）（人民币百万元） 196,011 212,654 232,472 83,265 86,067 88,200 70,223 73,630 77,281 2017 2018 2019 资屒产u"总~=额楳（人民币百万元） 2017 2018 2019 平均资产回报率（百分比） 2017 2018 2019 加权平均净资产收益率（百分比） 9,038,254 9,531,171 9,905,600 0.81 0.80 0.80 11.40 11.36 11.20 2017 2018 2019 不良贷款率（百分比） 2017 2018 2019 成本收入比（百分比） 2017 2018 2019 拨备覆盖率（百分比） 1.50 1.49 1.47 31.85 31.50 30.11 154.73 173.13 171.77 2017 2018 2019 6 交通*** 2017 2018 2019 2017 2018 2019 财务摘要（续）一、主要会计数据和财务指标本集团于2019年1月1日起执行《企业会计准则第21号－租赁》（财会〔 2018〕35号），根据新准则的衔接规定，本集团对前期可比数不做重述，首日执行新准则与原准则的差异调整计入期初未分配利润和财务报表其他相关项目，相关影响详见本年度报告“财务报表附注”中的“二、重要会计政策和会计估计31会计政策变更”。报告期末，本集团按照中国会计准则编制的主要会计数据和财务指标如下：主要会计数据全年业绩利息净收入手续费及佣金净收入营业收入利润总额净利润（归属***股东）扣除非经常性损益后的净利润（归属***股东）1 经营活动产生的现金流量净额报告期末资产总额客户贷款2 负债总额客户存款2 同业及其他金融机构存放款项贷款减值准备股东权益（归属***股东）总股本资本净额3 其中：核心一级资本净额3 其他一级资本3 二级资本3 风险加权资产3 每股计基本及稀释每股收益4 扣除非经常性损益后的基本每股收益1 每股净资产（归属***普通股股东）5 2019年 2018年增减(%) 2017年 144,083 43,625 232,472 88,200 77,281 76,619 (82,545) （除另有标明外，人民币百万元） 130,908 10.06 124,873 41,237 5.79 40,551 212,654 9.32 196,011 86,067 2.48 83,265 73,630 4.96 70,223 73,281 4.56 69,485 123,892 (166.63) 10,727 （除另有标明外，人民币百万元） 9,905,600 9,531,171 3.93 9,038,254 5,304,275 4,854,228 9.27 4,579,256 9,104,688 8,825,863 3.16 8,361,983 6,005,070 5,724,489 4.90 5,545,366 921,654 1,101,324 (16.31) 1,030,969 134,052 125,540 6.78 106,001 793,247 698,405 13.58 671,143 74,263 74,263 – 74,263 911,256 817,549 11.46 790,381 689,489 634,807 8.61 609,454 100,057 60,025 66.69 59,975 121,710 122,717 (0.82) 120,952 6,144,459 5,690,542 7.98 5,646,313 1.00 1.00 9.34 （除另有标明外，人民币元） 0.96 4.17 0.91 0.95 5.26 0.90 8.60 8.60 8.23 二零一九年年度报告A股 7 财务摘要（续）主要财务指标(%) 平均资产回报率加权平均净资产收益率4 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率1,4 净利息收益率6 不良贷款率7 拨备覆盖率拨备率成本收入比8 资本充足率3 一级资本充足率3 核心一级资本充足率3 2019年 0.80 11.20 11.10 1.58 1.47 171.77 2.53 30.11 14.83 12.85 11.22 变化 2018年（百分点） 0.80 11.36 11.31 1.51 1.49 – (0.16) (0.21) 0.07 (0.02) 173.13 (1.36) 2.59 (0.06) 31.50 (1.39) 14.37 0.46 12.21 0.64 11.16 0.06 2017年 0.81 11.40 11.27 1.51 1.50 154.73 2.31 31.85 14.00 11.86 10.79 注： 1. 按照中国证监会《公开发行证***信息披露解释性公告第1号－非经常性损益(2008)》要求计算。 2. 根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔 2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在资产负债表相关项目中，不应单独列示“应收利息”及“应付利息”项目。