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Excel提供了丰富的财务类内建函数，在进行投资决策分析时，经常要进行价值的计算，如将货币价值按不同时间进行折算等。这些计算的数学公式往往相当繁琐，利用Excel的内建函数可以大大简化这些公式，以提高建立模型的效率。以下介绍一些常用的财务函数。

一、公式中的参数说明

1. Rate?? 为各期利率。

2. Nper（）?? 为总投资期，即该项投资的付款期总数。

3. Per?? 用于计算其本金数额的期数，必须介于 1 到 nper 之间。

4. Pv?（Present value?）? 为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。

5. Fv?（Future value?） 为未来值（即在最后一次付款后希望得到的现金余额），公式中如果省略fv参数，则相当于假设其值为零（例如某笔贷款的未来值为零）。

6. Type?? 表示为数字0或1，用以说明各期的付款时间是在期初还是在期末。当Type取0或省略时表示期末, 取1时表示期初。

以上所指期数既可以是年，也可以是月或季度。

全参数顺序：

（rate per nper pmt pv fv）

函数PV与NPV，RATE与IRR的关系

二、常用函数

1. PV

功能：返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如，借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。

格式：PV(rate,nper,pmt,fv,type)

2. FV

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。

格式：FV(rate,nper,pmt,pv,type)

3. PMT

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。

格式：PMT(rate,nper,pv,fv,type)

4. PPMT

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。

格式：PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

6. IPMT

功能：基于固定利率及等额分期付款方式，返回给定期数内对投资的利息偿还额。

格式：IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

5. ISPMT

功能：计算指定某投资期内要支付的利息。（如贷款24个月，可计算第5个月要支付的利息）

格式：ISPMT(rate,per,nper,pv)

7. NPV（Net Present Value）

功能：通过使用贴现率以及一系列未来支出（负值）和收入（正值），返回一项投资的净现值。

格式：NPV(rate,value1,value2, ...)

实例：

A

B



1

数据

说明



2

10%

年贴现率



3

-10000

一年前的初期投资



4

3000

第一年的收益



5

4200

第二年的收益



6

6800

第三年的收益





公式

说明（结果）



=NPV(A2, A3, A4, A5, A6)

该投资的净现值 (1,188.44)





8. IRR

功能：返回由数值代表的一组现金流的内部收益率。这些现金流不必为均衡的，但作为年金，它们必须按固定的间隔产生，如按月或按年。内部收益率为投资的回收利率，其中包含定期支付（负值）和定期收入（正值）。

格式：IRR(values,guess)

其中：Guess?? 为对函数 IRR 计算结果的估计值。

Microsoft Excel 使用迭代法计算函数 IRR。从 guess 开始，函数 IRR 进 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 算得出，并且可能无解或有多个解。如果在进行 20 次迭代计算后，函数 RATE 的相邻两次结果没有收敛于 0.***，函数 RATE 将返回错误值 #NUM!。

格式：RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)

A

B



1

数据

说明



2

4

贷款期限



3

-200

每月支付



4

8000

贷款额





公式

说明（结果）



=RATE(A2*12, A3, A4)

贷款的月利率 (1%)



=RATE(A2*12, A3, A4)*12

贷款的年利率（0.*** 或 9.24%）





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