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保险销售指引

（征求意见稿）

第一章 总则

【目的和依据】为进一步规范保险销售活动，加强保险销售功能监管和行为监管，切实保护保险消费者合法权益，促进保险业持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》等法律法规，制定本指引。

【保险消费者权益】开展保险销售活动，应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障保险消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，确保通过不同渠道购买保险产品的保险消费者合法权益得到同等程度的保护。

【主要定义】本指引所称保险销售活动，是指以满足保险消费者需求为中心，以将保险产品或服务转移给消费者为目标，以实现营利为目的而实施的相关活动。

本指引所称保险销售行为，是指保险销售主体以推动缔结保险合同为目的，面向具体消费主体实施的相关行为。包括为订立保险合同而提供的保险信息咨询、产品推荐、意见建议或其他服务性工作的行为，订立保险合同的行为，以及面向具体客户或明确的客户群体实施的营销宣传行为。

本指引所称保险销售主体，包括保险销售机构和保险销售人员。其中，保险销售机构包括***、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪人；保险销售人员包括***从事保险销售的人员（含从事保险销售的员工、个人保险代理人及其他用工形式的销售人员）、保险代理机构从业人员、保险经纪从业人员。

【监督管理】中国银行保险监督管理委员会（以下简称中国银保监会）根据《保险法》和国务院授权，对保险销售主体的保险销售活动履行监管职责。

中国银保监会派出机构在中国银保监会授权范围内履行监管职责。

业务开展条件

【持牌经营】保险销售主体应当符合中国银保监会规定的条件。保险销售机构应当取得相关业务许可证，并为保险销售人员办理执业登记。

【业务范围】保险销售机构开展保险销售活动，应当符合监管部门批准或核准的业务范围。保险销售人员应当在保险销售机构授权范围内从事保险销售活动。

【营业场所】保险销售机构的营业场所应满足以下要求：

（一）软硬件设施、人力资源等配置与业务规模相适应；

（二）场所内以显著方式向保险消费者展示应披露的相关证照或文件、业务办理流程、查询渠道、咨询投诉及举报路径等信息；

（三）具备实施保险销售行为可回溯管理等应配置的软硬件设施；

（四）中国银保监会规定的其他条件。

【信息化系统】保险销售机构应当建立与保险销售活动相适应的业务、财务、人员等信息管理系统和核心业务系统，确保系统数据准确、完整、及时，并与监管部门要求机构录入各类监管信息系统中的数据信息保持一致。

【人员专业能力】保险销售人员应当品行良好，具有从事保险销售所需的专业能力。保险销售机构聘用或委托保险销售人员，应当符合中国银保监会的相关规定。

第三章 业务管理规则

【组织架构】保险销售机构应当具备与开展保险销售业务相适应的专业经营能力，以客户利益为核心，建立与保险产品售前、售中、售后管理相适应的经营组织架构和人员管理架构。

【公司治理】保险销售机构应***治理结构，明确议事规则和决策程序，严格规范股权管理，建立有效的关联交易管理制度，加强内部控制管理，避免保险销售业务受到不当干预。

【风险管理】保险销售机构应当完善风险管理机制，针对保险销售业务可能产生的系统性风险和机构、人员违法违规等特定风险，建立风险识别、评估、监测和管理制度，制定风险应急预案，及时预警和妥善处置因保险销售引发的相关风险，加强对保险消费者权益的保护。

【利益冲突管理】保险销售 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 保险行业自律组织可发挥平台优势作用，顺应保险业高质量发展要求推动销售人员销售能力分级工作，建立销售人员销售能力资质分级体系和相应的培训测试机制。

【奖惩信息报告与披露】保险行业自律组织应当按照章程规定，对在保险销售领域给予会员的奖惩情况及时报告中国银保监会及其派出机构，并以适当方式向社会公众进行披露。

第七章 附则

【互联网及电销业务】保险销售主体开展互联网保险销售或电话保险销售业务，除本指引相关要求外，应当符合法律法规和中国银保监会的相关规定。

本指引所称保险行业自律组织，包括保险行业协会及保险中介行业协会。

本指引由中国银保监会负责解释、修订。

本指引自2021年X月X日起施行。

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