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反洗钱基础知识及实务

1、定义：指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。

2、意义:

①做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要

②做好反洗钱工作是金融机构强化自风险管理的需要

③做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要

④做好反洗钱工作是维护国家利益，履行国际承诺的需要

3.大额交易报告标准：当日单笔或者累计人民币5万元及以上（含5万元），外币等值1万美元及以上（含1万元）

4.大额交易报告自发生之日起5个工作日内以“电子方式”总对总报送

公司信贷其础和识

概念：公司是依法设立的，以盈利为目的，从事商业经营活动的组织。

公司是企业法人，有独立的法人财产, 享有法人财产权。

2、特证：①法定性②盈利性③法人性④股权性

3、六个基本要素：①对象 ②用途 ③金额 ④方式 ⑤期限 ⑥利率

4、公司贷款种类:：①流动资金贷款 ②固定资产贷款 ③项目融资

5、信贷管理系统CRMS

零售信贷业务基础知识

1、个人贷款：指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费，生产经营等用途的本外币贷款。

2、个人消费类贷款包括：①个人住房贷款 ②个人汽车贷款 ③个人教育贷款 ④个人住房装修贷款 ⑤个人耐用消费品贷款 ⑥个人旅游消费贷款 ⑦个人医疗贷款等

3、不实施“限购”, 有次购买普通住房的商业个人贷款，原则上最低首付款比例为25% , 可上下浮动5个百分点。.

已拥有一套住房且未结清，再次申请的，最低首付款比例不低于30%

4、汽车贷款、

自用新能源汽车贷款最高发放比例85%

商用新能源汽车75%

商用传统动力汽车70%

二手车贷款70%

5、贷款要素:对象、利率、期限、额度、方式、担保

6、LPR：贷款市场报价利率（每月20日,9:30发布)

1年期3.8%

5年期4.65%/。

7、贷款流程要点:

①强化贷款的全流程管理

②倡导贷款支付管理理念

③强调合同的有效官某某

④强调加强贷后管理

⑤明确贷款人的法律责任

8、贷款方式：信用、保证、抵押、质押

9、原则：全流程管理原则、诚信审贷原则、协议承诺原则、贷放分离原则、实贷实付原则、

贷后管理原则、罚则约束原则

农户贷款分为：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款、组合担保。

理财业务基础知识

1、理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资商支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品

银行理财产品分类

按币种：本币理财 非本币理财

运作方式：开放式产品 封闭式产品

募集方式：公募理财产品（≥1W） 私募理财产品（固定收益类≥30W，单只混合≥40W，单只权益，商品及金融衍生品类≥100W）

投资性质：固定收益类产品 权益类理财产品 商品及金融衍生品类理财产品 混合类理财产品

3、净值型与预期收益型区别

净值型：是指以单位净值标示价值，并以该单位净值申购，赎回和计算收益的理财产品

预期收益也称为期望收益，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息所预测能得到的收益。

4、银行理财交品风险的分类：极低风险产品, 低风险产品，中等风险产品，较高风险产品，高风险产品

5、客户风险承受能力：保某某、稳健型、平衡型、成长型、进取型

存款业务基础知识

1、计息金额起点元，角分不计息。

存款利率：人民银行拟定，国务院批准公布，一定时期内，利息/本金

决定利息多少的衡量标准。

年利率：百分

月利率：千分

日利率：万分

2、整存整取定期储蓄存款（50元起存） ( 3个月、6个月, 1/3/5 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 4.风险规避 5.风险补偿

风险识别：感知风险、分析风险

原则：全面性、前瞻性

信贷资产风险分类实质

风险：“及时”、“足额”偿还的可能性

五级分类：正常、关注、次级20%↓、可疑损失20%~90%、预期损失率90%+（农信社，农商行自然人贷款用）

十级分类：正常1、2、3

关注1、2、3

次级1、2

可疑、损失

四级分类：正常、逾期、呆滞、呆账

风险分类原则：①风险原则 ②真实原则 ③审慎原则（归入低级档次）④灵活原则 ⑤动态管理原则

风险分类方法

自然人一般农户 结合信用评定等级，担保因素和逾期时间分类

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