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世界财富 报告 2019 目录 前言 3 执行摘要 4 亚太地区推动2018年全球财富下滑，这是七年来的第一次 6 全球富裕人士的人口和财富在连续七年增长后有所下降 7 亚太地区和欧洲受影响最大，而中东地区受影响最严重 2018年唯一的亮点 8 在富裕阶层中，经济动荡对富裕人士的打击最为严重 10 在动荡中，世界经济复苏仍然不明朗 10 尽管财富下降，富裕人士的信任和满意度依然强劲， 但公司必须继续增强客户体验 12 市场下滑推动整体资产配置向保守派转移 现金等资产 13 尽管财富下降，但正面消息是富裕人士对财富管理机***的信任 保持强劲 14 富裕人士希望财富***加强他们的游戏 16 ***必须匹配（甚至超过）客户的价值预期 17 下一代功能可以让财富管理机构和客户都能够进行导航 时不确定 18 快速变化的环境和新的挑战需要财富管理的重塑 19 新时代的客户寻求联系 20 赋予财富管理机构能力是加强客户联系的关键 22 ***无法与财富管理机构的预期脱节 24 掌握由新兴技术提供支持的结果 25 超个性化提供了竞争优势 28 把它们放在一起 - 解锁一个更好的转型框架 30 结论 33 附录 34 关于我们 38 致谢 39 2 2019年世界财富报告 前言 ***必须在战略上赋予其经理和客户权力 巧妙地导航经济和工业中断 经过连续七年的增长，全球高净值个人（HNWI）1财富在2018年下降，主要是由于股市表 现下滑和关键地区经济放缓。 由于市场下滑和经济增长放缓（尤其是亚太地区），在全球财富大幅减少的情况下， 亚太地区和欧洲地区的富裕人士受影响最大。亚太地区占全球2万亿美元财富衰退的 一半，而欧洲占整体衰退的四分之一 - 或5000亿美元。全球富裕人士的大部分财富 下降可归因于较高的财富分部。Ultra-HNWIs2占下降的75％，而中产阶级百万某某占 全球总体下降的20％。 随着国际市场和富裕人士的财富减弱，高净值客户转移了资产配置。现金和现金等价 物取代股票成为2019年第一季度最重要的资产类别，因为富裕人士在准备潜在的市场 低迷和股票投资组合价值损失时变得更加厌恶风险。 与此同时，整体财富管理行业正处于十字路口。我们采访的财富管理高管表示，他们在 尝试发展业务时面临着颠覆性的挑战。他们引用了通过分析推动创新，BigTechs的进入 以及费用结构压力作为未来几年推动行业发展的力量。 尽管经济环境不稳定且行业格局不断变化，富裕人士对财富管理的信任/信心和满意度依 然强劲。财富***和财富***的满意度也有所上升，这可能要归***和财富 管理机构为提升客户体验所做的重大努力。然而，与此同时，富裕人士在整个金融旅程中 继续要求财富***提供更多价值。作为一个关键的例子，由于客户需要专注于价值创 造的个性化产品，因此费用仍然是一个问题。 我们的分析还发现，与富裕客户的稳固个人关系与财富***的财务业绩之间存 在可量化的相关性，这强调了财富管理者/客户关系的重要性 - 即使在数字时代也 是如此。 因此，为了引导当前具有挑战性的范例，企业必须使财富管理机构能够进一步提升客 户体验。财富管理人员发现他们认为提供客户价值所需的能力存在重大差距，但表示 他***没有优先考虑财务规划和工具现代化等方面的熟练程度。通过在其价值链 中采用关键技术（如人工智能）来理解和回应财富管理机构的期***将坚定地为 业务增长做好准备。 技术的使用和期望差距的缩小将有助于生存，但是要引领议程并为完全转型和开放的环 境做好准备，我们称之为Open X，对战略和商业模式进行重新评估和可能的改革可能是 必要。我们希望我们的报告为您的战略和转型讨论提供素材。 阿尼班玻色 金融服务战略业务部门Capgemini首席 执行官兼集团执行董事会成员 1富裕人士定义为拥有100万美元或以上可投资资产的人士，不包括主要居所，收藏品， 消耗品和耐用消费品。 