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《商业银行业务管理》

期中论文

题 目： 存款保险制度的实施对我国商业银行的影响及对策研究

系别： 经济系

班级： 20金融

学号： ***46

姓名： 潘某某

成绩：

提交日期： 2022.4.21

摘要：银行作为以存贷利差为主要利润来源的金融机构，其主要资产来源为客户存款，而这部分资产是以负债的形式存在的，所以银行经营通常具有不稳定性，且面临着信用风险，利率风险等各种风险。在存款保险制度提出以前，银行所面临的由这些风险导致破产的严重后果是由国家来进行隐形担保的，但现在随着利率市场化和经济全球化的趋势日益明显，单个银行的危机很可能会造成整个金融业的波动，所以国家隐形担保的策略并不能彻底解决银行挤兑问题。所以我国在2015年正式开始实施存款保险制度，来为银行业和存款人保驾护航。因为存款保险制度是一种金融保障制度，有利于保护存款人的利益，完善金融机构的退出机制，***的较为重要的一步。从目前来看，对我国银行体系的稳定性起到了一定的积极作用，但是对于商业银行来说，尤其是民营银行和中小型银行，存款保险制度给其带来了经营和发展风险。新形势下，唯有研究该制度可能对商业银行经营带来的影响和挑战，才能更好地完善存款保险制度，从而促进银行业的发展本文借助商业银行季度存款余额,中间业务收入等相关数据，分析了存款保险制度给商业银行带来的有利及不利影响，并提出了相关的对策建议。

关键词：存款保险;商业银行;风险，金融危机

一、我国存款保险制度的发展历程和现状

1929年到1933年间，美国爆发了大萧条（The Great Depression），导致了大***倒闭，多家银行也在大萧条中破产清算。为了保证存款安全美国通过了《格拉斯—斯蒂格尔》法案并建立了联邦***，这是存款保险制度的雏形。现在世界范围内已有超过七十个国家建立了这种制度。 我国存款保险制度从开始制定到实施，共历时22年。2015年2月17日《存款保险条例》由国务院正式发布，2015年5月1日起施行。

《存款保险条例》实施后多家银行在其总则中加入了存保制度的相关内容，例如：四大国有银行、中国光大银行、中国民生银行等。但是有些银行还处于观望态度，仅在银行总则中表明在适合的时机及条件成熟后会实行存款保险制度，比如兴业银行。

我国存款保险制度是伴随着经济金融体系改革，在利率市场化的重要时期逐步推出的，并且于2015年5月1日开始正式实施。其基本内容主要包含以下四个方面。

（一）设立监管机制

为保证存款保险制度的实施效果，国务院设立存款保险基金管理机构，并与中国人民银行、银行业监督管理机构等金融管理部门和机构建立共享机制。赋予存款保险早期纠正与风险处置等必要职能，有利于金融风险的早发现和少发生。

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[3]李某某.论我国存款保险制度建立对商业银行发展的影响[J].农村经济与科技，2016（10）：89-90.

[4]刘某某.农村商业银行间存款保险制度博弈分析[J].金融视线，2016（10）：44-45.

[5]李某某，钟某某，吴某某.我国实施存款保险制度对商业银行的影响分析[J].2016（13）：152-153.

[6]中华人民共和国国务院.《存款保险条例》.2015.2.17.

[7]俞某某，探析存款保柂制度对我国商业银行的影响[J]，科技对策与研究，2019，02：40-41

[8]杨坤.我国商业银行存款保险制度问题研究[J].北京金融评论，2013，03：168-177.

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