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1.货币:从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品

2.职能:交换媒介，价值尺度，延期支付标准，贮藏手段，世界货币

3.货币演进；实物货币，金属货币，纸币，存款货币，电子货币

4.布雷顿内容:美元与黄金挂钩；.其他国家货币与美元挂钩；实行可调整的固定汇率；各国货币兑换性与国际支付结算原则；.确定国际储备资产；国际收支的调节 崩溃的原因制度自身的缺陷；美元危机与美国经济危机频繁的爆发。

1.信用本质:以还本付息为条件的借贷行为；一种债权债务关系；价值运动的特殊形式；与商品经济紧密相联的经济范畴

2.简述商业信用的作用及局限性:①促进商品销售和生产的顺利进行②加强企业间的联系③促进企业之间互相监督 局限性：①授信规模限制②暂时性③信用范围狭窄④管理局限性

1.利率改革：因为改革开放前，我国实行的是计划经济体制，因此利率机制未能发挥有效作用。我国实施的利率政策从1980年4月至1985年8月四次提高存款利率开始，并增加了三年期，五年期八年级的存款利率档次1982年至1985年又先后四次提高贷款利率。

纠正了部分存贷款利率倒挂的问题，实行差别利率制度恢复了加罚息制度，使得存款。利率水平及档次逐步趋于合理。同时建立了国务院决定利率调整中国人民银行负责利率浮动幅度的利率管理制度，利率与汇率利率是用百分比表示的一定时期内利息，与本金的比率。利率是衡量利息数量大小的尺度。利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理。利率市场改革第一可以让利率作为资金的价格，反映金融市场的资金供求状况。第二，可以使中央银行根据经济发展的需要和市场状况适时的调整。和引导利率水平这有利于商业银行对其贷款实行差别化。定价策略有利于提高银行间的市场竞争。有利于优化客户结构有利于商业银行推出新的金融工具。产品和服务利率管理体制改革的目标是建立以中央银行利率为基础。***介。有市场供求关系决定，金融机构存贷款利率水平的市场利率体系和形成机制。

2.试述利率的影响因素及走势：社会平均利润率，借贷资金的供求状况，预期通货膨胀率，国际金融市场利率水平；货币政策，财政政策走势：开始灵活运用利率杠杆来完成宏观调控机制，并开始运用利率结构调整来调控货币政策的中介目标，逐步加强利率调整的力度和广度

3.试论述利率的作用:利率在微观领域的作用:利率的变动影响个人收入在消费与储蓄之间的分配;利率的变动影响金融资产的价格，进而影响人们对金融资产的选择；利率的变动影响企业的投资决策和经营管理.；对政府的影响：利率↑→政府收入↓→政府支出↑；对金融机构本身的影响：主要取决于利差的大小.

利率在宏观领域的作用:影响货币资金的供求，进而影响社会总供求的平衡；影响物价的稳定；影响国民收入的分配格局；影响汇率和国际资本的移动；影响经济增长与就业，促进资本形成，引导资金流向，平衡国际收支，提高资金使用效率，引导金融资产选择

1.汇率改革；我国现行的汇率制度是人民币汇率制度。人民币汇率制度是人民币同外币比价。长期以来，有政府授权国家外汇管理局统一制定。调整和管理，而目前改革的取向是实行一定程度的。意愿结售汇制，改善汇率的形成机制，逐步完善外汇市场，增强外汇市场的自我调节能力。进一步放松对资本流动的限制。为人民币，逐步实现资本项目下的可兑换创造条

