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２０１３年第 ３期 总第 １６７期　 ２０１３年 ５月　 Ｎｏ．３，２０１３　 Ｍ ａｖ．２０１３　 基 于 金 融 消 费 者 保 护 视 角 的　 英 国金 融 监 管 改革 研 究　 高田某某 陈 晨　 内容提要 ：全球金 融危机后 ，英国进 行 了系统而彻底 的金 融监 管某某 ，进一 步强化 了对金 融消　 费者的保护 。根据｛２０１０年金 融服 务法案》，英 国成立 了消 费某某某某 育局 ，由其 独立、系统、　 全面地开展 消费某某 融教 育工作 。根据 Ｏｏ１２年金 融服 务法 案》，英 国正式撤销 了金 融服务　 局 ，将其职 能分拆 ，由金某某 为局和 审慎监 管局两个机构承担 ，从 体制上 实现 了金某某 消费某某　 护与审慎监 管某某 能的分离。同时 ，金 融行为局被赋 予 了产 品管理和 干预权 、产 品和服务 推广　 限制权、实施有利 于市场竞争的监管政策等一 系列新 的权利 。英 国的金 融监管某某对我 国完　 善金 融消 费某某益保护机制具有 重要 的启示意义。　 关键词 ：金某某监 管某某 金 融消 费某某护　 审慎监 管　 中图分 类号 ：１７８３１　 文献 标识 码 ：Ａ　 文章 编号 ：１００３－３９４７（２０１３）０３－－００４７—１０　 一 、 引　 言　 全球 金 融危 机 的爆 发 引发 世界 各 国对 金 融监 管某某 制 的深刻 反思 。金 融危 机暴 露 出 的　 一 个 重 要 问题 就 是对 金某某 消费 者 的保护 不 足 。各 国深 刻 认 识 到 ，忽视 对 金 融 消 费者 的保　 护 ，会 破 坏金 融机 构赖 以发 展 的公众 基础 ，从 而危及 整 个金 融稳 定 。加强 金某某 消费 者保 护　 已经 成 为全球 范 围 内金 融监 管制 度 改革 和相 关 立 法 的重 要 内容 。事 实 上 ，金某某 消 费 者保　 护并 不是 金某某 危机 爆发 后才 出现 的新 鲜事 物 ，早 在 ２０世 纪 ６０年代 ，金 融消 费某某 护 便 已　 成为 消 费某某 护 的一 个重要 组成 部分 ，世 界各 国金 融监 管 当局 相继 出 台 了一 系列 与 金 融　 消费者 权 益保 护相 关 的法律 、法规 和监 管某某 例 ，但是 危 机前 的金 融消 费某某 护框 架并 没 能　 使 金某某 消 费者 的权 益得 到切 实 的保 障 （赵某某 ，２０１２）。　 金 融交 易 中信 息不对 称 、认 知 偏差 等 问题 的存 在 ，使 得金 融 消费者 难 以依靠 自身的力　 量 来某某 护其 合法 权 益 。由于金 融 消费 者与金 融机 构 在很 多利 益 关 系 中处 于 对立 的位 置 ，　 金某某机构天然缺乏披露信息的动力 ，尤其是在金某某产品风险较高时，金某某机构往往会刻意　 隐匿产品特质、潜在风险、后果责任等重要信 息。而且 ，金某某机构往往会利用金某某消费者　 作者简介 ：高 田某某 ，XX对 外*** ＷＴＯ研究***讲师。陈某某 ，XX财经大学金某某学 院博士研究生 ，中国　 人 民银行XX总部经 济师。　 基金项 目：国家社科基金项 目“ＷＴＯ争端解决 机制 的证 据规则 研究 ”（项 目编号 ：１１ＣＦＸ０７３）；XX市 教委 、XX　 市教育发展基金会 “晨光计划”项 目（项 目编号：１１ＣＧ６６）。　 《经济社会体制 比较》（双月刊 ）　 ２０１３年第 ３期　 的认 知偏 差 向其推 销不适 合 的产 品和 服 务 ，导 致 金 融 消 费者 风 险 承受 能力 被 放 大 （王 华　 庆 ，２０１２）。