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1000万资产综合配置建议报告

【摘要】随着我国经济的不断发展，人们拥有的财富也越来越多。拥有100万甚至是1000万资产的人数不断增加。

1、我国宏观经济形势

疫情以来，全球以及我国经济形势都遭受重创，但随着时间推移，各国疫苗的推出使用，疫情得到有效控制。在2021年国内外经济逐步复苏。面对错综复杂的国内外形势，中国还是坚持着“创新、协调、绿色、开放、共享”的五大发展理念，积极适应国内外环境，引领发展新常态坚持稳中求胜。推动大众创业，万众创新，加快培养新动能。国民经济稳中有进，经济总体平稳运行。经济增长速度在全球主要经济体中位居前列。

投资目标

为追求持续的、稳定的投资回报。我们可以将钱生钱的账户（30%）—股票、房产、股票基金、股权；可转债保值的账户（30%）—债券基金、可投资的信托、固收信托；保本的账户（20%）—国债、银行存款、银行理财；保命的钱-医疗保险、重大疾病、车祸（20%）

投资市场分析

（1）对于股票，发现有技术含量的概念和题材股价格上涨幅度比较大，没有技术含量的行业概念表现较差。例如，网络安全、互联网金融、网络游戏、在线教育、智慧医疗、智能电视、文化传媒、大数据、第三方支付、云计算，都还是有技术含量的，代表着社会发展的大趋势，就是互联网技术的广泛应用。而表现较差的题材概念往往是“讲故事”成分比较多、实质内容比较少。例如，页岩气、国企改革、某地振兴、丝绸之路等，都是概念讲得比较多，没有实质性盈利提升。

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所以只要配置股票、股票基金，长期大概率都可以做到财富增值。

、保值资产，也就是长期至少能齐平通胀率的资产。

从历史长河来看，高某某率的企业债政.和府债券长期都可以略微跑赢通胀，因此它们可以作为我们的保值资产，目前国内的金融市场尚不发达，保值资产比较好的选择一个是信托和私募，目前固收类信托可以达到6~7%的年化收益率，因此保值问题也不大。

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保本账户

保本账户的钱不追求高某某，只需求本安.金全。我们手头的闲余资金如果在没啥更好的投资渠道的情况下，买点国债也是一种不错的选择，但是在平时，国债可不是想买就能有的，要等发行后才有，并且份额有限。根据相关消息，2021年首批储蓄国债已开.经始发售。根据财政部和人民银行的通知，2021年第一期、第二期储蓄国债两期最大发行总额为300亿元，第一期发行额为180亿元，3年期票面利率3.8%，第二期发行额为120亿元，5年期票面年利率3.97%，而银行存款三年期和五年期的利率几大国行基本上在3%左右，相较而言国债收益率要高出一些。

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而国内除了国债之外还有很多选择，比如现今很多小银行的5年期以上存款利率都可以达到5%以上，而且还可以享受50万以内存款保险制度，可以说是性价比很高的选择了。

重大事故保险账户

目前为止，我国***目前提供的健保.康险分为三类： 一是长期重疾险，通常以附加险的形式与终身寿险等寿险捆绑出售，以固定费率和固定的赔付额覆盖特定种类疾病的费用； 二是短期医疗保险，提供一定限度内的医疗补偿性赔付，但一般不含保证续保条款； 三是团体医疗保险，从期限来看，绝大部分医疗险为1年期业务，长期医疗险占比不到30%。由于能提供长期医疗补偿性，长期医疗产品对客户的吸引力将比较大。

而医疗保险分为基本医疗保险和商业医疗保险。基本医疗保险由基本养老保险，基本医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险五部分组成，无论是城镇居民医疗，还是新型农村合作医疗，都与职工医疗一样算是有社保的人群，在购买商业医疗保险时，保费同等对待。商业医疗保险是指***销售的，盈利性的医疗保险。在保险产品中，我们常常把商业医疗 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 性得到一笔大额的收入，而且完全可以自由支配，既可以及时用作治疗费用，也可以用作后续的康复费用。

4、配置预期达到的目的

钱生钱的账户（30%）—股票、房产、股票基金、股权；可转债保值的账户（30%）—债券基金、可投资的信托、固收信托；保本的账户（20%）—国债、银行存款、银行理财；保命的钱-医疗保险、重大疾病、车祸（20%）的这种资产配置预期可以让风险资产和无风险资产投资都有获利，如果风险资产的投资亏损，至少无风险资产投资已经做好了保本准备，日后也会有利息和年金收人，对整个投资计划而言，资产配置可以达到平衡风险的作用。

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