2.影响汇率变动的主要因素:国民收入；国际收支状况；通货膨胀状况；货币当局的干预；国内外利率水平差异；市场心里预期；国际储备；其它如动荡战争自然灾害

3.为什么我国要实行有管理的浮动汇率制？固定汇率制度为进出口和外资投资活动规避了汇率风险，大大简化了这其中要考虑的各种不确定性，是进出口商和外资投资者梦寐以求的一种安排；)同时由于我国实行严格的外债管理制度，我们的固定汇率并没有导致1997年亚洲金融危机中许多国家因举外债过多而带来的一系列问题。我国出口和吸引外资仍在高速增长，对我国经济发展拉动很大。我国的金融尽管存在很多问题，但至少没有受到来自外部世界的冲击。我们现在的汇率制度和水平也不是维持不下去(；更为重要的是，目前我国各类金融机构内在激励和风险控制机制严重缺失，若实行主要由市场供求决定的浮动汇率制度，金融机构还不知要衍生出多少承担不起的汇率风险。监管当局又如何应付得了不可避免的外汇市场的过度投机，各种违规资金肯定都会大量涌入汇市，人民币汇率会上窜下跳，极不稳定，必将给外贸和外资投资平添巨大的风险。

1.存款货币银行的基本职能是什么？信用中介:最基本、最能反映其经营活动特征的职能；信用创造。商业银行通过吸收各种存款，并用各种存款发放贷款，在票据流通和转帐结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款；支付中介。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。金融服务:通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。调节经济:商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。

2.存款货币银行的主要业务有哪些？负债业务。是存款货币银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是存款货币银行资产业务和其他业务营运的起点和基础；资产业务。是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资；表外业务。是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动；网上银行业务。主要是企业银行系统、个人金融服务系统、网上营销、信息查询

3.试述存款货币银行的经营原则？流动性原则，是指存款货币银行随时应付客户提现以及银行支付需要的能力；安全性原则（主要包括本金与盈利的安全性），是指存款货币银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力，能经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信心；盈利性原则，是指存款货币银行在其经营活动中获取利润的能力。

4.简述存款保险制度作用:有利于保护存款人的利益增强银行信用；促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务 ；提高金融体系的稳定性，有利于防范金融风险，维持正常的金融秩序 ；建立存款保险制度还有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担

带来的问题:道德风险；逆向选择；利益博弈问题。

5.简述分业经营和混业经营的优缺点。:所谓混业经营，一般指同一金融机构可以同时经营银行、证券、保险等金融业务，以促进金融机构之间的有效竞争，并充分利用金融资源，达到提高金融机构的创新能力和高效经营的目的。优点：①有利于占据市场份额②有利于分散风险③开避盈利渠道。弊端：①可能招致新的更大的风险②银行权力过大金融分业经营指法律规定将存款货币银行业务与投资银行业务相分离，或存款货币银行业务与证券业务及其他具有投资性质的金融业务相分离的经营机制。优点：能较好地保持银行清偿力，银行经营安全性较好。弊病：①不利于吸引客户②缺乏竞争力，业务发展受到限制

6.现阶段中国仍需分业经营的原因：国家宏观调控体系不健全，金融市场不完善缺乏严格的金融监管和行之有效的法规约束。维护证券投资者利益的需要，分业经营有利于抑制金融危机产生，为国家和世界经济稳定发展创造条件。

1.简述中央银行产生的必要性：统一银行券发行的需要，稳定金融的需要，统一票据交换结算的需要，金融监督管理的需要。

试述中央银行的性质与职能.:性质——特殊金融机构:为商业银行等普通金融机构政.和府提供金融服务 ；代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，并对金融业和金融市场进行监督管理，防范和化解金融风险、保障金融稳健运行 ；不以营利为目的 ；不经营普通银行业务。

职能:发行的银行（垄断银行券的发行权 银行券的发行保证 但实践证明，无论是黄金保证还是信用保证，它的作用是有限的） ；银行的银行（集中存款准备金：最后贷款人：一是再贴现；二是再贷款 ；组织全国的清算：组织票据交换、办理异地跨行清算、为私营清算系统提供差额清算服务、提供证券和金融衍生产品清算服务、跨国支付服务、提供透支便利服务等） ；国家的银行（代理国库；代理政府债券的发行；为政府融通资金；保管外汇和黄金储备； 制定和实施货币政策 制定并监督执行有关金融管理法规； 为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息 ）此外，还代表国家参加国际金融组织，出席各种国际性会议，从事国际金融活动及代表国家签订国际金融协定。