2为了我们的分析，我们将富裕人士分为三个独立的财富带：那些拥有100万美元到500万美元可投资财富的人（隔壁的百万 富翁）;那些拥有500万至3000万美元（中产阶级百万某某）和拥有3000万美元或以上（超富裕人士）的人。 3 执行摘要 亚太地区推动2018年全球财富下滑，这是七年来的第一次 皙 受关键地区经济放缓和股市暴跌的推动，全球富裕人士人口和财富在连续七年稳定 增长后出现下滑。? 皙 亚太地区是过去七年的全球强国，受到的负面影响最大，中国是占全球财富下降近25％ 的主要原因，而欧洲的富裕人士财富也明显下降。? 皙 中东地区富裕人士的财富和人口都有所增长。? 皙 北美的表现几乎持平，而拉丁美洲的表现则喜忧参半。? 皙 超富裕人士（占富裕人士人口的1％）的财富减少了6％，但占全球财富总量下降的 四分之一，受到全球经济政.和治动荡的打击最为严重。? 皙 在地缘政治和贸易方面的担忧中，近期全球经济复苏仍不明朗。? 富裕人士对财富管理机***的信任和满意度依然强劲，但企 业必须继续提升客户体验，以满足不断增长的期望 皙 富裕人士的资产配置显着转移，现金成为2019年第一季度最大的资产类别? 为应对市场下滑而更加关注替代投资。 皙 尽管财富下降，富裕人士对财富管理机构的信任和信心依然强劲，令人满意? 水平也有所提高。 皙 随着财富行业的发展和富裕人士的期望发生变化，财富管理存在重要机遇? 公司可以更好地满足客户对个性化产品，服务质量和产品质量的不断提升 费用透明度。 4 2019年世界财富报告 下一代功能可以为财富管理机构和客户提供支持 ■ 财富***和财富管理机构预计将面临颠覆性挑战，例如新技术（人工智能和分析）的接受程度提高， BigTechs的进入以及未来几年费用结构的压力。 ■ 我们发现了一个可衡量的相关性，将高净值客户***/顾问的个人关***的财务业绩联系起来，这 强调了个人关系的重要性 - 即使在数字时代也是如此。 ■ 为了加强客户关系，企业必须通过使用数字工具和财务规划资源赋予财富管理机构权力，财富管理机构认为这些 资源需要牢固关注。 ■ 为了满足客户需求并实施基于洞察力的解决方案，新兴技术（铝，数字分析和智能自动化）将成为企业战略响 应的重要组成部分。 ■ 虽然新兴技术至关重要，但为即将到来的变革性和完全开放的金融服务环境做准备可能***重新调整其整 体战略和服务交付模式。 亚太地区推动2018年全 球财富下滑，这是七年 来的第一次 皙 全球高净值个人（富裕人士）财富七年来首次下降（下降3％），主 要受到股市表现下滑和关键地区经济放缓的推动。经过2017年的辉 煌，股市在2018年面临动荡，全球市值因波动性大而下跌15％。? 皙 在全球财富大幅下滑的背景下，亚太地区受影响最大，而欧洲的富裕人 士财富也明显下降。亚太地区是过去七年的全球强国，占中国领导的 全球财富下降的50％，占全球财富下降的25％。欧洲富裕人士的财富总 额下降了2万亿美元，其中约占24％（或5000亿美元）。? 皙 中东地区提供了唯一的利好消息，而北美和拉丁美洲的表现喜忧参半。 中东地区富裕人口和财富增长（6％和4％），而北美几乎持平。拉丁 美洲的富裕人士财富下降了4％，尽管人口增长了2％，因为主导财富 状况的超富裕人士在经济衰退的情况下更容易受到影响。? 皙 超富裕人士占全球财富总额下降的75％。超富裕人士的人口和财富 分别下降了4％和6％，加上中产阶级百万某某（占富裕人士总体财 富下降的20％）几乎全部下降，因为隔壁的百万某某与2017年的财 富数据相比几乎持平。? 皙 在动荡的气氛中，近期的全球经济复苏仍然不明朗。地缘政治和贸易 问题使全球经济和股市在今年处于低位。? 6 201290年 19年 世世 界界 金财融富科报技告 报告 全球富裕人士的人口和财富在 连续七年增长后有所下降 七年来，全球富裕人士的人口和财富首次分别下降0.3％和近 3％。下降趋势显着 在亚太地区和欧洲很明显，而北美则持平。与此同 时，中东地区逆势而上，增幅接近6％（图1）。 