为便于分析，此处“客户贷款”不含相关贷款应收利息，“客户存款”不含相关存款应付利息。 3. 根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。 4. 按照中国证监会《公开发行证***信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（ 2010年修订）要求计算。同期比较数据已根据本年计算口径进行重述。 5. 为期末扣除其他权益工具后的归属***普通股股东的股东权益除以期末普通股股本总数。 6. 利息净收入与平均生息资产总额的比率。 7. 根据中国银保监会监管口径计算。 8. 根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。报告期内分季度主要会计数据主要会计数据营业收入净利润（归属***股东）扣除非经常性损益后的净利润（归属***股东）经营活动产生的现金流量净额 2019年 1-3月 62,100 21,071 20,922 (7,298) 2019年 4-6月 56,080 21,678 21,678 10,243 （人民币百万元） 2019年 2019年 7-9月 10-12月 58,113 17,398 17,351 60,921 56,179 17,134 16,668 (146,411) 8 交通*** 二、非经常性损益项目非经常性损益项目处置固定资产、无形资产产生的损益采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益其他应扣除的营业外收支净额非经常性损益的所得税影响少数股东权益影响额（税后）归***普通股股东的非经常性损益合计财务摘要（续） 2019年 200 （人民币百万元） 2018年 2017年 15 110 31 675 (263) 19 662 117 395 (166) (12) 349 192 709 (272) (1) 738 二零一九年年度报告A股 9 董某某致辞 10 交通*** 任某某董某某董事长致辞（续）回望2019 ——多点支撑增长格局加速生成。个人金融业 2019年，世界变局加速演变，国内经济总体务营业收入占集团营业收入比重达到38.14% ，零售平稳，但下行压力有所加大。在外部不确定性、不转型创新成效显现。境外行***净利润分别同稳定性因素增多的背景下，金融供给侧结构性改革比增长15.54%和17.20% ，贡献度分别提升0.75和上升为中国银行业发展的政策主线。在这不平凡、 0.76个百分点，成为集团盈利的重要增长极。不轻松的一年，我们准确识变、敏而应变、主动求变，紧紧把握新旧动能转换蕴含的市场机遇，沉着我们提升业务发展与实体经济的契合度，以应对复杂局面下的风险挑战，通过改革创新赋能加核心发展能力的锻造，推动服务实体经济取得新成力，着力推动交行高质量发展，交出了一份“稳中有效。经济是肌体，金融是血脉，银行的长期可持进、稳中提质”的答卷。续成长，必须根植于实体经济的高质量发展。基于此，我们加强对国家政策、市场环境、客户需求的我们秉承一以贯之的稳健经营理念，聚焦价前瞻性研判，推动自身发展与经济发展“同频共振”。值创造这一核心目标，挖潜增效、开源节流，经营业绩稳中有进，价值创造能力明显提升。报告 ——我们抓住区域发展新机遇，立足总行在沪期内，集团实现归属于母公司股东净利润人民币 “主场”优势，以长三角一体化发展为“试验田”，发 772.81亿元，同比增长4.96% 。年末资产总额达人挥业务全牌照和布局国际化的双重优势，突出经营民币9.91万亿元，较上年末增长3.93% ；不良贷款一体化、机制协同化的创新特色，推动资源要素在率较年初下降0.02个百分点至1.47% ，拨备覆盖率更大范围内优化配置，打造交行服务区域发展的“一内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 3 16,462 534 – 34,137 9,690 674 – 27,728 22,585 1,105,955 – 377,487 27,756 940,666 – 366,451 – 76,598 76,598 – 10,463 – 160,194 6,029 – 375,316 43,599 5,124 10,463 20,934 26,421 133,231 2,399,531 – 5,284 321,307 101,881 5,189,416 110.02 注： 1. 上表所称“无期限”项目包括但不限于拥有永久期限的资本、无确定到期日（活期）存款、空头头寸、无到期日头寸、不符合合格优质流动性资产标准的权益、实物交易的大宗商品等。 2. 第 30 项“衍生产品附加要求”的折算前数值为扣减变动保证金之前的净稳定资金比例衍生产品负债金额，不区分期限，且不纳入第26项“其他资产”折算前数值。 340 交通*** t?乍?p??"?! ?7€j ?_ q +?, 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