1.金融市场:含义:各种金融产品交易的场所及交易活动和交易关系的总和 ；构成要素:交易主体，交易工具，交易对象及交易价格 ；特点:抽象性，公开性，信用性，可变性 ；地位:是市场体系中最基本的组成部分之一，是联系其它市场的纽带 ；***处于重要地位；金融市场发达与否是一国经济、金融发达程度及制度取向的重要标志。 ；功能:融通社会资金，优化资源配置，反映经济信息，调控金融经济功能

1.货币市场包含哪些子市场？①同业拆借市场②票据市场③大额可转让定期存单市场④短期政府债券市场⑤回购市场

1.理财规划:根据客户财务和非财务状况，运用规范的原理技术和方法并遵循一定程序为客户制定切合实际可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现财务安全和财务自由。一般包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理与保险规划，税务规划，投资规划，退休养规划，财产分配与传承规划。

2.理财规划目标:实现财务安全与追求财务自由

具体目标:必要的资产流动性，合理的消费支出，实现教育期望，完备的风险保障，积累财富，合理的纳税筹划，安享晚年，有效的财产分配与传承。

3理财规划原则:整体规划，提早规划，现金保障优先，风险管理优于追求收益，消费投资与收入相匹配，家庭类型与理财策略相匹配

4.理财规划流程:建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，制定理财方案，实施理财方案，持续理财服务。

5.工具:储蓄，共同基金，商业保险，固定收益证券，股票，期货，对冲基金，私募股权基金，外汇，黄金，个人信托。

1.货币需求:指经济主体在既定的国民收入分配范围内，能够且愿意以货币形式持有其部分财富的需求，需求指能力和愿望的统一体。

2.货币需求影响因素:收入状况，利率水平，经济制度，生产因素，信用发达程度，居民的资产选择行为。

3.货币供给:经济活动中货币投入，创造和扩张（收缩）的过程，由此形成货币供应量，

4.货币供给量由中央银行，商业银行，财政机构，企业共同决定

4.影响基础货币的因素:国际收支，汇率政策，政府财政支出，货币政策

5..通过比较来说明费雪方程式与剑桥方程式各种的特点。

⑴费雪方程式强调的是货币的交易手段功能;剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能。

⑵费雪方程式把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。 ⑶费雪方程式是从宏观角度用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则是从微观角度进行分析，认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题。但保有货币要付出代价，这就要在比较中决定货币需求。特别是利率的作用已成为不容忽视的因素之一。

4.货币供给调控机制:指中央银行在对宏观经济的调控中，具有明确的最终目标，采取有效的政策工具，选择具体的调控对象，运用合适的调控形式，各部分密切联系和相互作用而形成的一个完整的调控运行机制。

目标:经济增长，国际收支平衡，降低失业率，稳定物价

5.货币供给调控机制三大法宝: 公开市场操作：***在金融市场上出售或购入财政部政.和府机构的证券，用以影响基础货币 ；再贴现政策 指货币当局通过变动再贴现率，影响商业银行向中央银行再贴现票据的行为，并从而调节基础货币量 再贴现率↑→商业银行借款成本↑→贷款数量↓ ；法定准备金率 提高或降低法定准备率，以调节货币乘数。

6.政府在货币供给调控办法:增加税收，增加政府债券，向中央银行借款弥补赤子字

1.货币均衡:指货币供给满足货币需求，货币供给与货币需求相适应的状态。

2.通货膨胀:一般物价水平持续上涨的经济现象。成因:需求拉上论（经济运行中的总需求大大超过总供给，由于供不应求，必然导致一般价格水平持续上涨） ；成本推动论；供求混合论 ；结构影响论