股市大幅下挫，再加上经济放缓，是全球经 济下滑的重要原因。 图1. 2011 - 2018年按地区划分的富裕人士数量（百万） （百万） 20 15 11.0 0.1 10 0.5 0.5 3.2 5 3.4 3.4 0 2011 cagr *** 8.7% 12.0 0.1 0.5 0.5 3.4 3.7 3.7 13.7 0.1 0.5 0.6 3.8 4.3 4.3 14.7 0.2 0.5 0.6 4.0 4.7 4.7 2012 2013 2014 2017-2018年度增长 (0.3%) 15.4 0.2 0.5 0.6 4.2 16.5 0.2 0.6 0.6 4.5 18.1 0.2 0.6 0.7 4.8 5.7 4.8 5.2 5.1 5.5 6.2 2015 2016 2017 18.0 0.2 0.6 0.7 4.8 5.7 6.1 2018 富裕人士 注意： 由于四舍五入，图表编号和报价百分比可能不会相加。资源： Capgemini金融服务分析，2019年。 ***％变 化 非洲 拉丁美洲 中东 欧洲 北美 亚太 (0.7%) 1.9% 5.8% (0.5%) 0.4% (1.7%) 图2. 2011 - 2018年各地区的富裕人士财政财富（万亿美元） 富裕人士的财富 （万亿美元） 75 cagr *** 8.9% 50 42.0 1.1 1.7 7.1 25 10.1 11.4 10.7 0 2011 46.2 1.3 1.8 7.5 10.9 12.7 12.0 2012 52.6 1.3 2.1 7.7 12.4 14.9 14.2 2013 56.4 1.4 2.3 7.7 13.0 16.2 15.8 2014 2017-2018年度增长： (2.9%) 70.2 63.5 1.7 58.7 1.5 2.5 1.4 2.4 8.7 2.3 8.0 7.4 15.9 13.6 14.7 19.8 16.6 18.0 17.4 2015 18.8 2016 21.6 2017 注意： 由于四舍五入，图表编号和报价百分比可能不会相加。资源： Capgemini金融服务分析，2019年。 68.1 1.6 2.6 8.4 15.4 19.6 20.6 2018 2017-2018％变化 非洲 (7.1%) 中东 4.3% 拉丁美洲 (3.6%) 欧洲 (3.1%) 北美（1.1％） 亚太 (4.8%) 7 在2017年表现出色后，股市在2018年面临 欧洲富裕人士的财富总额下降了2万亿美元， 动荡。在高波动性的情况下，全球国内市 其中约占24％（或5000亿美元）。欧洲富 值大幅下跌 裕人士人数减少近0.5％，富裕人士财富减 2018年为15％（图5）。多种因素 - 包括 少3％。 全球经济陷入困境，国际贸易冲突以及对 紧缩货币政策的担忧加剧 - 刺激了市场 动荡。所有 地区面临市值下滑，亚洲 太平洋受影响最大（下降近24％）。3 富裕人士在英国的财富表现受到重创，下降 了6％。英国经济在2018年仅略高于1％，为 2012年以来的最低点。英国脱欧引发的政治 瘫痪加剧了市场的不确定性，制造业和建筑 业等关键行业出现下滑。4 亚太地区和欧洲是最多的 受到负面影响，而中东是 以全球经济放缓为背景，德国富裕人士 的财富和人口细分也有所下降。德国出 2018年唯一的亮点 随着富裕人士人数减少2％，富裕人士财富减少近5％， 亚太地区占全球2万亿美元财富衰退的一半（图2）。 在过去七年中，亚太地区一直是富裕人士财 富的驱动力，自2011年以来总体增长率为 92％，而全球增长率为62％。 随后，富裕人士财富的下降显着影响了整 体的全球财富增长。多年来，香港一直对 股市走势持敏感态度，并且分别在牛市或 熊市中经历了富裕人士财富的最大涨幅和 下跌。符合这种行为， 口下降，而汽车部门努力满足新的和更 严格的排放标准。 尽管富裕人士的财富略微下降了1％，但北 美是富裕人士人数增加的三个地区之一 （0.4％）。