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xx***商户准入制度及风险管理办法

一、总则

为保障“xx”（以下***或XXXX）支付业务的健康快速发展，规范支付合作单位的开发与管理，有效评估、控制、管理业务风险：更好的对合作商户进行准确、有效的资质鉴别和业务定性，并以此进行精确、灵活的风险定价和限额管理，特制定本办法。

本办法对支付业务中的商户准入机制和分类原则、资质审核、交易监控和异常反馈机制、交易统计和分析、违规责任等方面予以规定，各业务部门在相关作业中需严格遵循本办法。

二、业务术语

基本术语：

网络支付：通过互联网受理渠道在线支付数据传输进行支付的方式。

无磁无密支付：通过银行人工授权渠道，通过传输卡号、有效期、验证码等数据进行支付的方式。

支付合作单位：与公司签订支付合作协议，按照双方约定条件进行技术系统连接，为双方共同客户提供互联网支付和网上缴费等服务的企业。

支付平台：由xx***提供，为中小型单体类互联

网商户或个人代理接入银行收单和清算系统的平台。

URL：统一资源定位器Uniform Resource Locator , Internet文件在网上的地址。URL使用数字和字母按一定顺序排列以确定一个地址。

MCC：商户类别码Merchant Category Code，卡组织在接受商户接入申请时根据其提供的商品和服务类别进行的分类编码。

三、业务规划

XXXX风险合规部在所有业务的事前规划／事中运营／事后统计各方面及时参与并进行相应风险识别、计量、控制，出具风险管理意见并负责监督各部门严格执行。

新业务开发：

市场拓展部及其他业务部门开展新业务类型前须向风险合规部提交业务设计及实施规划，由风险合规部就相关业务的内在风险和外部风险进行审核；经风险合规部审核同意后方可进行开发。

产品审核：

市场拓展部各类新商品的开发必须向风险合规部提交审核，确认不存在重大风险或该产品风险可控后，方可进行开发。

四、商户准入制度

合作单位规划：市场拓展部***和风险合规部确定的收单特约商户类型和商户手续费范围，积极拓展商户资源，开展支付业务合作：以月度为单位向风险合规部报知目标合作商户规划，***应参照本制度对目标商户进行初步检视，符合商户准入条件方可进行后续洽谈。

合作单位基本要求：

遵守国家法规、具备互联网业务经营资质，经工商行政管理机关（或主管机关〉核准登记的企业法人；

合作单位注册资本原则上需高于50万元人民币（特殊情况以公文批复为准）；

有合法、明确的经营范围，具有一定的经营规模，内部管理规范，业务运营持续稳定，财务制度健全、财务状况良好；

在银行开立企业结算账户作为支付清算资金收款账户。

商户禁入原则：禁止发展以下商户：

非法设立的经营组织；

特殊行业商户：包括国家法律法规禁止或限制的赌博及博彩类、色情服务类、出手违禁药品、毒品、色情出版物、军火弹药等其他与本国法律法规相抵触的行业；

商户注册地或主要经营场所不在中国大陆的 （仅适用于人民币交易商户）；

外管局限制的行业或商户（仅适用于外币交易商户）；

没有合法、明确的经营范围，或主要业务无法确定的；

已被卡组织、银行或其他第二方支付服务组织列入黑名单的不良或可疑商户；

XXXX行业分级中定义为极端风险行业 （红色禁止类别）的商户类型；

其他相关法律法规中禁止发展的商户类型。

商户分级原则：

一类商户：海航集团自身拥有、提供并管理的商户；由***自建并经营网络支付平台，销售自身产品；

二类商户：战略拓展商户：***支付业务战略需要，需要优先开拓、发展的网上支付网站商户；或为拥有很高知名度的网上门店 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 交易高发：商户一定时期内频繁爆发，超过XXXX规定比率（待定）。

实际经营范围与名义不符：商户名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入类商户类型的交易活动；名义不相符；或者以正常名义申请成为XXXX特约商户，但实际从事经营范围与申请名义不相符；

因欺诈交易已被司法机关立案或介入调查的：

被卡组织、银行和其他第三方支付服务机构或认定为“高风险商户”：

监管机构要求强制解约；

其他风险情况。

八、附则

本办法由XXXX风险合规部负责解释和修订：

本办法自公布之日起执行。

附件：

附件1 XX行业风险分级标准

附件2 XX***网络支付商户信息调查表

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