在危 机爆 发前 ，金 融监管 机构 往往 同 时某某 负着 金 融 消 费者 保 护 和审 慎 监 管 的　 双 重职 责 ，金 融消 费某某 护 与审慎 监 管 目标 间 的 内在 冲 突 ，容易 导致 金某某 监管机 构顾 此失　 彼 ，忽视 对金 融消 费者 的保 护 。一 方 面 ，对 于审 慎 监 管机 构 而 言 ，保 障金 融 机构 的稳 健运　 营无疑 是其 首要 职责 。金某某 监 管机构 将 主要 职责 锁 定在 金 融 机 构 的安 全 及盈 利 能 力上 ，　 容易 导致监 管机 构倾 向于偏 袒 金某某机 构 的利 益 而忽 视对 消 费者 的保 护 （岳某某 申 、张 晓 东 ，　 ２０１１）。另一 方 面 ，为 了维护 金某某 业 的稳定 ，各 国金 融监 管 当 局普 遍 对 金某某 垄 断 采取 了默　 许 的态度 ，金某某 机构 凭借 其垄 断地 位 ，可 以轻松 化 解 金 融 消费 者 通 过 “用 脚 投 票 ”对 其 形　 成 的牵制 作用 ，对金 融 消费者 利益 构成 严重威 胁 。在金 融垄 断形 成某某 ，占据 了垄 断地 位 的　 金 融机构 利用 其市 场支 配地 位 ，或 者选 择交 易 对 象 ，或者 垄 断定 价 ，导 致 了金 融 服 务 的需　 求者不能获得金某某服务或者必须支付更高的成本 （冯某某、袁某某 ，２０１１）。此外 ，两种监管某某　 能 合并 也不 利于监 管 机构形 成某某 业化 优势 。在 两 种 职能 合 并 的监 管 模 式 下 ，金 融 消 费 者　 保 护职 能常 常某某 落于 多家金 融监 管机 构 ，不仅制 约 了数据 收集 、整 理 、分 析 ，也 间接 导致 了　 金 融 消费者 保护 方面 的经 济学 家 、统计 学 家 、心 理学 家和 法律 专家 的 匮乏 。　 金 融危 机 的爆发 使金 融消 费某某 护 与审 慎监 管 目标 间 的 内在 冲 突 问题 充分 暴 露 ，也　 使各 国监 管 当局普遍 意识 到 ，只关 注金 融机构 的利 益诉 求 而 忽视 对 消 费 者利 益 的切 实保　 护 ，会破坏金某某业赖 以发展的基础 ，影响到金某某体系 的稳定性 （巴曙松 ，２０１０），有必要重　 新 审视金 融 消费某某 护 体系 与机 制 。作 为金 融 消 费 者权 益保 护领 域 最具 代 表 性 的 国家 ，　 英 国在 （２０００年金 融服务 与市 场法 案》（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｓｅｒｖｉｃｅｓ　ａｎｄ　Ｍａｒｋｅｔｓ　Ａｃｔ　２０００）中就首 次　 采 用 了“金某某 消费 者 ”（ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｃｏｎｓｕｍｅｒ）这 一概 念 ，把保 护消 费 者作 为与 增 强市 场信 心 、　 提 高某某 众认 知 、减 少金 融犯 罪并 重 的 四大 监 管 目标 ，并 要 求 金某某 服 务 局 （Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｓｅｒｖｉｃｅ　 Ａｕｔｈｏｒｉｔｙ，ＦＳＡ）负 责保 护金 融消 费者 ，推行 金某某 消费 者教 育 ，加 深 公众 对 金 融体 系 的认 识　 （李 沛 ，２０１１）。然 而 ，金 融监 管某某 制 的 固有 缺 陷使英 国在此 次金 融 危 机 中深 受 重创 ，促 使　 其 进行 大刀 阔 斧的改 革 。一方 面 ，英 国通 过拆 分 ＦＳＡ，从体 制上 实现 了金 融消 费者 保护 与　 审慎 监管 职能 的分离 ，通 过设立 专 门 的金 融 消费者 保护 机构 ，并赋 予这 一机 构新 的权 力 以　 加强 对金 融消 费某某 益 的保护 。