由于经济增长，美国富裕人士 的表现优于其他发达国家 - 美国国内生产 总值增长3％ 由于失业率下降和工资上升，2018年与 2017年的比例为2％。5另一方面，加拿大 感受到紧张的金融市场对富裕人士和财富 的影响分别下降了4％和6％。 这个市场在全球范围内经历了2018年富裕人 士财富（13％）和人口（10％）的最大跌幅。 尽管存在全球情况，中东仍然提供了令人 GDP增长减速和市值下滑推动财富下降。 印象深刻的富裕人士和财富增长数字。提 高某某，加上重大的财和.政结构改革，以 中国占亚太地区总体财富下降的近53％，因此占全球富 裕人士财富下降的25％以上。由于美中关系的不确定性 应对油价下跌的影响，稳定了该地区的经 济平台。 和人民币的压力，中国市场的市值损失超过2.5万亿美元。 其他主要经济体呈下降趋势 沙特阿拉伯和科威特两个主要的中东地区 富裕人士的财富是日本和印度，负增长率 经济，由于国内生产总值增长强劲而 分别约为3％和6％。印度经济在2018年放 表现出令人瞩目的增长 缓，并且随着失业率上升至近年来的最高 金融市场表现。在沙特阿拉伯，富裕人士 水平而努力创造就业机会，印度略有下降。 的人口和财富分别增加了7％和4％，而在 科威特，则增加了8％。 3世界交易所联合会，“世界交易所联合会发布2018年全年市场亮点”，2019年2月12日，https://doc.001pp.com/news/articles/world-federation-exchanges-publishes-2018-full-year-market- 高亮释放. 4Business Insider，“现在已经有明确的证据表明英国脱欧正在损害英国经济的威胁，”Will Martin，2019年2月11日， https://www.businessinsider.in/Theres-now-clear-proof-the-threat-of-no-deal-Brexit-is-hurting-the-UK-economy/ 如何使用 /67 942613CMS. 5“华盛顿邮报”，“由于美国经济出现更多减速迹象，”GDP在2018年下调，“Heather Long，2019年3月28日， https://doc.001pp.com/business/2019/03/28/us-economic-growth-revised-down-slightly-commerce-department- 说/？ noredirect = ON＆utm_term = .a8f7c4f3b11e. 8 2019年世界财富报告 分别为6％。这一情况对阿联酋不利，富裕人士的 人口和财富分别下降了6％和9％，主要原因是市 值下滑。 在拉丁美洲，超富裕人士主导财富状况，在经 济衰退的情况下更容易受到影响，尽管2018年 人口增长了2％，但富裕人士的总体财富却下 降了4％。拉丁美洲最大的经济体巴西经历了8％ 的富裕人士人口增长，而财富在2018年下降了 3％。 纵观前四大市场，美国，日本，德国和中国占全 球富裕人士人口的61％ - 与去年相似 （图3）。在富裕人士人口排名前三位的国家中， 美国略微提升其主导地位，增长率约为1％，而 日本和德国的富裕人士人口增长率下降 分别为1％和略高于1％的一半。中国的富裕人 士人数下降幅度最大，负增长超过5％。 尽管意大利在2018年遭遇政治和经济危机，但 由于股票市场和房地产价格的调整伴随着来自 中国的地区阻力，它在HNWI人口排名中成功超 过了澳大利亚，排名第九，而香港则下滑了两 个位置。中国经济放缓（图3）。 图3. 2017 - 2018年各国的富裕人口人口 （千） 5,285 5,322 富裕人 士 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0 3,162 3,151 1,365 1,350 1,256 1,189 629 635 575 556 389 384 377 362 274 275 全球富裕人士的61.2％ （2017年为61。