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法律合规风险提示 2020 年 04 期 关于加强客户身份识别的风险提示 --“微信群开卡风险事件” 各分支行： 近期，XXXX支行成功堵截一起利用微信群开卡的风险事件， 在此，对XX支行认真负责的工作态度提出表扬，希望各单位认真履 行反洗钱义务，提高风险意识，采取积极有效措施杜绝引入高风险客 户。事件具体情况如下： 一、基本情况 2020 年 4 月 26 日中午一位 62 岁男客户前来我行XX支行办理 银行卡，我行工作人员询问办卡用途，客户说存钱用，必须开通网上 银行。询问客户是否购买理财，客户不耐烦的说就存钱用，通过与客 户沟通，该客户家庭住址为昆仑镇，离我行至少 30 分钟的路程。询 问客户的职业为保安。询问客户是否有其他行的银行卡，客户告知有 农业银行的，但不想用了。我行工作人员感觉该卡开户非实际结算需 求，故跟客户沟通需要关注一下浦发银行公众号，日后方便查看余额。 客户打开微信后，我行工作人员发现客户微信群里叫“阳光工程专属” “14 中国红梅集团”“国务院”“七亿入口自选”等各个微信群， 疑似买卖银行卡。我行工作人员进一步与客户沟通，询问办卡的目的， 客户不配合说不能办就算了，对于我行工作人员的问题回避。我行工 作人员告知告知客户出租、出借、出售银行卡的危害，停止为客户继 续办理业务。2020 年 4 月 27 日陆续来我网点五六个客户要求办卡， 通过查看身份证，该客户特点均为 1955-1959 年的老年人，开卡用途 回答一致均为孩子给存钱用或者工资卡，均要求开通网银，家庭地址 均集中在昆仑镇和XX镇农村，距离我行网点较远，查看其微信群均 加入相同微信群。询问客户办理工资卡是在哪个单位上班，客户回答 不上来。进一步了解客户的开卡用途，客户均不配合。经办人员问客 户是否相互认识，客户回答不认识，突然有一个客户接到视频电话， 我行工作人员发现视频电话里的人是我前一个拒绝的刚离开要求投 诉的客户。与客户回答互不认识不符。我行认为可疑，我行工作人员 告知客户出租、出借、出售银行卡的危害，停止为客户继续办理业务。 通过与客户继续沟通得知，一名女客户说加入群是有讲课的老 师，进一步询问开卡讲课内容，客户回答说学习中国传统文化，群里 要求每个人必须开卡。我行工作人员问客户是否认识这个人、是否知 道这是什么业务？该客户表示不知道，给我行工作人员看了她微信 群。我行工作人员告知告知客户出租、出借、出售银行卡的危害，客 户离开网点。 二、风险警示 分析总结发现，该起风险事件具有以下特点： 1、客户普遍年龄较大，均为 1955-1959 年出生的老年人，法律 观念淡薄，防范意识较差，容易被犯罪分子洗脑利用。 2、违法行为更加隐秘。犯罪分子通过建立微信群的方式，遥控 指挥客户从事违法行为，从而躲避公安部门的追踪。 3、客户受犯罪分子指示，来我行开户目的明确，并且准备工作 充分，对银行开卡流程有一定的了解，能够熟练回答银行的询问，一 旦不同意开户，以向监管或上级部门投诉进行要挟。 近年来，银行卡非法买卖问题屡见不鲜，引起了社会各界的关注。 国务院打击治理电信网络新型违反犯罪工作部际联席会议办公室（国 务院联席办）自 2020 年 1 月起在全国启动打击整治涉电信网络诈骗 对公账户专项行动，而作为电信诈骗必须依赖的载体只有一个—银行 卡。当作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品出售倒卖时， 就会严重扰乱了公平诚信的社会环境。不法分子通过网上商城、商品 交易平台、微信群等发布信息，诸如“只要拿身份证到银行开张银行 卡，并将卡片交给他们便可获得 XX 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 提醒柜面人员，从源头上不给犯罪分子可乘之机。 3、加大防范宣传力度，提高客户辨别能力 充分利用营业网点的各种平台，如宣传海报、LED 显示屏、温馨 提示等，全方位、多渠道做好对客户的风险提示工作；开展主题宣传 月活动，进入老年社区、活动中心等地进行有针对性的防诈骗的宣传， 以案说法，通过案例的方式，披露各类针对老年人诈骗的作案手法， 提高老年人辨别能力和自我防范意识；借助媒体开展常态化宣传，进 一步拓宽宣传载体，借助网络、电视、报纸等媒体，开展常态化金融 风险防范宣传，倡导正确的用卡观念，提醒群众增强安全防范意识， 从而有效避免犯罪行为的发生。 法律合规部 2020 年 5 月 8 日 [文章尾部最后300字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。

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