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《保险学原理》教学大纲

INSURANCE

教学要点

第一章 风险管理

1．理解风险的含义，区分常说的危险和不确定性的差异与类似之处，了解适合保险的风险类型；2．掌握风险管理的基本思想，弄清楚风险管理与安全管理、保险管理的关系和异同；3．了解风险管理的重要环节和基本过程以及它们之间的相互关系；4．了解风险识别中的因素分析，尤其要了解人为风险因素的重要性，掌握风险清单以及在保险经营过程中的重要性，了解几种主要风险识别方法，如问卷调查法、现场调查法、财务报表分析法等；5．了解一些重要的风险衡量指标和方法，如损失频率、损失程度和损失的波动性等，因为这些不但是反映风险大小的重要方面，也是保险产品定价要考虑的重要指标；6．了解风险融资的各种方法，明白保险只是其中的一种重要方法，而且这些方法各具特色和优劣，掌握分别适合保险和风险自留的风险类型和特点；7．掌握风险控制的主要途径，了解有关损失控制的重要理论，理解风险管理决策的基本原理和主要方法。

第二章 保险概述

1．理解和掌握保险的定义、保险的要素、保险的特征；2．掌握保险的基本职能和派生职能；3．举例分析保险在宏观和微观方面的作用；4．根据保险政策、风险管理对象、风险转嫁方式对保险的分类；5．社会后备基金的形式，保险基金的特点、运动规律以及保险准备金的种类。

第三章 保险合同

1．掌握保险合同的概念、特征和种类。了解保险合同区别于其他经济合同的特点，并分清不同种类保险合同的分类标准；2．掌握保险合同的民事法律关系。了解保险合同的主体、客体和内容，并对主体的概念和资格、客体的载体、基本保险条款的内容有所认识；3．掌握保险合同订立、变更和终止的法律程序。了解保险合同有效的法律要求、保险合同无效的种类和法律后果、保险合同订立的程序、保险合同变更和终止的原因及效力；4．掌握保险合同的履行义务。了解投保人应该履约的义务和保险人应该履约的义务，并清楚违约的法律后果；5．掌握保险合同的争议处理方式。了解保险合同的解释原则和争议处理途径，比较协商、仲裁和诉讼等不同方式的特点。

第四章 保险基本原则

1．掌握最大诚信原则的含义和内容。了解规定最大诚信原则的原因，对最大诚信原则所包括的如实告知、保证和自动弃权等内容的具体规定有全面的认识；2．掌握保险利益原则的含义和内容。了解保险利益原则规定的目的，对构成保险利益的要件、各类保险的保险利益确认和具体运用以及保险利益存在的时间要求有深刻的理解；3．掌握损失补偿原则的含义和内容。了解规定损失补偿原则的目的，对损失补偿的限制条件、损失补偿的方式和损失补偿的计算有灵活运用的能力；4．掌握代位求偿权原则的含 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 种类及其选择。

2．掌握保险承保的概念。了解保险承保的基本步骤、保险核保过程、保险承保的实务程序、审核验险的内容。掌握续保的概念以及保险人在续保时应注意的问题。

3．掌握保险理赔的概念，了解保险理赔人员的种类、保险理赔的基本原则、国际理赔协会制定的保险理赔准则和保险理赔的一般程序。

4．掌握保险投资的概念、必要性及可能性。了解保险投资的资金构成、保险投资的基本原则、国际上保险投资的形式和我国保险投资的主要形式。

5．掌握保险防灾防损的概念。了解保险防灾与社会防灾的区别与联系。掌握保险防灾防损的内容和防灾防损的方法。

6．掌握再保险的基本概念、作用和业务种类，区分比例再保险和非比例再保险。掌握再保险的业务安排方式、再保险合同的特征、再保险合同的内容和基本条款。

第八章 保险市场及其监管

1．掌握保险市场的概念、特征、要素和分类。了解保险市场的一般模式。了解中国保险市场的发展历程和保险市场的模式选择。了解市场机制在保险市场上的特殊作用。掌握衡量一国保险市场发展程度的四个指标。

2．了解保险市场的一般组织形式，掌握***与相互***的区别以及我国现行的保险组织形式。

3．掌握保险市场供给和保险市场需求的概念，了解影响保险市场供给和需求的因素。掌握保险供给弹性和需求弹性的概念和特点，了解保险市场的供求平衡。

4．掌握保险市场监管的概念。了解保险市场监管的必要性、保险监管的原则和目标。掌握保险监管的方式。了解保险市场的监管机构、监管内容。掌握我国保险偿付能力监管的主要内容。掌握保险市场行为监管的内容。了解保险中介市场监管的内容。掌握保险行业自律的概念和作用，了解保险行业自律组织。

第九章 保险经济学

1. 了解保险经济学的发展概况、保险经济学研究的主要内容；

2. 掌握效用与效用函数的基本概念和简单的保险效用模型，了解消费者风险偏好的类型和风险厌恶程度的度量方法；

3. 掌握期望值决策准则、期望效用决策准则、均值方差原则和随机控制原则的具体内容；

4. 了解不同风险偏好者的保险需求，分析影响个人保险需求的影响因素，尤其是合理保险费率水平问题；

5. 掌握企业保险需求理论、企业保险需求的特征，了解影响保险企业需求的因素。

第十章 保险精算

1．了解精算和精算师职业，包括精算工作原理简介、精算控制循环和如何才能成为合格的精算师；

2．了解寿险精算原理，包括利息理论、生存模型、寿险保费的计算原理、寿险保费责任准备金等；

3．了解非寿险精算原理，包括非寿险费率厘定和非寿险准备金等。

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