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随着信息技术在金融领域的深化应用，互联网金融取得 迅猛发展并影响着企业与居民的生产与生活。网络消费与网 络支付提高了交易的频次与效率，促进了我国社会经济的发 展。近年来，各种消费信贷平台如雨后春笋般发展起来，支付 宝花呗、微信微粒贷、京东白条等消费信贷工具进一步发展， 促进了我国消费金融发展。大学生作为特殊的消费群体，思想 前卫、爱好追求新鲜事物，但经济没有完全独立，却在消费市 场上占有很大的份额。如今网络借贷购物以方便快捷、门槛低 等优点吸引了大学生，一方面很大程度上缓解了大学生的财 务压力，另一方面满足了其购物欲。如今网络借贷已然成为 了大学生信贷消费的首选，但同时也会给自控能力不强的大 学生带来消极影响。网络借贷可能导致过度消费、攀比消费 和拜金主义，并可能出现不能按时还款、无力还款的现象。一 些非法信贷平台的产生，使一些没有金融风险防范意识的大 学生难以辨别真假，上当受骗，引发悲剧。本文通过对XX省 大学生信贷消费状况的调查，分析信贷消费的情况，揭示其 存在的问题，提出加强对大学生金融风险防范教育的策略。

大学生信贷消费的现状分析

2019 年 10 月至 12 月，围绕“生活费使用分配情况”、“是 否使用过互联信贷消费”、“信贷金额”、“使用频率”等方面问 题，通过线上线下相结合方式，对XX省大学生进行了调查。 其中，线下发放问卷 300 份，线上通过问卷星及微博、微信、 QQ 等各种社交平台发放问卷。经过处理，剔除有明显错误、 数据填写不完整的反馈，并进行了问卷的有效性分析，最终 共收回问卷 1 432 份问卷，包括 282 份线下问卷和 1 150 份 线上问卷。在选取的地区中，苏南地区占总人数的 39.67%，苏中地区占总人数的 37.53%，苏北地区占总人数的 22.8%。 （一）大学生生活费使用分配情况调查 大学生没有稳定的收入来源，他们的生活费主要来源于 父母。问卷调查显示，54%的学生生活费在 1 000—1 500 元， 37.74%的学生生活费在 1 500 元以上，其中 9.67%的学生生 活费在 2 000 元以上。大学生日常消费主要体现在以下几个 方面：食品消费首当其冲，占 85.33%；服装和生活日用品相 当，分别占 67.33%和 66.33%；网络课程学习占 20.33%。根据 调查，男生的服装消费主要体现在喜欢购买名牌服装、名牌 运动鞋上，而女生则偏向于购买奢侈化妆品。

（二）大学生信贷消费基本情况调查

在调查的 1 432 名学生中，48.7%的大学生使用过信贷 产品，其中大一年级使用信贷产品的人数最少，不使用信贷 消费人数占受访大一总人数的 73.5%。这可能与大一新生刚 入学有关，他们刚开始独立的生活，对信贷消费的了解还处 于朦胧状态，不太敢轻易尝试。而信贷消费使用较多的集中 在大二、大三年级，这些人群往往已经适应了大学生活，对信 贷消费了解更多，消费形式也更加大胆。

（三）大学生信贷额度以及频率调查

调查数据显示，大学生的信用借款额度主要在 1 000 元 以下，占比 70%；但是也有少数借贷额度超过 3 000 元。 35.24%的学生是每个月都会使用信贷消费；偶尔有需要就使 用的学生占 64.76%。信贷消费的类型多种多样，62.86%的学 生使用在日常生活用品上，58.1%的学生花在服装上面，其他 的还有电子产品、学习用品消费等等。这表明，信贷消费涵盖 了各个消费领域，不管消费金额的多少，都会有学生选择信贷消费。

（四）大学生信贷消费的动机 大学生在什么情况下会使用到信贷产品呢？在 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 也是政府部门应该 做的。政府可以建立健全学生信用体系，不仅对考试作弊这些诚信问题进行记录，对信贷超期的问题也要进行记录，从 而规范大学生的信贷消费，使大学生的信贷消费行为在他们 自己的承担范围之内，进而合理消费。 （五）增强大学生维权意识 大学生信贷消费市场发展迅速，但目前还没有一部完善 的校园信贷消费法律来约束各个信贷平台，保护大学生的信 贷消费权益。随着近年来互联网金融信贷消费的快速发展， 政府部门应当提高网络信贷机构的准入标准，明确监管职 责，规范信贷平台的同时建立举报机制，加大处罚力度，建立 金融、工商等部门联动机制，共同整治违规信贷平台，多措并 举，不断增强大学生信贷消费维权意识。

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