1％，2012 年为58.4％） 278 266 255 259 263 256 235 224 224 179 191 174 188 171 186 170 174 160 162 170 153 150 145 124 129 2017 2018 129 132 129 瑞墨典西 哥 西亚 126 利 印度尼 奥地 台湾 香港 中国 挪威 特 巴西 科威 沙特阿拉 189 俄罗斯联邦 200 度 243 韩国西班牙 印 大 澳大利利 意 加拿大 中国 法国 日本 亚 荷兰 瑞士 德国 伯 英国 美国 2017 2018年的 年增长率 （％） 1% (0.4%) (1%) (5%)1% (3%) (1%) (4%)0.4%(4%) 2% (3%) (3%) 0.1% 6% 7% 8% 8% 2% 1% (10%) (3%) 4% 2% 排行 改变2017- – – 2018 – – – – – – +1 –1 +1 –1 – – – – – – +1 +1 –2 注意： 由于四舍五入，图表编号和报价百分比可能不会相加。资源： Capgemini金融服务分析，2019年。 (3%) – +3 +1 –2 9 在富裕阶层中，经济动荡对 富裕人士的打击最为严重 超富裕人士的人口和财富分别下降了约4％和6％，而富 裕人士的总人口增长几乎持平，富裕人士的财富则下降 了3％。与去年相比，超富裕人士在人口和财富增长方面 经历了最广泛的变化 - 下降超过15个百分点（图4）。 与此同时，百万某某 - 隔壁市场（占富裕 人士人口的近90％）是 2018年受影响最小。人口几乎持平，仅略 有下降，财富下降不到1％的一半，这表明 富裕人士的财富和人口几乎全部下降都是 由超富裕人士和中产阶级百万某某推动的。 段。 尽管是一个相对较小的富裕人士市场，但 拉丁美洲占全球超富裕人士财富的最高份 额（28％）。拉丁美洲以及亚太地区第二 大超富裕人士市场（超富裕人士的财富下 降近10％）推动了全球超富裕人士财富的 全面下滑。 图4.每个财富带（2018年）和增长（2017-2018）的全球个人数量 （千） US $30米 + 超富裕人 士 500万至3,000 万美元的中级百 万某某 隔壁100万美元 至500万美元的 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 性的，不是，也不应被解释为提供给用户的专业或法律建议或意见，也不是任 何方法的推荐。本文档并非完整声明可能适用于用户的方法或步骤，不考虑用户的特定投资目标或风 险承受能力，并非旨在成为影响证券交易或其他方式的邀请参与任何投资服务。 本文档的内容最初是用英文写的。我们提供翻译为英语以外的语言，以方便我们的用户。 Capgemini对翻译不准确性不承担任何责任。此处提供的信息基于“原样”。Capgemini对本报告中提 供的任何信息不承担任何形式的保证。 39 访问 www. WorkWalthPosiv.com 联系： 财富@ CAPPGEMIN 如有新闻查询，请联络： 凯捷 Mary-Ellen Harn（全球） 电话：+1 704 359 7996 MARY-EELN.HARN@ CAPPGEMIN Mary Sacchi（北美） 我们为Capgemini通讯 电话：+1（212） 551 4818 McCHIGH-W-Word宽带网 莉兹·弗莱彻(EMEA) 我们为Capgemini通讯 电话：+44（0）20 7632 3816 EFETECHEL@ W-Word宽带网 [文章尾部最后500字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。

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