另一方 面 ，英 国对 消 费某某 融教 育工 作更 为重 视 ，成 立 了　 消费 者金 融教 育局 （Ｃｏｎｓｕｍｅｒ　Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｅｄｕｃａｔｉｏｎ　Ｂｏｄｙ，ＣＦＥＢ），由其 独立 、系统 、全 面地 开　 展 消费者 金某某 教育 工作 ，进一 步 提高某某 众 的金 融 素质 。这些 改 革 措施 对 我 国继 续 完 善 金　 融 消费 者权益 保 护机制 具有 重要 的启 示意 义 。　 二 、危 机 后 英 国金 融监 管 改 革 的 主要 措 施 　 （一 ）危机后 英 国政府 深刻 反思 原 因 ，大力 推行 更加彻 底 、系统 的金 融监 管某某 计 划　 金某某危 机 凸显 出英 国原有 的监 管某某 系对 金 融 消费 者 保 护 的不 足 。英 格 兰银 行 、金 融　 服务局 、财政部“三方共治”的金某某监管某某系（英格兰某某负责货币政策 ，金某某服务局负责　 金 融监 管 ，财政 部负 责确 立监 管 框 架 与金 融 立 法 ）未 能 在 信 贷 紧缩 后 防止 英 国银 行业 陷　 入 几 近崩 溃 的边缘 ，英 国经济 陷入 了 自 ２０世 纪 ３０年 代 以来 最 为 严 重 的一 次 衰 退 。危机　 爆 发后 ，英 国政 府深 刻反 思原 因 ，大力 推行更 加彻 底 、系统 的金某某 监管 改革 计划 ，进 一步 加　 · 金某某市场 ·　 高 田某某 等 ：基于金某某消费某某护视角 的英 国金 融监管某某研究 ４９　 强 了对 金某某 消 费者 的保 护 ，以提升公 众 对金 融市 场 和金某某 服务 的信 心 ，致力 于建 立一 个更　 加稳 定 、有效 的金 融 系统 。从 ２００８年 起 ，英 国政 府 明显 加大 了对 金 融 消费 者 保 护 的重 视　 程度 ，先 后公 布 了《金 融稳定 和存 款 者保 护 ：强 化 现有 框架 》、《金某某 稳 定 和存 款者 保 护 ：特　 殊解 决机 制 》等 改革 方 案 。卡 梅 伦 政 府 上 台 后 ，英 国政 府 又 陆 续 公 布 了《金 融监 管 新 方　 案 ：判断、焦点和稳定》、《金某某监管新方案 ：建立更稳定 的体系》、《金某某监管新方案 ：改革　 蓝 图》等 一 系列监 管改 革方 案 。直 ￣ｌＪ（２０１０年 金 融 服务 法 案 》和 （２０１２年金 融 服 务法 案 》　 出台后 ，此轮英 国金某某 监管 改革 才基 本完 成 。　 （二 ）（（２０１ｏ年金 融服 务 法 案》成 立 了消 费 者 金 融教 育 局 ，由其 独立 、系统 、全 面 地 开　 展 消费者 金 融教 育工 作　 ２０００年 以前 ，英 国消 费 者 金某某 教 育 工 作 主 要 由各 类 社 会 机 构 自发 进 行 ，规 模 较 小 。　 （２０００年金某某服务与市场法案》规定了 ＦＳＡ负有促进英国公众对金某某体系全面了解 的法　 定职责，其 中既包括了让公众 了解不 同投资产 品或投资交 易的风险与 收益 ，还要求 ＦＳＡ　 向公众提供其他相关 的信息和咨询服务。（２０１０年金某某服务法案》出台后 ，ＦＳＡ不再承担　 消费者 金某某 教育 的具 体工 作 ，而是 将其 内部 的金 融教 育 部 门独立 出来 ，成立 了消 费者 金某某　 教 育局 （ＣＦＥＢ），由 ＣＦＥＢ独 立 、系 统 、全 面地 开 展 消 费者 金 融 教 育 工 作 。２０１１年 ４月 ，　 ＣＦＥＢ更名 为货 币咨 询服 务公 司 （Ｍｏｎｅｙ　Ａｄｖｉｃｅ　Ｓｅｒｖｉｃｅ，ＭＡＳ）。