3.通货膨胀对社会经济影响：对收入分配的影响:这种社会取得固定收入的人会产生不利的影响 ；在短期可以提高产出水平，但从长期来看，阻碍经济发展，弊大利小 ；通货膨胀与失业之间存在互为消长的关系 ；造成社会经济危机。物价上涨，造成流通秩序紊乱，信用制度遭到破坏，加剧了阶级矛盾，严重时还可能危害货币自身，造成货币制度的更替和变化。

4.通货膨胀的治理对策:抑制总需求 ；增加总供给 ；控制收入 ；收入指数化

5.通货紧缩特征:物价普遍持续下降，货币供给量连续下降，有效需求不足经济全面衰退。

6.通货紧缩的成因：紧缩性货币政策 ；经济周期变化 ；投资和消费的有效需求不足；新技术的采用和劳动生产率的提高 ；金融体系的效率降低 ；体制和制度因素；汇率制度的缺陷7.影响：1财富收缩效应2加速经济衰退3实际利率上升4失业率升高5分配效应8.对策：1实行扩张性的财政政策和货币政策2加大改革力度 充分发挥市场机制的作用

1.货币政策:指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度和措施的总和。

2.货币政策构成要素:货币政策工具，货币政策中介指标，货币政策目标

3.货币政策的目标是什么？中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标，如稳定币值、经济增长，充分就业和国际收支平衡等。具体含义:币值稳定：包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面 ；充分就业:是指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作；经济稳定增长：是指一个国家或地区人力和物质资源的稳定增长；国际收支平衡：***的全部货币收入和货币支出大体平衡的一种状态。

4.一般性货币政策：（三大法宝）法定存款准备金政策：各类有价证券自由议价，交易量和交易价格却必须公开显示的市场（特点：公开性、灵活性、主动性、直接性） ；再贴现政策 指中央银行在期限日之前,购买已在货币市场贴现过的政府债务或其他金融工具 ；公开市场业务 是指中央银行在公开市场上购买或售卖政府债券，以增加或减少商业银行准备金，从而影响利率和货币供给量达到既定目标的一种政策措施。

5.选择性货币政策工具:消费者信用控制 ；证券市场信用控制 ；不动产信用控制 ；优惠利率 （3）其他货币政策工具 1）直接信用控制2）间接信用控制

6.影响货币政策效应因素:货币政策时滞，货币流通速度，微观经济主体的预期，其它经济政治因素

6.我国货币政策与财政政策的搭配方式及其发展趋势

搭配方式：根据经济的冷热交替进行紧缩或扩张 （松紧搭配）；双紧模式：适用社会总需求>总供给，出现了严重的通货膨胀和经济过热；双松模式：社会需求严重不足，经济衰退严重；松财和.政紧货币的配合模式：紧货币：有利于抑制通货膨胀 松财政有利于优化调整产业结构，促进经济增长。；松货币和紧财政的配合模式：紧财政迫使政府收支平衡，压缩支出。松货币，利率下降鼓励私人和企业增加投资，促进经济增长。 发展趋势：财政政策逐渐成为宏观调控支柱之一

1.金融监管:指以政府金融管理部门为主导，辅以金融机构自身的内控机制，金融机构信息披露体系以及银行业自律机制，以保护金融投资者利益，保障金融体系稳健有效，强化金融机构公平竞争，防范金融风险与金融危机为目标，以市场为导向的金融市场管理的制度体系。