ＭＡＳ是 担保 有 限公 司 ，属　 于某某 服务 部 门 ，具 有相 对独 立性 。ＭＡＳ的主要 职 责包 括 提 高某某 融 消费 者对 金 融 产 品和　 服务的风险意识 、对金某某为的规范意识 ；发行相关教育材料 ，开展教育活动；向社会公众　 提供 金 融咨 询和 建议 服务 等 。ＭＡＳ只能 向 消费 者 提 供 一 般性 的 、通 用 的建 议 ，而 不 能 针　 对具体交易和产品。ＭＡＳ的咨询服务对消费者是免费的 ，其资金来 源于金 融机构 的纳　 税 。根 据（（２０１１～２０１２年工 作 规 划 》，ＭＡＳ将 与 监 管 部 门及 金 融 行 业 的合 作 作 为 其 战 略　 目标 之 一 。 目前 ，与 ＭＡＳ合 作 的单 位 包 括 财 政 部 、公 平 交 易 署 （Ｏｆｆ ｉｃｅ　ｏｆ　Ｆａｉｒ　Ｔｒａｄｉｎｇ，　 ＯＦＴ）等政府 部 门 ，以及金 融行 业 协 会 、金 融机 构 、社 会 教 育 团体 、慈 善 组 织 、新 闻 媒体 、消　 费者 协会 、学 校等 众多 社会 机构 。　 （三 ）（（２ｏ１２年金 融服 务法 案 》正式 撤 销 了金 融 服 务 局 。将 其职 能分 拆 为 由金 融 行 为　 局和 审慎 监管 局 两个机 构 承担　 （（２ｏ１２年 金某某 服务 法案 》于 ２０１２年 １２月 １９　Ｅｔ获 得英 国女 王某某 准 ，将 于 ２０１３年 ４月　 １　Ｅｔ正式 生效 。该 法 案对英 国金某某监 管 体系进 行 了彻底 改 革 ，撤销 了 ＦＳＡ，将其 职 能 分拆　 由金某某 行 为局 （Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃｏｎｄｕｃｔ　Ａｕｔｈｏｒｉｔｙ，ＦＣＡ）和 审慎 监 管 局 （Ｐｒｕｄｅｎｔｉａｌ　Ｒｅｇｕｌａｔｉｏｎ　Ａｕ．　 ｔｈｏｒｉｔｙ，ＰＲＡ）两个 机构 分别 承担 。ＦＣＡ 作 为一 个 独 立 机 构 ，直 接 对 英 国财 政 部 和议 会 负　 责 ，以保证金 融 市场 良好 运行 、金某某 消 费 者获 得 公 平 待 遇为 目标 ，负 责 约 ２６０００家 金某某 机　 构 的行 为监 管 ，并 负 责 ＰＲＡ监管 范 围外 的约 ２３０００家 金 融机 构 的审 慎 监管 ；ＰＲＡ作 为英　 格 兰银 行 的附属 机构 ，以提升受 监 管机 构 的安 全 性 和稳 健 性 为 目标 ，负责存 款 机 构 、保 险　 机 构和 系统 重要 性投 资公 司 的审慎 监管 。　 （四 ）英 格兰 银行 监 管某某 能进一 步 强化 ，实现 了宏观 审 慎 监管 与微 观 审慎 监 管某某 能 的　 统一　 英 格 兰某某 理事会 内设 的下属 委 员会— — 金 融政 策 委 员会 （Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｐｏｌｉｃｙ　Ｃｏｍｍｉｔ．　 ５０　 《经济社会体制 比较》（双月刊 ）　 ２０１３年第 ３期　 ｔｅｅ，ＦＰＣ）将 负责 宏观 审慎 监管 ，它将 专注 于 识 别 、监 测 和 管 理 系统 性 风 险 ，以帮 助 英格 兰　 银行 实 现保 护和 强化金 融 系统稳 定性 的 目标 ，同时支 持政 府实 现经济 增长 、增加 就业 等经　 济 目标 。ＦＰＣ给予 ＦＣＡ 和 ＰＲＡ 金某某 稳 定方 面 的指 导和 建 议 ，并要 求 这 两个 机 构 行 使其 　 职能 以保证 宏观 审 慎 政 策 的 实 施 。