2.金融监管理论基础:信息不对称，金融的脆弱性，外部性，金融垄断。

3.金融监管目标:保护金融体系的安全与稳定，维护存款人和公众的利益，保证金融机构竞争的有效和公平，保证中央银行货币政策的顺利实施

4.金融监管原则:依法监管，监管主体的独立性，自我约束与外部强制相结合，安全稳定与经济效益相结合，母国与东道国共同监管

5.金融监管体制变革的原则与理念：要着眼于整体性变革而非局部的修补：应该认识到，诸多金融风险的出现，是因为整体的监管框架已经不适应市场化、国际化、混业化的趋势。这一问题靠局部的手术难奏其效 ；要认识到金融监管部门同样存在利益，从机制设计入手，合理界定机构设置、权力和责任，才有可能实现真正的改变与突破 ；与时俱进，不断检讨 ；充分的信息是有效监管的前提，必须建立打破部门壁垒的统一的信息收集和共享机制；合理的部门目标设定与激励机制是确保监管部门正确作为的关键 ；XX监管和功能监管应成为基本理念 ；借鉴吸收欧美国家金融监管改革经验。6.中国金融监管体制变革的政策建议：1、明确央行在金融监管体制中的核心地位2、合并三会，设立“中国金融监督管理委员会”3、修改法律，实施功能监管，明确地方金融办的法律地位、权限与监管责任4、提升金融监管部门独立性和专业性

金融监管：“一委一行三会”：金融发展委员会、中央银行、银某某、保监会、证监会

金融衍生工具：是由基础金融工具及其价值衍生而来，其价格决定于基础金融工具价格变动，是由两方或多方共同达成的金融合约及其各种组合的总称。

稳定币值：包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。货币对内币值稳定是指国内物价的稳定，对外币值的稳定是指汇率的稳定。

充分就业：是指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。通常指失业率低于5%的就业水平。

最后贷款人：是指商业银行在发生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹资时，对其提供资金支持的中央银行。

直接标价法： 是以一定单位的外国货币为标准，折算成若干本国货币表示的汇率标价方法。

间接标价法：是以一定单位的本国货币为标准，折合多少外国货币表示汇率的标价方法。

货币职能：是货币本质的具体体现，价值尺度，流通手段，支付手段，贮藏手段，世界货币职能。

信用：以还本付息为前提，暂时让渡商品或货币的借贷行为。

政策性银行：一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融机构。盈利目标居次要地位。

金融创新：是突破金融业多年传统的经营局面，在金融工具及业务、金融技术、金融机构以及金融市场、金融制度等方面均进行明显的创和.新变革。

金融工具：是金融市场上的交易客体，是资金供求双方以书面形式发行和流通的，借以保证权债务双方的权利和义务，具有法律约束力的信用凭证。又称为信用工具。

流动性：流动性是指存款货币银行随时应付客户提现以及银行支付需要的能力。

再贴现：是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量的一种货币政策工具。

法定存款准备金：是指中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金，中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标。

利息：利息是放弃流动偏好所 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 货和法定的计价结算货币，是流通中的价值符号。

银行券：由银行发行的用以代替商业票据的一种票据，是表征货币，俗称钞票，尤指中央银行。

股票价格指数：是指由专门的金融机构编制的，用以反映股票市场中不同时点股票价格变动总体水平，从而衡量股市行情的指标。

定期存款：具有一定期限的存款，期限一般为3个月，6个月和1年不等，但也有3年，5年，甚至更长的。

高利贷：是指索取特别高额利息的贷款，又称大耳窿，地下钱庄。

分业经营与混业经营:根据不同金融业务是否统一的金融监管机构进行监管，分两种，，分业是根据金融业内不同的机构主体及其范围划分而分别进行监管的一种监管体制，优:针对性强，专业性强，竞争性强，透明性强，绝缘性。缺:重复监管，降低了监管效率，监管真空，监管成本过高，监管套利。。

混业经营:根据金融业内不同机构主体及其业务范围的划分而统一进行监管的体制。优:监管创新，降低了监管成本，优化资源配置，消化力强。缺:依赖性强，加大了立法难度，易造成权力垄断。综上，混业监管比分页监管更容易制定统一的监管标准，也易于协调冲突，并可以应对大型金融机构的挑战，而分业监管则更利于公平竞争，发挥专业性强的优势。

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