ＰＲＡ 负责 微 观 审 慎 监 管 ，它 针 对 个 别 机 构 的金 融 监　 管 ，有 助 于某某 金某某 体 系的稳 定与 审慎 运行 ，保证 被监 管机构 在 开展业 务 时不会对 系统 的　 稳定 性造 成某某 面影 响 。在 ＦＣＡ 出 台某某 何 一 项 具 体 的 商业 行 为监 管 法 规 前 ，需 咨询 ＰＲＡ　 的意见 ，ＰＲＡ若 认 为该 法规 会 对 金某某 稳定 带 来 负面 影 响 ，有 权 进行 否 决 。ＦＰＣ与 ＰＲＡ均　 设立于央行框架内，使得宏观审慎监管某某微观审慎监管某某能集中于央行 ，从而消除了职责　 不清和监管漏洞问题 ，避免了多方监管的低效和疏漏 ，有利于提高监管效率 ，及 时化解系　 统性金 融风 险 。　 （五 ）此 次监 管改 革进 一步 强化 了对 金某某 消费 者权 益 的保 护 ，实 现 了金 融 消费 者保 护　 与 审慎监 管 目标 的 并重　 英 国通过金 融 监管某某 系 的改革 ，将金 融消 费某某 护 职能 从审 慎监管 机构 中分 离 出来 ，　 避免 了审慎监 管某某 金某某 消费 者保护 双 重 目标 导 致 的 内部 冲 突 ，进 一 步 强 化 了金 融 消 费者　 保 护职能 。英 国 金 融 监 管 新 框 架 的 建 立 ，实 质 上 采 用 了 经 济 学 家 泰 勒 提 出 的 “双 峰 ”　 （Ｔｗｉｎ　Ｐｅａｋｓ）模式。泰勒认为 ，金某某监管存在两个并行 目标 ，一是审慎监管 ，旨在维护金　 融机构的稳健经营和金某某体系的稳定 ；二是金某某消费某某护 ，旨在通过对金某某机构经 营行　 为 的监 管 ，防止 和减少 消费 者受 到欺诈 和其他 不 公 平待 遇 （Ｔａｙｌｏｒ，１９９５）。应 根据 监 管 目　 标 的不 同设 立两个 监 管机构 ，分 别作 为审 慎监管 者 和金某某 消费 者权 益 的保 护 者 ，行 使专 业　 化监 管某某 能 。英 国通 过 此次 立 法 改 革 实 现 了 审慎 监 管 与 金某某 消费 者 保 护 两种 职 能 的分　 离 ，英 格 兰某某 框架 内的 ＦＰＣ和 ＰＲＡ将 分别负 责 宏 观审 慎监 管 和微 观 审 慎 监管 ，而 ＦＣＡ　 负责监管所有金某某服务行为 ，将更有利于监督金某某机构的一切商业行为 以金某某消费者的　 利 益 为先 。　 ｌ英国财政郝和议会ｌ　 英｝嗟 银行　 、、、 ．　 Ｉ—Ｉ　Ｉ　主耋　 襞　镘妻簧　 ／　 、、　 附　 Ｌ ＜　 黔嘉　、　 ～　 （ ＰＲＡ　 ＼、 ／ —广 审慎监管　 ）、 合作与协调　 （　 ＦＣＡ　 ）　 单向否决权　 ／ ／ ｒ／ ＼ 、 　 　 一， — ▲　 监管　 扩慎和行为监管　 （存款机构、保受险双 机重 构监 及管 系统的机 重构要　 性***）　ｌ　 管的椭　 资料来源 ：Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｓｅｒｖｉｃｅ　Ａｕｔｈｏｒｉｔｙ，Ｊｏｕｒｎｅｙ　ｔｏ　ｔｈｅ　ＦＣＡ，２０１２，ｐｌ　１．　 图 １：英 国金 融监 管某某 架　 · 金某某市场 ·　 高 田某某 等 ：基 于金某某消费某某护视角 的英 国金 融监 管某某研究　 ５１　 三、英 国金 融 消费某某护体 系的完善 情况　 此 次英 国金 融监管 改革 ，成 立 了一个 专 门 的金 融 消费者 保 护机 构 ＦＣＡ 和一 个专 门的　 消 费某某 融教 育 机构 ＭＡＳ，英 国希 望 通 过 搭 建 金 融 监 管 新 框 架 完 善 金 融 消 费 者保 护 体　 系 ，以此 稳 固金某某 机构 赖 以发展 的公 众基 础 。　 （一 ）ＦＣＡ 的职 能 安排　 根据｛２０１２年金某某服务法案》确立 的 ＦＳＡ改革方 向，改革后新设立 的 ＦＣＡ的战略 目　 标为保 证 相关 市场 良好 运行 ，这 里 的相 关 市场 具体 包括 金某某 市场 、受监 管 的金某某 服务 市场　 以及 由非授 权人 提供 金某某 服务 的市场 。为 了实 现这 一 战略 目标 ，英 国政 府 为 ＦＣＡ归 纳 了　 三 大操 作 目标 ：一是 金某某 消费 者保 护 ；二 是促 进有 效 竞争 ；三是 保证 市 场诚信 。　 １．ＦＣＡ的操 作 目标　 金某某消费某某护 目标 旨在确保适度的金某某消费某某护 。为达到这一 目标 ，ＦＣＡ必须　 考虑 ：（１）不同的投资或其它交易涉及不同程度 的风险；（２）不 同的金某某消费者可能具有　 不同程度 的经验和专业知识 ；（３）金某某消费者有及时获取准确信息和建议的需求 ；（４）金　 融 消费者 应 为 自己 的决 定 承担 责 任 的一 般 原则 ；（５）金 融 机 构 在 提供 受 监 管 的金 融 服 务　 时 ，应某某 予金 融消 费者 适度 的关 怀 ，要 充 分考 虑金 融消 费者 参与 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 ｎ　ｔｈｅ　ｒｅｇ ｕ ｌａｔｏｒｙ　ｒｅｇｉｍｅ．Ｍｏｒｅｏｖｅｒ，ｔｈｅ　ＦＣＡ　ｗａｓ　ｇｉｖｅｎ　ｎｅｗ　ｐｏｗｅｒｓ，ｓｕｃｈ　ａｓ　ｇｏｖｅｒ ｎｉｎｇ　ａｎｄ　ｉｎｔｅｒｖｅ—　 ｎｉｎｇ　ｉｎ　ｆ ｉｎａｎｃｉａ ｌ　ｐｒｏｄｕｃｔｓ，ｂａｎｎｉｎｇ　ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｐｒｏｍｏｔｉｏｎｓ　ａｎｄ　ｉｍｐｌｅｍｅｎｔｉｎｇ　ｒｅｇ ｕ ｌａｔｏｒ ｙ　ｐｏｌｉｃｉｅｓ　ｃｏｎｄｕｃｉｖｅ　ｔｏ　ｍａ ｒ—　 ｋｅｔ　ｃｏｍｐｅｔｉｔｉｏｎ．Ｔｈｅ　ＵＫ’ｓ　ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｒｅｇｕｌａｔｏｒｙ　ｒｅｆｏｒｍ 　ｈａｓ　ｉｍｐｏｒｔａｎｔ　ｉｍｐｌｉｃａｔｉｏｎｓ　ｆｏｒ　ｔ ｈｅ　ｉｍｐｒ ｏｖｅｍｅｎｔ　ｏｆ　ｔｈｅ　ｆ ｉ—　 ｎａｎｃｉａｌ　ｃｏｎｓｕｍｅｒ　ｐｒｏｔｅｃｔｉｏｎ　ｍｅｃｈａｎｉｓｍｓ　ｉｎ　Ｃｈｉｎａ．　 Ｋ ｅｙ　ｗｏｒｄｓ：Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｒｅｇ ｕ ｌａｔｏｒ ｙ 　Ｒｅｆｏｒｍ ；Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｃｏｎｓｕｍｅｒ　Ｐｒｏｔｅｃｔｉｏｎ；Ｐｒｕｄｅｎｔｉａ ｌ　Ｓｕｐｅｒ ｖ ｉｓｉｏｎ　 （责任 编辑 ：王 燕 燕）　 [文章尾部最后500字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。

1. 中国互联网金某某业研究报告
2. 基于金某某消费某某护视角的英国金某某监管某某研究
3. 数字化改革建设方案-资料收集
4. 金某某***监督管理试行办法
5. 315消费者宣传
6. 福建农林大学《创业计划书》写作模板（3月制）***参考
7. 课程考核改革项目结题验收报告模版
8. 开展金某某消费某某益保护专题培训活动简报
9. “十四五”战略规划下供应链金某某如何定位
10. 房地产消费者行为报告
11. 第三周国旗下讲话
12. 金某某总部集聚区资料
13. 全面深化“放管服”改革，大力改善营商环境大会发言
14. 政治案例分析
15. 汽车创业计划书
16. 互联网金某某传销如何辨别

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